Анализ рынка банковских услуг и перспективы его развития на современном этапе в Казахстане

Таблица 1 – Размеры выплат дивидендов в тысячах тенге

Простые и привилегированные акции банка котируются на Казахстанской Фондовой Бирже (КФБ) в составе листинга А. Акциями «BANK RBK» владеют более 26 000 акционеров. 99% от общего числа акционеров являются миноритарными акционерами и в своей массе в основном состоят из действующих или бывших работников Национальной железнодорожной Компании «Казахстан Темiр Жолы». Данные акционеры в совокупности владеют не более 1,34% от общего количества размещенных акций банка.По состоянию на 2013 года 1,45% простых акций удерживается номинальными держателями, не раскрывших информацию о личностях подлинных владельцев простых акций. В соответствии с законодательством Республики Казахстан, регулирующих рынок ценных бумаг, такие номинальные держатели не могут иметь право голоса на собраниях акционеров, пока не будет раскрыта информация о подлинном владельце акций, однако как только личность подлинного владельца будет установлена, такие акции с момента раскрытия будут предоставлять право голоса держателю акций на собраниях акционеров.

Кредитные ресурсы банка формируются за счет:

• средства Филиала за вычетом стоимости приобретенных основных средств и текущих расходов, обеспечивающих деятельность Филиала;
• средств предприятий и организаций, имеющих счета в Филиале, в том числе в виде срочных вкладов, депозитов;
• вкладов граждан, привлекаемых на определенный срок и до востребования;
• кредитов других банков.

Посреднические операции на рынке ценных бумаг по поручению Банка осуществляются Филиалом при наличии у Банка лицензии уполномоченного органа на право их ведения с согласия Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций и доверенности Банка.Основной целью деятельности Банка является развитие финансового рынка Республики Казахстан путем эффективного осуществления банковской деятельности, внедрения новых банковских продуктов и получение дохода в результате осуществления банковских операций.Предметом деятельности Банка является банковское обслуживание юридических и физических лиц. Банк может осуществлять банковскую деятельность – банковские и иные операции, предусмотренные Законом о банках, а также отдельные виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, только на основании полученной им лицензии уполномоченного органа Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Уполномоченный орган вправе при выдаче лицензии уточнять наименование разрешенных к осуществлению Банком операций в соответствии с изменениями и дополнениями в Закон о банках.При распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам, в том числе ее публикации, Банк обязан дополнительно указывать ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении, порядок которого устанавливается уполномоченным органом.Лицензия Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте №107 от 30 сентября 2005 года.

Лицензия дает право на проведение следующих видов операций:

1) банковских операций:

• прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
• открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
• открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;
• кассовые операции: услуги по приему банкнот и монет в целях их размена, обмена, пересчета, сортировки, упаковки, хранения и последующей выдачи;
• переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;
• учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;
• заёмные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя;
• межбанковский клиринг: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга – банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
• сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
• ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества;
• выпуск платежных карточек;
• инкассация банкнот, монет и ценностей;
• организация обменных операций с иностранной валютой;
• прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);
• выпуск чековых книжек;
• открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;
• выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;
• выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.

2) иных операций, предусмотренных  банковским законодательством:

• покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;
• покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;
• операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;
• осуществление лизинговой деятельности;
• выпуск собственных ценных бумаг (за исключением акций);
• факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
• форфейтинговые операции (форфетирование): оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца. [15]

Услуги физическим лицам:

Депозиты, кредиты, платежные карточки, денежные переводы, денежные переводы, оплата штрафов ПДД, тарифы, «О персональных данных и их защите».Депозиты АО «Bank RBK» гарантируют надежную сохранность и преумножение Ваших средств.

Депозиты:

• Нағыз
• Специальный банковский вклад «Салым» для легализации денег

АО «BANK RBK» предлагает физическим лицам следующие виды кредитования:

• Под залог депозита
• На неотложные нужды
• Ипотека
• Автокредитование
• Рефинансирование

АО «BANK RBK» предлагает Вам воспользоваться услугами систем моментальных денежных переводов по всему миру, странам СНГ и России по программам быстрых переводов «Золотая корона», «Unistream», «Western Union» и Contact.

Услуги юридическим лицам:

Кредиты Корпоративным клиентам

В рамках кредитования корпоративных клиентов осуществляется краткосрочное финансирование оборотного капитала, среднесрочное и долгосрочное финансирование на инвестиционные цели.Заемщикам предоставляется возможность использования финансовых инструментов, таких как банковские займы, овердрафты, тендерные гарантии на участия в конкурсах и гарантии на исполнения обязательств по Договору.Банк предлагает конкурентные ставки вознаграждения по кредитам и условным обязательствам. Стоимость финансирования дифференцирована в зависимости от срока, валюты финансирования, вида инструмента и уровня риска.Преимущества кредитования корпоративных клиентов:

• Оперативное рассмотрение кредитной заявки;
• Индивидуальный подход к стоимости и срокам предоставляемого финансирования;
• Финансирование столичных и региональных компаний;

Для усовершенствования обслуживания в Банке предусмотрено комплексное персональное обслуживание корпоративных клиентов.

Виды кредитов:

• Кредитование в целях пополнения оборотного капитала заемщика
• Кредитование в целях приобретения и модернизации основных средств
• Краткосрочное кредитование на пополнение оборотных средств
• Кредитование заемщика под заклад денег
• Выдача бланков тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по договорам
• Выдача тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по договорам под залог денежных средств

Тендерные гарантии

АО «BANK RBK» предлагает клиентам тендерные гарантии:

• по упрощенной схеме;
• без предоставления залогового обеспечения;
• под оборот в Bank RBK и других банках;
• рассмотрение заявки от одного дня.

АО «BANK RBK» также предлагает следующие виды банковских гарантий:

• гарантия исполнения обязательств по заключённому договору с бенефициаром.
• гарантия возврата авансового платежа – выпущенная для выполнения условий на осуществление предоплаты по заключённому договору с бенефициаром.
2. Анализ финансового состояния АО «BANK RBK»

АО «BANK RBK» выполняет следующие виды услуг: расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, технологии обслуживания, депозитные операции, кредитование, документарные операции, операции с ценными бумагами, операции с драгоценными металлами, кастодиальные услуги; операции с пластиковыми карточками. На данном этапе своей деятельности АО «BANK RBK» развивает инвестирование и финансирование производственных и промышленных предприятий за счет привлечения иностранных кредитных линий. Особенностью услуг является надежность, качество и быстрота обслуживания, профессионализм.

Проанализируем структуру активов банка за несколько лет. Используем для этого данные балансов за последние два года банка АО «BANK RBK», отраженные в таблице.

Таблица 2 – Процентные доходы и расходы АО «BANK RBK» за 2012–2014 года в тысячах тенге