Кредитная политика банка, ее понятие и основные направления

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Марта 2012 в 15:10, контрольная работа

Описание работы

Кредитная политика коммерческого банка- определение приоритетов на кредитном рынке и целей кредитования. Специалист, разрабатывающий кредитную политику, должен видеть различие между политикой и процедурами. Политика устанавливает философские основы кредитной политики, а процедуры отвечают на вопрос «Как?». Когда менеджмент банка формулирует основы кредитной политики, он прописывает в документе, каким сферам экономики будет уделяться особое внимание, тип идеального клиента — заемщика, характер взаимоотношений с ним, способы обеспечения ссуд и т. д. Кредитное администрирование включает четыре аспекта управленческого процесса, это планирование, организация, направление деятельности и контроль, которые следуют логическому ходу процедуры удовлетворения кредитной заявки

Файлы: 1 файл

Кредитная политика банка.docx

— 24.25 Кб (Скачать файл)

 

Кредитная политика банка, ее понятие и основные направления

 

Кредитная политика коммерческого банка- определение приоритетов на кредитном рынке и целей кредитования. Специалист, разрабатывающий кредитную политику, должен видеть различие между политикой и процедурами. Политика устанавливает философские основы кредитной политики, а процедуры отвечают на вопрос «Как?». Когда менеджмент банка формулирует основы кредитной политики, он прописывает в документе, каким сферам экономики будет уделяться особое внимание, тип идеального клиента — заемщика, характер взаимоотношений с ним, способы обеспечения ссуд и т. д. Кредитное администрирование включает четыре аспекта управленческого процесса, это планирование, организация, направление деятельности и контроль, которые следуют логическому ходу процедуры удовлетворения кредитной заявки. Еще до того как речь пойдет о конкретном кредите, кредитные работники, менеджеры и совет директоров банка должны выработать философию, охватывающую все фазы кредитной деятельности. Эта философия, воплощенная в кредитной политике, является первым элементом кредитного администрирования.

Кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими. Кредитная политика обычно оформляется документально  и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.

Элементы кредитной политики

Этапы кредитования

Регламентируемые параметры и  процедуры

1. Предварительная работа по предоставлению  кредитов

• состав будущих заемщиков; 
• виды кредитов; 
• количественные пределы кредитования; 
• стандарты оценки кредитоспособности заемщиков; 
• стандарты оценки ссуд; 
• процентные ставки; 
• методы обеспечения возвратности кредита; 
• контроль за соблюдением процедуры подготовки выдачи кредита.

II. Оформление кредита

• формы документов; 
• технологическая процедура выдачи кредита; 
• контроль за правильностью оформления кредита.

III. Управление кредитом

• порядок управления кредитным портфелем; 
• контроль за исполнением кредитных договоров; 
• условия продления или возобновления просроченных кредитов; 
• порядок покрытия убытков; 
• контроль за управлением кредитом

 

Основные функции кредитной политики:

  • получение максимально высоких доходов с минимальным риском при размещении пассивов в кредитные ресурсы
  • снижение риска возникновения критичного объема просроченной задолженности к минимуму;
  • разграничение полномочий по выдаче ссуд;
  • предоставить возможность банку гибко реагировать на изменения в экономике и законодательстве;
  • привлечение надежных и рентабельных клиентов;

Факторы кредитной политики

Экзогенные  или внешние факторы:

  • степень устойчивости макроэкономической ситуации;
  • фаза экономического цикла;
  • инфляция;
  • дефицит государственного бюджета и внешний долг страны;
  • уровень материального благосостояния в обществе;
  • общее состояние кредитного рынка;
  • политика конкурентов.

Экзогенные, внутренние факторы:

  • квалификация персонала;
  • существующая клиентская база;
  • процесс одобрений кредитов (какой риск готов принять на себя банка);
  • объем собственных средств, который можно направить на кредитование;

Практика показывает, что кредитная  политика банка в большинстве  случаев, как минимум, должна включать в себя такие элементы, как:

  • разработка ряда внутрибанковских нормативных документов по кредитованию;
  • управление кредитным риском;
  • управление кредитным портфелем.

Информация о работе Кредитная политика банка, ее понятие и основные направления