Анализ рынка банковских услуг и перспективы его развития на современном этапе в Казахстане

1. Собеседование с потенциальным  клиентом. Предварительно с ним  с учетом его пожеланий оговариваются  условия обслуживания, ставки и  тарифы, особые условия.

2. Подготовка проекта  договора и согласование его  с клиентом.

3. Заключение договора.

4. Разработка и корректировка  графика службы инкассации в  соответствии с пожеланиями клиента.

5. Материальное обеспечение  клиента (инкассаторские сумки, пломбы, шпагат).

6. Консультации специалистов  по порядку проведения инкассации.

7. Прием денег у клиента.

8. Сдача опломбированных  клиентом инкассаторских сумок  в кассу.

9. Передача денег для  пересчета.

10. Обработка денежных  средств.

11. Подведение итогов пересчета.

12. Сверка расчетов.

13. Оформление приходных  документов.

14. Зачисление денег на  счет клиента.

15. Списание комиссии с  клиента за услуги инкассации  в доход банка.

Основные возможные недостатки, связанные с инкассацией, зависят от ряда объективных и субъективных факторов. Из субъективных факторов можно отметить проблемы, которые могут возникнуть, например, в связи с пересчетом ветхих и поврежденных денежных купюр. Но, как правило, эти возможные мелкие недоразумения достаточно быстро и по договоренности сторон улаживаются. Объективные факторы связаны, прежде всего, с наличием определенных рисков, возникающих, как правило, при работе с крупными суммами наличных денег и особенно при их транспортировке. Необходимо отметить, что в процессе своей деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой по месту и времени возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень. Риск при инкассации – это ситуативная характеристика, отображающая неопределенность ее исхода и возможные неблагоприятные последствия в случае неуспеха. Одно можно определенно отметить, что риск при инкассации, проводимой специалистами, во много раз ниже, чем при доставке наличных денег в банк самими клиентами с использованием обычных видов транспорта. Примеров нападений вооруженных грабителей на кассиров предприятий и организаций при самостоятельной транспортировке ими денежных средств можно привести много.Самым испытанным способом оценки уровня риска и его снижения является страхование. Многие банки с помощью дочерних страховых компаний могут предложить клиентам и такую услугу.Потенциал развития сотрудничества клиента с банками может быть основан не только на основе оказания услуг по инкассации и страховании рисков. Банки, как правило, являются универсальными, стремящимися оказывать весь спектр банковских услуг на рынке. Высококвалифицированный персонал, применение новейших банковских технологий позволяют им обеспечивать своим клиентам наилучшее комплексное решение их деловых и финансовых вопросов. 
Заключение

 

По проведенному в курсовой работе исследованию можно сделать следующие выводы:Как и во всех государствах постсоветского пространства в Казахстане существует двухуровневая банковская система, которая основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и горизонтали. По вертикали – отношения подчинения между центральным банком (Национальным банком) как руководящим, управляющим и низовыми звеньями – коммерческими и специализированными банками. По горизонтали – отношения равноправного партнерства между различными банками.Правовая база регулирования деятельности коммерческих банков в Республике Казахстан огромна, но первоочередным законодательным актом, регулирующим банковскую, деятельность в Казахстане, является Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 года (с внесенными изменениями и дополнениями Законом Республики Казахстан от 8 июля 2005 года №69–3 и Законом Республики Казахстан от 8 июля 2009 года №72–3)

 Законодательство республики о деятельности банков второго уровня в настоящее время нельзя назвать совершенным, и процесс формирования правовой основы функционирования их деятельности в Казахстане на данный момент не завершен. Развитие инфраструктуры самого рынка банковских услуг также находится на этапе формирования. Но уже сегодня применение норм упомянутого законодательства позволяет определить недостатки и преимущества современного правового обеспечения деятельности коммерческих банков в республике.

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Курс Экономики / Под ред. Райзберга. – ИНФА-М, 2007.
2. Банки и банковские операции / Под ред. Жукова Е.Ф.М.: Банки и биржи. 2006.
3. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И.М.: Финансы и статистика, 2007.
4. Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» №2444 от 31.08.95 (с изменениями и дополнениями №178 от 7 июля 2008 г.)
5. Общая теория денег и кредита /Под ред Жукова Е.Ф. М,: Банки и биржи, 2012.
6. Деньги, кредит, банки /Под ред Лаврушина О.И.М.: Финансы и статистика, 2009.
7. Гражданский кодекс Республики Казахстан Алматы: Баспа, 2015 год
8. Калиева Г.Т., Коммерческие банки в Казахстане и проблемы обеспечения их устойчивости: Автореферат. – Алматы: 2014 г.
9. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 26 февраля 2000 года №70 «О минимальном размере резервного капитала банков второго уровня»
10. Постановление Правления Агентства по статистике от 2 июня 2001 года №190 «О минимальных размерах уставного и собственного капиталов банков второго уровня»
11. Ахметжанова Г.К., Маханов Н.О. Основные направления развития банковской системы Казахстана. – А., 2012 г.
12. Банковская Лицензия АО «BANK RBK» №107 от 24 января 2006 года, выданная Агенством Республики Казахстан по регулированию и контролю финансовых организаций и финансовых рынков.
13. Данные Агенства Республики Казахстан по регулированию и контролю финансовых организаций и финансовых рынков за 2012–2014 гг. (АФН)
14. Устав АО «BANK RBK» (Протокол №17 от 26 апреля 2007 года) Раздел 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
15. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. Практикум: Учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010 г.
16. http://www.temirbank.kz/
17. Досбаева Ж.А. журнал «Банки Казахстана»: Анализ эффективности банкоских услуг, 2013 г., №6
18. Жарковский М.О. Статистический анализ эффективности работы коммерческого банка. М., 2010 г.
19. Марченко Г. Современное состояние и перспективы развития финансового рынка и банковской системы Казахстана // Банки Казахстана. – Алматы, 2013.
20. Марченко Г.А. Банковский сектор Казахстана: состояние и перспективы развития // Банки Казахстана. – Алматы, 2012 г.
21. Банковское дело, справочное пособие, под. ред. Бабачевой Ю.А. // Москва, «Экономика», 2011 г.
22. Народный банк Казахстана: основные итоги деятельности // АльПари. – Алматы, 2014 г.
23. Финансовая отчетность АО «BANK RBK» за 2011–2015 годы
24. Одинцова Н.Ф. Развитие банковской депозитной системы // Банки Казахстана. – Алматы, 2009 г.
25. Полушкин В.Ю. Анализ стабильности управления активными и пассивными операциями в коммерческом банке // Бухгалтерия и банки. – 2010 г.
26. Березина М.П. Ипотечное кредитование коммерческого банка. – М.: Прогресс, 2013.
27. Сейткасимов Г.С., Банковское дело // Каржы-Каражат, Алматы, 2009 г.
28. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: ипотченое кредитование. – М.: Инфра-М., 2012 г.

 

1 Курс Экономики / Под ред. Райзберга. – ИНФА-М, 2007

2 Общая теория денег и кредита /Под ред Жукова Е.Ф. М,: Банки и биржи, 2007.

 

3 Курс Экономики / Под ред. Райзберга. – ИНФА-М, 2007

4 mutual funds