Cодержание.

Раздел 1. Организационное  устройство коммерческого банка 2

1.1. История  деятельности коммерческого банка 3

1.2. Основные направления стратегического развития банка 13

Раздел 2. Организация  банковских операций в коммерческом банке 14

Раздел 3. Порядок  работы отделов коммерческого банка, осуществление банковских операций. 15

3.1. Технический  порядок проведения расчетно-кассовых  операций. 15

3.2.  Технический  порядок проведения инкассации 25

3.4. Технический  порядок предоставления кредитных  услуг 27

3.5. Технический  порядок проведения межбанковских  внутренних и международных операций 29

3.6. Технический  порядок предоставления нетрадиционных  банковских услуг (факторинговые,  лизинговые, трастовые). 37

Приложения 44

Раздел 1. Организационное  устройство коммерческого банка

Организационное устройство коммерческого банка характеризуется  составом и функциями подразделений  и системой управления высшей иерархии. Система управления высшей иерархией  соответствует предопределенной законодательством Республики Казахстан схеме управления АО и включает общее собрание акционеров (участников), Совет учредителей банковских активов, правление. Правление состоит из председателя правления банка, его заместителей и других членов.

Структура подразделений  может варьироваться в широких  пределах и классифицироваться по различным  признакам. Подразделения Темірбанка разделены на два типа:

1) экономическое - подразделение  банковских продуктов и технологий, подразделение расчетно-кассового  обслуживания, подразделение кредитования, подразделение по работе с  клиентами, подразделение корреспондентских  отношений, подразделение валютных  операций и внешнеторговой деятельности, подразделение ценных бумаг, подразделение  по работе с персоналом, подразделение  пластиковых карт, подразделение  рекламы и информации, подразделение  экономического анализа и отчетности;

2) инфраструктурное подразделение  - в эту категорию принято относить  следующие типы: главное - это  бухгалтерия, затем маркетинговое  подразделение, юристы, отделение  проведения и осуществления документальных  ревизий, отделение внешней и  внутренней безопасности банковской  целостности и защиты информации, отделение информатизации и статистики, хозяйственное отделение и т.п. 

1.1. История деятельности коммерческого  банка

АО «Темiрбанк» основано 26 марта 1992 года. АО «Темiрбанк»  был  создан и в первые годы деятельности развивался как специализированный железнодорожный Банк. Разработанная  и реализованная позднее новая  стратегия превратила его в универсальный  финансовый институт, оказывающий широкий  спектр услуг клиентам различных  отраслей экономики. Индивидуальный подход к клиентам и высокое качество обслуживания позволили АО «Темiрбанк»  в короткие сроки существенно  расширить свою клиентскую базу.

К началу 1995 года доля государства  в уставном капитале банка составляла 18%. В марте 1995 года было принято постановление  правительства о реализации государственного пакета акций банка, в результате чего банк стал полностью частным.

В 1997 году общее собрание акционеров дважды принимало решения  об увеличении уставного капитала, в результате чего он вырос в четыре раза и в феврале 1998 года достиг 1 млрд. тенге.

В мае 1997 года Национальный банк Республики Казахстан включил  АО "Темiрбанк" в первую группу банков по переходу на международные  стандарты, что стало высокой  оценкой деятельности банка и  его финансового состояния.

В декабре 1998 года рейтинговое  агентство Thomson BankWatch присвоило Темiрбанку кредитные рейтинги: краткосрочный  рейтинг в местной валюте "LC-3", долгосрочный – "В", т.е. на уровне суверенного рейтинга Республики Казахстан. Темiрбанк стал четвертым казахстанским  банком, получившим международный кредитный  рейтинг. В 1999 году этот рейтинг был  агентством дважды подтвержден.

В 1998 году акции Темiрбанка были включены в официальный листинг  категории "А" Казахстанской фондовой биржи.

В 1999 году Темiрбанк году получил статус открытого народного  общества. Этот статус присваивается  предприятиям с числом акционером более 500. У Темiрбанка акционеров-физических и юридических лиц – 26,962). Информация о деятельности и финансовая отчетность открытых народных обществ регулярно  публикуется в печати. Национальная комиссия по ценным бумагам Республики Казахстан и Национальный банк Республики Казахстан предъявляют к открытым народным обществам более жесткие требования по раскрытию финансовой информации, как перед регулирующими органами, так и перед широкой общественностью.

В том же году Темiрбанк  в числе трех других казахстанских  банков стал оператором государственной  программы импортозамещения, в рамках которой банк успешно профинансировал  ряд долгосрочных инвестиционных проектов. Кроме того, в прошлом году банк начал работу по программе Европейского банка реконструкции и развития по финансированию малого и среднего бизнеса.

В 1999 году была выпущена 10-я  эмиссия акций Темiрбанка на сумму 400 млн. тенге. Уставный капитал банка  таким образом достиг 1,4 млрд. тенге. По размеру уставного капитала Темiрбанк  вошел в первую десятку банков Казахстана.

В 2000 году международное  рейтинговое агентство Fitch IBCA присвоило  Темiрбанку краткосрочный кредитный  рейтинг "В" и долгосрочный кредитный  рейтинг "В".

16 февраля 2000 г. Темiрбанк  стал участником "Казахстанского  фонда гарантирования (страхования)  вкладов физических лиц" (свидетельство  № 0000006), что свидетельствует о надежности размещения денег в срочные вклады Темiрбанка.

В июне 2000 года Темiрбанк  подписал долгосрочное кредитное соглашение с бельгийским банком KBC Bank на сумму 3,6 млн. Евро. Цель данного соглашения – финансирование проектов реального  сектора экономики.

Темiрбанк активен на международных  рынках капитала. Со времени прихода новой команды в апреле 2001 года Банк привлек и разместил четыре синдицированных кредита. В августе 2001 года банк выступил организатором первого в Казахстане синдицированного кредита для российского банка (МБ "Астана"), а спустя три месяца, в ноябре, получил свой первый синдицированный кредит на сумму US$10 млн.

В апреле 2001 года решением собрания акционеров были досрочно прекращены полномочия предыдущего Правления  банка. Вновь избранное Правление  во главе с Олегом Кононенко имеет  за плечами многолетний опыт работы в крупнейших казахстанских и  зарубежных финансовых институтах (ОАО "Казкоммерцбанк", ING Bank, ABN Amro Bank Kazakhstan). Менее чем за год новой команде  удалось почти вдвое увеличить  капитал и валюту баланса. Благодаря  взвешенной политике по управлению рисками, улучшилось качество кредитного портфеля, выросла депозитная база и остатки  на текущих счетах клиентов. Была проведена  реструктуризация головного офиса  и филиальной сети, деятельность Темiрбанка была приведена в соответствие с  международными стандартами.

В 2002 году менеджмент Банка  принял решение о форсированном  выходе на рынок розничных услуг. В связи с этим в мае 2002 года банк получил ассоциированное членство в международной платежной системе VISA International и приступил к выпуску  собственных карточек, а также  заключил договор с компанией AMERICAN EXPRESS и начал распространение среди своих клиентов карт и платежных чеков этой компании. Была также разработана и введена в действие программа розничного и ипотечного кредитования.

В мае 2002 года был получен  второй синдицированный заем на сумму US$15 млн. Привлеченные средства банк использовал  для рефинансирования контрактов своих  корпоративных клиентов. В дальнейшем команда Темiрбанка намерена продолжать работать на рынке синдицированных  займов.

В сентябре 2002 г. было создано  АО "Темiрлизинг" - 100% дочерняя компания Банка. Темiрлизинг предоставляет  в лизинг ликвидное оборудование, спецтехнику, транспортные средства и  сельскохозтехнику. Компания принимает  к рассмотрению проекты, реализуемые  на территории Казахстана, независимо от их географического расположения.

В декабре 2002 года Темiрбанк  увеличил свой уставный фонд банка  на сумму, эквивалентную 9,2 млн. долларов США. Увеличение капитала было проведено  в два этапа: на первом этапе на внутреннем фондовом рынке Республики Казахстан среди пенсионных фондов и компаний по управлению активами были размещены простые голосующие акции банка, а на втором - на европейских  фондовых рынках были размещены глобальные депозитарные расписки. Таким образом, Темiрбанк стал третьим казахстанским  банком, после Казкоммерцбанка и  Банка ТуранАлем, разместившим свои депозитарные расписки на международных  фондовых рынках.

В результате размещения акций  оплаченный уставный фонд АО "Темiрбанк" увеличился более чем в 2 раза и  достиг 2 млрд. 825 млн. тенге. Это позволило  банку не только улучшить свои финансовые показатели, но и положительно повлияло на его рейтинг среди вкладчиков и партнеров на казахстанском и международном финансовых рынках.

По состоянию на 1 января 2003 года, аудиторской компанией PriceWaterhouseCoopers был проведен обзор системы корпоративного управления и управления рисками  в банке на предмет соответствия их международным стандартам. По результатам  обзора аудиторской компанией было составлено заключение, согласно которому управление основными рисками в  банке, а также система внутреннего  контроля и внутреннего аудита соответствуют  общепринятой практике.

1 марта 2003 года Темiрбанк  застраховал свои банковские  риски с лимитом покрытия в  US$ 1 млн. Полученный банком страховой  полис (его общепринятое название - "Bankers' Blanket Bond", или просто ВВВ)  является неотъемлемым атрибутом  надежности, безопасности и деловой  репутации банка. Финансовая страховка  была получена от международной  страховой компании AIG через страховых  брокеров Marsh (insurance brokers).