Основы банковского кредитования

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 10 Апреля 2010 в 00:10, Не определен

Описание работы

Задания
Определить кредитоспособность заемщика-юридического лица, рассчитать его класс и рейтинг (№ варианта 26 в Приложениях А и В). (Примечание: качественные риски предприятия студент оценивает самостоятельно, предварительно дав характеристику юридическому лицу по качественным критериям).
Согласно описанной балльной методике «скоринга» рассчитать платежеспособность одного из старших родственников и дать заключение о возможности выдачи кредита.
Рассчитать платежеспособность и максимальный размер кредитования заемщика – физического лица (по вариантам Таблицы 1). Согласно полученным данным построить ежемесячный график платежей по основной сумме долга и начисленным процентам двумя методами - «аннуитета» и «дифференцированными платежами» (оформить в соответствии с таблицей 2).

Файлы: 1 файл

моя Кузнецова.doc

— 269.50 Кб (Скачать файл)

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССОНИЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ 

ПЕНЗЕНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ 

Институт  экономики и управления 

Кафедра экономики, финансов и менеджмента 
 
 

Контрольная работа

по курсу  «Основы банковского кредитования»

Вариант №21 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила:

Проверил:

к.э.н, доцент

Кузнецова Т.Е. 
 

  •  
     
  • Пенза 2009
  •  
     

    Задания

    1. Определить кредитоспособность заемщика-юридического лица, рассчитать его класс и рейтинг (№ варианта 26 в Приложениях А и В). (Примечание: качественные риски предприятия студент оценивает самостоятельно, предварительно дав характеристику юридическому лицу по качественным критериям).
    2. Согласно описанной балльной методике «скоринга» рассчитать платежеспособность одного из старших родственников и дать заключение о возможности выдачи кредита.
    3. Рассчитать платежеспособность и максимальный размер кредитования  заемщика – физического лица (по вариантам Таблицы 1). Согласно полученным данным построить ежемесячный график платежей по основной сумме долга и начисленным процентам двумя методами -  «аннуитета» и «дифференцированными платежами» (оформить в соответствии с таблицей 2).
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     

            
     
     
     
     
     
     
     

    Решение задания №1

    Для оценки финансового состояния заемщика используются три группы оценочных показателей:

      1. Коэффициенты ликвидности;
      2. Коэффициент соотношения собственных и заемных средств;
      3. Показатели оборачиваемости и рентабельности.
    1. Коэффициенты ликвидности К1:

     

    =  0,03 

      Промежуточный коэффициент покрытия К2: 

    К2 определяется как отношение:

       

    = 0,872 
     

      Коэффициент текущей  ликвидности (общий  коэффициент покрытия) К3: 

                                         

        = 2,78 
     

    1. Коэффициент соотношения собственных  и заемных средств  К4:

                                               

    =  6,343 
     

       3) Показатели оборачиваемости и рентабельности.

           Оборачиваемость оборотных активов:

                                               
     

           Оборачиваемость оборотных активов:

    (286844) / (542192/360) = 190,46

    Оборачиваемость дебиторской задолженности: 

    Стр.230+стр.240

    360

                     

    Оборачиваемость дебиторской задолженности:

    75858 / 360 =210,7 

    Оборачиваемость запасов:

                                                         

    176773/ (542192/360) = 117,4 

           Рентабельность продукции (или рентабельность продаж) К5:

                 ,     или                                  
     

    =0,168 
     

              Рентабельность вложений в предприятие: 

                            ,        или      = 0,14

                                                          

    Достаточные значения показателей:

           К1 – 0,2

           К2 – 0,8

           К3 – 2,0

           К4 – 1,0 – для всех заемщиков,  кроме предприятий торговли

                    0,6 – для предприятий торговли

           К5 – 0,15

    Таблица 1. Разбивка показателей на категории  в зависимости от их фактических  значений

    Коэффициенты 1 категория 2 категория 3 категория
    К1 0,2 и выше 0,15 – 0,2 менее 0,15
    К2 0,8 и выше 0,5 – 0,8 менее 0,5
    К3 2,0 и выше 1,0 – 2,0 менее 1,0
    К4

    кроме торговли

    для торговли

     
    1,0 и выше

    0,6 и  выше

     
    0,7 – 1,0

    0,4 –  0,6

     
    менее 0,7

    менее 0,4

    К5 0,15 и выше менее 0,15 нерентаб.
     

           Таблица 2.  Расчет суммы баллов

    Показатель Фактическое значение Категория Вес показателя Расчет суммы  баллов
    К1 0,03 3 0,11 0,33
    К2 0,872 1 0,05 0,05
    К3 2,78 1 0,42 0,42
    К4 6,343 1 0,21 0,21
    К5 0,168 1 0,21 0,21
    Итого х х 1 1,22

           Формула расчета суммы баллов  S имеет вид:

    S = 0,11*3 + 0,05*1 + 0,42*1 + 0,21*1 + 0,21*1 = 1,22   

        По  количественным характеристикам ОАО «союз» набрало 1,22 баллов, то есть S больше 1,05, но меньше 2,42, это соответствует второму классу, кредитование требует взвешенного подхода. 

    Таблица 3. Разбивка показателей на категории:

      Коэффициенты 1 категория 2 категория 3 категория Вес
    К6 Наличие задолженности  в бюджете Нет задолженности Срок задолженности  до 5 дней Срок  задолженности свыше 5 дней 0,06
    К7 Оценка денежного  потока Стабильные  кредитовые обороты, увеличение кредитовых оборотов по р/счету Кредитовые  обороты по р/счету значительно не изменились или снижение оборотов связано с сезонностью Резкое снижение или отсутствие кредитовых оборотов по р/счету 0,06
    К8 Диверсифицированность и надежность поставщиков и покупателей Надежные и  диверсифицированые Средняя диверсифицированность Сильная диверсифицированность 0,02
    К9 Сезонный характер производства  Нет сезонности Наличие Есть сезонность 0,02
    К10 Наличие собственных  производственных и складских помещений Стабильность  рынка, рост рынка Долгосрочная  аренда (свыше 3 лет) Отсутствие собственных помещений или краткосрочная аренда 0,02
    К11 Тенденции рынка  по отрасли Положительные тенденции развития Застой, незначительное падение  рынка Падение рынка, банкротство конкурентов 0,02
    К12 Зависимость от государственной поддержки Нет зависимости Средний уровень зависимости Высокий уровень  зависимости 0,02
    К13 Технологический уровень производства Высокий Средний Низкий 0,02
    К14 Деловая репутация  заемщика Положительная Средняя Отрицательная 0,02
    К15 Риски, связанные  с банками, в которых открыты р/счета Низкий Средний Высокий 0,02

        S = 3*0,06 + 2*0,06 + 2*0,02 + 2*0,02 + 2*0,02 +2*0,02 +2*0,02 +2*0,02+2*0,02+ +2*0,02 = 0,62.

        По  качественным характеристикам ОАО  «Союз» набрало 0,62 баллов, что позволяет  отнести это предприятие к  первому классу заемщиков. 
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     

    Решение задания №2. 

        Заемщик (Брюшков В.В.) 35 лет. Работает  на ПО «Старт» начальником структурного подразделения. Он изъявил желание   взять кредит в размере 30000 руб. на 1 год  на неотложные нужды. Непрерывный  трудовой стаж заемщика составляет 17 лет. Состав семьи заемщика: жена –Брюшкова Екатерина Михайловна, а так же несовершеннолетняя дочь Брюшкова Елизавета Владимировна. Жена не работает, т.к. сидит с ребенком, поэтому на иждивении у заемщика находятся два человека. Согласно справке с места работы за последние 6 месяцев заработная плата заемщика за минусом подоходного налога составляет 10700 руб.

           Таблица 4 Обязательные требования к заемщикам

    Возраст от 21 до 60 лет Да
    Наличие постоянной регистрации на территории областного центра или области областного центра Да
    Трудовая  деятельность должна осуществляться на территории областного центра или области  областного центра Да
    Оформленные взаимоотношения с работодателем  в виде записи в трудовой книжке, трудового контракта либо иного документа Да
    Наличие трудового стажа не менее 1 года Да
    Отсутствие  отрицательной кредитной истории Да
    Заявленный  в анкете доход – более 350 долларов США в месяц Да
    Для женщин – возраст ребенка –  более 6 месяцев (при наличии ребенка) Да
    Есть проблемы с армией у мужчины моложе 27 лет (нет военной кафедры в высшем учебном заведении, скрывается от военкомата) Нет

    Информация о работе Основы банковского кредитования