Банковское регулирование и надзор в системе мероприятий предотвращающие возникновение банковских кризисов

С начала деятельности Агентства в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) ликвидационные процедуры завершены в 235 кредитных организациях (рис. 2.2.1).

Согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, Банком России назначается временная администрация по управлению указанной кредитной организацией, состоящая из служащих Банка России. Кроме того, в деятельности временной администрации могут принимать участие служащие государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Всего за период с 1 января 2006 года до 1 января 2016 года Банком России были назначены 372 временные администрации в связи с отзывом у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций.

Рисунок 2.2.1 Количество банков, в которых ликвидационные процедуры

завершены [59, c.56]

 

По состоянию на 1 января 2016 года работники Агентства по страхованию вкладов приняли участие в работе 88 временных администраций по управлению кредитными организациями, назначенных Банком России, что способствовало повышению своевременности проведения мероприятий по

возврату активов, выявлению на раннем этапе сделок, совершённых руководством банков в ущерб интересам кредитных организаций и их кредиторов, а также более оперативному рассмотрению требований

На основании, в том числе поступивших из территориальных учреждений Банка России материалов с результатами проведенного совместно с временными администрациями обследования кредитных организаций на предмет наличия в их деятельности признаков банкротства, преднамеренного банкротства, неправомерных действий при банкротстве, а также иных фактов злоупотреблений со стороны их собственников и руководителей, Банк России, в том числе временные администрации, обращаются в правоохранительные органы с информацией о выявленных обстоятельствах, повлекших за собой банкротство кредитных организаций.

 Так, Банком России направлены обращения о выявленных в действиях бывшего руководства и собственников 43 кредитных организаций уголовно наказуемых деяний, предусмотренных статьями: 159 «Мошенничество», 159.5 «Мошенничество в сфере страхования», 160 «Присвоение или растрата, 172.1 «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации», 195 «Неправомерные действия при банкротстве», 196 «Преднамеренное банкротство» и 201 «Злоупотребление полномочиями» Уголовного кодекса Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ [58, c. 4].

Количество кредитных организаций, по которым в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с их ликвидацией в период с 2014 по 2016 год представлены на рисунке 2.2.2.

По состоянию на 1 января 2016 года, в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с ликвидацией 1 660 кредитных организаций, общая сумма установленных требований кредиторов составила 408 965,44 млн. рублей, из которых были удовлетворены требования кредиторов на 48 682,68 млн. рублей или 11,9 %.

 

 

Рисунок 2.2.2 Сведения о результатах ликвидационных процедур в кредитных организациях [58, c. 6]

 

По состоянию на 1 января 2016 года, в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с ликвидацией 1 660 кредитных организаций, общая сумма установленных требований кредиторов составила 408 965,44 млн. рублей, из которых были удовлетворены требования кредиторов на 48 682,68 млн. рублей или 11,9 %.

Далее рассмотрим процессы слияний и поглощений в банковской среде. С одной стороны это закономерный экономический процесс консолидации финансовых капиталов, с другой – реакция кредитных учреждений на кризисную ситуацию в экономике.

Мировой финансовый кризис, повлиял на общую картину слияний и поглощений в 2014-2016 гг.

Так, если в начале года проведенная Societe Generale сделка была поглощением, направленным на развитие банковского бизнеса группы Societe Generale в России, завоевание доли рынка, то сделки, осуществленные Внешэкономбанком, стали, по сути, вынужденными поглощениями и осуществлялись в рамках 173-ФЗ от 13.10.2008«О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ».

Данные о крупнейших сделках по слияниям и присоединениям в банковском секторе в 2014-2016 гг. представлены в таблице 2.2.3.

 

 Таблица 2.2.3

Крупнейшие слияния и присоединения в банковском секторе России в 2014-2016 гг. [60]

Покупатель	Объект сделки	Сумма сделки, млн.	Продавец	Предмет сделки, % акций
Societe Generale	ОАО «АКБ «Росбанк»	1 700,0	ЗАО «Интеррос Эстейт»	50,0+1
Внешэкономбанк	ОАО «АКБ «Связь-Банк»	2 269,2	ОАО «Уралсвязьинформ»,	98,0
Внешэкономбанк	ЗАО «АКБ «Глобэкс»	2 000, 0	Анатолий Мотылев	98,94
Внешэкономбанк	ОАО «АКБ «Проминвест- банк»	1 080,0	-	75,0
Группа ВТБ	ОАО «Банк Москвы»	12 233,0	Андрей Бородин	80,5
Банк «Абсолют»	ОАО Возрождение	1 030,0	Игорь Антонов	75,0

 

Основными целями Внешэкономбанка в данном случае было улучшение финансового состояния купленных банков, проведение их санации и поддержание банковской системы страны в целом.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что во время мирового финансового кризиса наблюдается ужесточение конкуренции в банковском секторе, а в результате слияний и поглощений банков происходит значительное повышение капитализации банков, что является одним из самых главных преимуществ указанной сделки.

 Консолидация многих банков  неизбежна, поскольку для большинства  это единственный путь остаться  на рынке. Через повышение капитализации  банка слияния и поглощения  могут улучшить его положение  и повысить прибыльность и  устойчивость, сделать банк более конкурентоспособным и прибыльным.

Слияния и поглощения можно рассматривать как совершенствование, которое даст определенный импульс и поможет банку выйти на новый уровень, развиваться более интенсивно, что особенно актуально в условиях мирового финансового кризиса и замедления темпов роста мировой экономики.

Объединение банковских ресурсов в результате слияний и поглощений порождает ряд преимуществ, которые позволяют объединенному банку получить определенный экономический эффект. Он проявляется в экономии на масштабах, снижении издержек, увеличении доли рынка, расширении продуктового ряда, повышении эффективности управления, увеличении финансового и операционного рычага. Реализация этих позитивных эффектов приводит, в конечном счете, к увеличению чистой прибыли банка и стоимости его акций.

Надзорные органы Банка России применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:  предупредительные и принудительные.

К кредитным организациям в 2014 году активно применялись предупредительные меры воз действия: в адрес руководства 873 поднадзорных банков направлялась письменная информация; с банками проведено 444 совещания.

Принудительные меры воздействия в виде требований об устранении нарушений применялись в отношении 546 банков, штрафные санкции – в отношении 133 банков, ограничения на осуществление отдельных операций – в отношении 209 кредитных организаций, запреты на осуществление отдельных банковских операций – в отношении 64 банков, запреты на открытие филиалов – в 53 банках.

Надзорное реагирование Банка России в 2015 году было ориентировано в первую очередь на применение надзорных мер с целью предотвращения развития негативных тенденций в деятельности кредитных организаций на ранних стадиях их выявления.

В рамках процедур раннего реагирования руководству и (или) совету директоров (наблюдательному совету) 813 кредитных организаций направлена письменная информация о недостатках в деятельности организации и рекомендации по их исправлению. С представителями 494 кредитных организаций проведены надзорные совещания в целях указания руководителям и собственникам кредитных организаций на выявленные проблемы и

необходимость их самостоятельного устранения. В 50 случаях были направлены рекомендации о разработке плана мероприятий по устранению выявленных недостатков, об усилении контроля за представляемой отчетностью, об адекватной оценке кредитных рисков и другое.

В составе примененных мер воздействия продолжали преобладать предупредительные меры, динамика мер воздействия к кредитным организациям в России показана в таблице 2.2.4.

Таблица 2.2.4

Меры воздействия, предпринятые к кредитным организациям в России    [57, c. 77]

Меры воздействия	Количество банков
	2014 г.	2015 г.	2016 г.
Предупредительные
1.Письменная информация руководству  и / или совету директоров кредитной организации о недостатках в ее деятельности и рекомендации по их исправлению	896	873	813
2.Проведены совещания	525	444	494
Принудительные
3.Предъявление штрафных санкций	171	133	212
4.Предъявление требований об  устранении нарушений	519	546	623
5.Ограничения на осуществление  кредитными организациями отдельных операций:	68	209	243
6.Запрет на осуществление кредитными  организациями отдельных банковских  операций	45	64	73
7.Запрет на открытие филиалов	35	53	50

 

В случае необходимости к банкам применялись следующие принудительные меры воздействия: штрафы (212 кредитных организаций); ограничения на осуществление кредитными организациями отдельных операций (243 кредитные организации, из них 138 банков – на привлечение денежных средств физических лиц во вклады; 143 банка на открытие банковских счетов юридических и физических лиц); запреты на осуществление кредитными организациями отдельных банковских операций (73 кредитные организации); требования (623 кредитные организации, из них по реклассификации ссудной задолженности 376 кредитных организаций; о

доформировании резервов на возможные потери по ссудам 409 кредитных организаций); запрет на открытие филиалов (50 кредитных организаций). В случае непринятия собственниками мер по устранению выявленных нарушений и восстановлению финансовой устойчивости Банк России при наличии оснований применял крайнюю меру воздействия – отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Проведенная Банком России в исследуемом периоде надзорная деятельность в рамках дистанционного надзора и инспектирования, безусловно, оказала позитивное влияние на поддержание устойчивости банковского сектора.

Несмотря на показатели, не демонстрирующие высокий уровень устойчивости банковского сектора (сокращение численности кредитных организаций, в том числе с возникновением страховых случаев; падение темпов роста собственных средств - капитала; снижение качества кредитного портфеля; сохранение большого количества выявляемых в деятельности банков и значимых для оценки их устойчивости нарушений), банковский сектор оставался способным выполнять свои функции и в целом оказывал позитивное влияние на развитие экономики.

Проведенное исследование позволяет сделать следующие выводы: созданная Банком России система банковского надзора в исследуемом периоде показала действенность и эффективность, способность реагирования на динамичные изменения структуры и масштабов деятельности объекта надзора и регулирования в кризисных условиях. Изменения в банковском секторе страны показали позитивную роль банковского надзора в сохранении устойчивости банковского сектора в целом.

 

 

 

 

3.ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ И НАДЗОРА В СИСТЕМЕ МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ

3.1.Проблемы банковского  регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов в современных условиях

 

Текущие проблемы надзора за деятельностью кредитных организаций порождены недостатками самой модели российского банковского сектора. Проблемы ведения банковского бизнеса, обусловленные различными факторами, лежащими как вне, так и внутри банковского сектора, негативно сказываются на конкурентоспособности российских кредитных организаций.