2. Низкие объемы и невысокое  качество нового жилищного строительства  в районах Республики Хакасия обуславливают недостаточность предложений и высокую стоимость квартир на рынке жилья.

     В Республике Хакасия одним из сдерживающих факторов увеличения объемов строительства жилья является отсутствие подготовленных строительных площадок с развитой инженерной инфраструктурой и свободных земельных участков на территории города. Подрядчикам, не имеющим подготовленных площадок, приходится одновременно вкладываться в создание инфраструктуры, и эти затраты включаются в цену квадратного метра жилья³⁰.

     3. Низкие темпы разработки и  совершенствования законодательства  о недвижимости и несогласованность  правовых актов между собой.  Так, например, очевидно какое  большое значение для развития  рынка жилья имеет земельное  законодательство.

     Необходимо  также отметить, что до настоящего времени многие федеральные законы, содержащие нормы, регулирующие в той  или иной мере отношения, связанные  с недвижимостью имеют массу  недоработок.

     4. Неразвитость инфраструктуры рынка  жилья и жилищного строительства.  Традиционными участниками жилищного  рынка являются строительные  компании, банки, производители строительных  материалов, страховые компании, риэлтерские  и оценочные агентства. При  фактическом наличии данных структур в России не отлажена технологическая схема их взаимодействия и, как следствие, невысока эффективность системы в целом, завышены расходы при совершении сделок.

     5. Психологические факторы, главным  из которых является национальная  особенность большинства населения  - нежелание жить в долг.

     6. Большое количество административных  барьеров, строительные компании, заемщики  и ипотечные компании сталкиваются  с существенными административными  препонами. Например, строительные  компании должны получить не  менее 40 согласований и разрешений  для регистрации нового проекта,  что влечет за собой большое  количество издержек.

     7. Большое количество субсидий  в этой сфере и их "слабая  адресность". Эта же причина  негативно влияет на развитие  вторичного рынка жилья.

     8. Высокие процентные ставки, в  связи с чем ипотечное кредитование  в России не становится массовым, и большинство россиян не могут  воспользоваться ипотекой для  решения своих жилищных проблем.

     9. Непрозрачные источники доходов  граждан.

     10. Неразвитость организационно-технологической  и финансовой инфраструктуры  в системе ипотеки. К сожалению,  на сегодняшний день работающей  и решающей проблемы населения ипотеки в республике Хакасия и особенно в г. Абакане пока не существует.

     Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков: В стране сейчас налицо дефицит  надежного заемщика УрБК, Абакана, 10.12.2009. Самая главная проблема банковской системы — это проблемные долги и непрофильные активы на балансах банков. Позиция Ассоциации региональных банков России заключается в том, что балансы банков от этих активов нужно расчищать для того, чтобы они имели возможность возобновить кредитование реального сектора экономики. Такое заявление сделал сегодня президент ассоциации Анатолий Аксаков в ходе совещания «Реальный сектор экономики и перспективы развития банковской системы. Проблемные активы и законодательство о банкротстве», прошедшего в Екатеринбурге³¹.

     Как рассказал УрБК директор центра информации и общественных связей ассоциации «Россия» Дмитрий Мурзин, к ноябрю ситуация с просрочкой несколько стабилизировалась, ее рост прекратился. Хотя с начала года до конца лета она росла угрожающими  темпами, напомнил он. В то же время  ситуация в финансовом секторе оставляет  желать лучшего.

     «Позиция  ассоциации заключается в том, что  нужно создавать фонд плохих долгов. Инструмент борьбы с плохими кредитами  необходим. Предприятия, которые нужно  кредитовать, сейчас уже закредитованы. Перед банками сейчас встает реальная проблема: кого кредитовать? Сейчас налицо дефицит надежного заемщика. Вторая проблема — высокие риски. Хорошо, если они не будут расти, но может  случиться и обратное», — считают  в ассоциации.

     Вместе  с тем прогнозы, озвученные сегодня  А. Аксаковым, достаточно оптимистичны³².

     «Мы ожидаем, что вторая половина 2010 года будет позитивной, перелом наступит, очевидно, в конце второго квартала следующего года», — заявил он.

     Как пояснили УрБК в центре информации и общественных связей ассоциации, эти прогнозы связаны с ожиданиями роста цен на нефть. В этом случае у государства будут средства на денежные вливания в экономику  ради ее оживления.

     На  ипотечном рынке также наметились позитивные тенденции, считают в  ассоциации. Ставки по ипотечным кредитам снижались на протяжении 2009 года и  продолжат коррекцию в следующем  году.

Ипотека в начале года выдавалась под 20%, сейчас уже 14,6%. Вполне реально, если использовать механизмы АИЖК, выйти на 11% в 2010 году, считает А. Аксаков.

     Тем не менее, по словам директора центра информации и общественных связей ассоциации «Россия», предложения ассоциации по работе с плохими активами банков не нашли понимания в ЦБ РФ и  Минфине РФ³³.

     Рис. 4. Причины отказа от ипотечного кредитования, % от числа городских жителей, купивших квартиру, но не взявших при этом ипотечный кредит. 

Список  используемой литературы

1. Конституция РФ, принята всенародным голосованием 12.12.1993.
2. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.2008 N 51-ФЗ.
3. Закон РФ "О залоге" от 29.05.2008 N 2872-1.
4. Федеральный закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.2008 09 N 102-ФЗ.
5. Федеральный закон РФ "О внесении в некоторые акты законодательства Российской Федерации изменений и дополнений, направленных на развитие системы ипотечного жилищного кредитования (заимствования)" от 24.12.2007 N 179-ФЗ.
6. Федеральный закон РФ "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 N 152-ФЗ.
7. Постановление Правительства Российской Федерации от 11 января 2007 года N28 " О концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации ".
8. Постановление Правительства Республики Хакасия от 3 октября 2005 г. N 137 "О компенсации за счет средств бюджета Республики Хакасия гражданам части платежей по ипотечным жилищным крадитам".
9. Постановления Правительства Республики Хакасия от 02.12.2009 N 995 "О концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Хакасия".
10. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ. 2007. – 211 с.
11. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) //Деньги и кредит. - №4. – 2008, с. 42-48.
12. Аюшева С. Ипотека //Газета "эж-Юрист". - № 26. – 2 июля 2009, с. 6
13. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики. 2009. № 11, с. 23-25.
14. Гарипова З.Л. Рынок жилищной ипотеки: развитие специальных кредитных институтов // Банковское дело. 2009. № 1,с. 20-23.
15. Гарипова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования //Деньги и кредит. - № 6. - 2008, с. 51-55.
16. Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос.//Эксперт. - №12. – 2007, с. 35-40.
17. Деньги, кредит и банки. Учебник / Под редакцией О.И. Лаврушина, 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика. 2007. – с. 433.
18. Журкина Н. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения//Финансы. – 2007 г. - №6. - с.17-30.
19. Захаров B.C. Кредит в системе управления экономикой. - М.: Финансы. 2009. - с. 91.
20. Ким Л Г., Суетин С. Н., Шишкин М. И. Механизмы эффективности ипотечного кредитования: Монография. – Ижевск: Ассоциация «Научная книга», 2007. – 248 с.
21. Ким Л.Г. Развитие ипотечных программ в регионах // Наука Хакасии, Абакан, 2009.- № 5.-С.84-94.
22. Ким Л.Г., Шишкин М. И. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в Республике Хакасия// Наука Хакасии. Абакан,, 2008.- № 6.-С.65-71.
23. Ким Л.Г. Эффективные механизмы ипотечного кредитования // Вестник ИжГТУ, Ижевск, 2007.-№ 1.-С.119-125.
24. Ким Л.Г., Суетин С.Н. Современное состояние и перспективы развития ипотечного кредитования в Хакасии // Наука Хакасии. Абакан, 2009.-№ 3.- С. 107-118
25. Ким Л.Г. Экономическое содержание и перспективы современной жилищной системы // Научный журнал Российского Государственного педагогического университета им. А.И. Герцена, выпуск «Аспирантские тетради» Спб., 2007.-№ 16 (40)-С. 117-119.
26. Лексис В. Кредит и банки. Пер. с нем. - М.: Перспектива. 2008. - с. 235.
27. Лобова Н.Ю. Правовая защита участников ипотечного кредитования // Вопросы имущественной политики. 2005. N 1 (40), с. 154-166.
28. Матюхин Г.Г. Тернистый путь ипотечного кредитования // М.: Банковское дело. 2008 г., №3, с. 34-39.
29. Мартынова Т. Ипотека делает жилье недоступным //Банковское обозрение. - № 4. – 2006, с. 10-12.
30. Миронов А. М. Ипотчное кредитование: много денег мало жилья //Свое дело. - № 5. - 2008, с. 11-15.
31. Нечаев С. Ипотечные риски //Квадратный метр, 01 июня 2007, с. 4-6.
32. Нугаев Р.А., Кириченко Е.Г. Региональные схемы ипотечного кредитования и проблемы их дальнейшего развития//Деньги и кредит. - № 10. – 2007, с. 24-29.
33. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах России./Под ред. Н.Н.Рогожиной.– М.: Фонд "Институт экономики города", 2008. – 128 с.
34. Орлова Н. Ипотека может подталкивать рост цен на жилье //Финансовые известия. – 27 февраля 2006, с. 2-4.
35. Павлова И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования //Деньги и кредит. - № 3. – 2007, с. 57-62.
36. Сергеев Д. Система массового ипотечного кредитования в РФ: адаптация мирового рынка//Рынок ценных бумаг.- 2008.- № 4 (235).-с.28-30.
37. Столярова, А. В. Особенности формирования и реализации нормативной правовой базы регулирования рынка ипотечного  жилищного кредитования на уровне субъектов  Российской Федерации /А. В. Столярова. //Юрист. -2007. - № 6. - С. 47 – 53.
38.   Цылина Г.А. Ипотечное кредитование и риски // Жилищное строительство. 2005. № 5. с. 20.