Банковское регулирование и надзор в системе мероприятий предотвращающие возникновение банковских кризисов

                                                                                   

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

КАЗАНСКИЙ (ПРИВОЛЖСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

 

ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ, ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ

 

КАФЕДРА  БАНКОВСКОГО  ДЕЛА

 

Направление 38.03.01 «Экономика»

Профиль «Финансы и кредит»

 

 

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

 

БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР В СИСТЕМЕ МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ

 

Работа завершена:

Студентка  гр. 14.3-213

«___»_____________2016 г                                ______________ /Г. А. Шамсиева/

 

Работа допущена к защите:

Научный руководитель:

Старший преподаватель

«___»_____________2016 г.                           _______________/К. М. Селиванова/

 

Заведующий кафедрой

канд. экон. наук, доцент

«___»_____________2016 г.                                                               /А. А. Дарякин/

 

Казань – 2016 г.

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                                  3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО  РЕГУЛИРОВАНИЯ И НАДЗОРА В СИСТЕМЕ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ                                                                                                                  6

1.1 Понятие и сущность банковского  регулирования и надзора в  системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов                                        6

1.2 Характеристика основных мероприятий  банковского регулирования и  надзора в системе мероприятий  по предотвращению банковских  кризисов в российской федерации                                                                                              10

2. СОВРЕМЕННАЯ СИСТЕМА БАНКОВСКОГО  РЕГУЛИРОВАНИЯ И НАДЗОРА  ПО  ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ                                                                                21

2.1 Анализ деятельности коммерческих  банков России в условиях нестабильности  финансовых рынков                                                                      21

2.2 Анализ надзорного реагирования  Банка России в системе мероприятий

 по предотвращению банковских  кризисов                                                            34

3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОГО  РЕГУЛИРОВАНИЯ И НАДЗОРА  В  СИСТЕМЕ МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ  БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ                                                                                    46

3.1 Проблемы банковского регулирования  и надзора  в системе мероприятий 

по предотвращению банковских кризисов в современных условиях                  46

3.2. Перспективы развития банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов с применением экономико-математического моделирования                                                         54

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                          64

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ                                                                                         68

ПРИЛОЖЕНИЯ                                                                                                         75

ВВЕДЕНИЕ

 

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает высокое значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков.

Одним из средств, обеспечивающих стабильность функционирования банковской системы любого государства, является банковский надзор и банковское регулирование, так как ослабление банковской системы страны представляет угрозу финансовой стабильности, как в данной стране, так и за ее пределами. При повышении эффективности государственного регулирования денежно-кредитных отношений и банковской деятельности чрезвычайно важны вопросы стабильности национальной валюты, устойчивого развития банковской системы, совершенствования форм и методов банковского надзора, внедрения консолидированного надзора за банковскими группами, банковскими холдингами и др. Это, соответственно, влечет повышение роли Банка России как регулирующего и надзорного органа в банковской сфере.

В настоящее время Банк России является субъектом контрольно-надзорной деятельности, который не только обеспечивает стабильность финансовой и банковской системы Российской Федерации, но и является субъектом обеспечения безопасности посредством осуществления своей контрольно-надзорной деятельности.

В этой связи не случайно, что обеспечение законности и правопорядка, защита прав и законных интересов вкладчиков, предупреждение фиктивных, преднамеренных банкротств кредитных организаций, а также пресечение легализации доходов, полученных противоправным путем, является главным направлением в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

В течение всего периода реализации мероприятий в рамках утвержденной Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 года можно однозначно говорить о существенном изменении характеристик развития банковского сферы. Ключевым изменением, является передача Банку России полномочий по надзору и контролю в сфере финансовых рынков, что свидетельствует о значительном расширении сферы его финансовой деятельности. Такие изменения находятся в полном соответствии с довольно динамичным развитием не только банков, но и широкого спектра банковских услуг. Однако проблемы, проявившиеся в банковской деятельности в ходе мирового финансового кризиса, свидетельствуют о недостатках банковского регулирования и банковского надзора. Таким образом, все вышеизложенное обосновывает актуальность выбранной темы исследования.

Теоретическую основу выпускной квалификационной работы составляют труды специалистов и ученых, которые  занимались вопросом банковского регулирования и надзора, таких как А. Казимагомедов, О.Лаврушин, А. Симановский, Я. Гейвандов. В то же время проблемами анализа банковского регулирования и надзора посвящено сравнительно небольшое количество работ. Данным вопросом занимались такие российские ученые, как А. Поздышев, Н. Наточеева, А. Турбанов.

Целью работы является исследование теоретических и практических основ банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов.

Поставленная цель определяет следующие задачи:

-рассмотреть понятие и сущность  банковского регулирования и  надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов;

- определить характеристику основных  мероприятий банковского регулирования  и надзора по предотвращению  банковских кризисов в РФ;

-изучить анализ практики организации  банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов;

- определить пути совершенствования банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов.

- выявить проблемы банковского  регулирования и надзора в  системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов;

- определить перспективы развития банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов. с применением экономико-математического моделирования;

Информационную базу исследования составили Федеральные законы и нормативно - правовые акты, статистические и аналитические материалы Банка России, программные документы Правительства Российской Федерации, методические рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, материалы научно-практических конференций по проблемам организации банковского дела, публикации в научных журналах, статьях и средствах массовой информации.

Объект исследования - деятельность Банка России в области банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов.

Предмет исследования - экономические отношения, возникающие при осуществлении Банком России банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов.

 

 

 

 

 

 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ И НАДЗОРА В СИСТЕМЕ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ

1.1. Понятие и сущность банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов

 

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

В законодательстве понятия «банковское регулирование» и «банковский надзор» не отождествляются, но, тем не менее, четкие различия между ними отсутствуют. В ст. 56 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» закреплены полномочия банка России по организации банковского регулирования и надзора, цели регулирования и надзора. Тем не менее, из содержания данной статьи нельзя однозначно определить соотношение терминов «надзор за деятельностью банка», «банковский контроль», «регулирование деятельности банка» [1, c. 56].

Банковский надзор - это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, установленных Банком России нормативных актов (в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности), а также применение мер государственного принуждения за нарушения банковского законодательства.

Банковский надзор классифицируется в соответствии со спецификой нормативного и экономического содержания банковской деятельности, которая является предметом надзора.

Надзор за деятельностью кредитных организаций может быть предварительным, текущим и последующим. Банковский надзор - процесс внешнего контроля, т.е. отслеживания, наблюдения (мониторинга), проверок и анализа всех параметров деятельности банка, существенных с точки зрения надзорного органа, включая как характеристики самой указанной деятельности, так и ее результаты, с целью контроля соблюдения банком и его сотрудниками норм законодательства, правил, устанавливаемых Банком России, и внутренних документов самого поднадзорного банка.

Надзор нужен для того, чтобы заставить или побудить банк изменить в нужном направлении параметры своей деятельности и соответственно ее результаты в случае, если непринятие таких мер может иметь негативные последствия для самого банка, его клиентов и вкладчиков, для банковского сектора в целом. Такое воздействие на банк со стороны Центрального банка и/или иных руководящих органов и будет означать регулирование его деятельности [26, c. 57].

В целом банковский надзор является существенным элементом государственной системы упреждающего антикризисного управления. Как на национальном уровне, так и на международном уровне постоянно идет работа по повышению качества и эффективности банковского надзора.

В современных условиях совершенствование банковского надзора осуществляется в сторону развития содержательных подходов, к переходу от количественной к качественной диагностике текущей деятельности банков на основе "профессионального суждения". Это предполагает создание системы раннего реагирования (системы предупреждения проблем), базирующейся на модели развития ситуации в банке в условиях изменяющейся внешней среды.

Банковское регулирование – это комплекс законов и система мер, посредством которых государство через уполномоченные органы осуществляет воздействие на кредитные организации с целью обеспечения ее стабильности и устойчивого функционирования в рамках общей экономической системы,  а также защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

Если рассматривать банковское регулирование как элемент процесса управления банковской системой, то под ним следует понимать процесс разработки и утверждения уполномоченными органами правил и инструкций, базирующихся на действующем законодательстве и определяющих характеристики банковской системы и способы ведения банковской деятельности [24, c. 295].

Регулирование деятельности конкретного банка частично опирается на данные надзора за банком и включает в себя:

1) внешнее управление текущим  функционированием и развитием банка как одной из многих действующих в стране кредитных организаций, которое воплощается в нормативных актах Банка России, адресованных одновременно всем банкам или группам (категориям) банков;