Курсовая: Страховой маркетинг 

Министерство образования  Российской Федерации

Новосибирская Государственная  Академия

Экономики и Управления

Курсовая работа

по курсу “Страхование”

тема:

Теоретико-методологические аспекты

маркетинга страховщика.

Выполнила: Фаткулина  К.Р.

гр. 9042

Проверила: Меркулова  В.В.

Новосибирск

2003

Содержание:

Введение.                                       Стр.3

1. Сущность маркетинга  в страховой деятельности.

1.1. Понятия и  необходимость маркетинга в страховании.                     Стр.4

1.2. Основные цели  и задачи отдела маркетинга  страховой компании.          Стр.8

2. Применение данных  маркетингового исследования.

2.1. Маркетинговая  стратегия.                  Стр.15

2.2. Маркетинговое  планирование.               Стр.19

3. Перспективы  применения маркетинга российскими  страховщиками.           Стр.22

Заключение.                                    Стр.25

Список использованной  литературы.             Стр.26

Введение.

Мой выбор темы данной курсовой работы обусловлен актуальностью и

необходимостью  применения и развития в страховых  компаниях страхового

маркетинга. Это  связано с тем, что возможности  маркетинга очень велики, так

как он представляет собой новую продуктивную философию  бизнеса. Его внедрение

в повседневную жизнь компаний чрезвычайно благоприятно отразится как на

результатах их деятельности, так и на состоянии рынка как  такового.

Расширение использования  маркетинга является одним из наиболее перспективных

направлений развития российского страхования в ближайшем будущем.

В последнее время  в России появилось довольно много  работ, посвященных

теоретическим аспектам маркетинга. Здесь надо прежде всего  отметить книгу

Зубец А.Н. “Страховой маркетинг” и “Маркетинговые исследования страхового

рынка”, этот автор, на мой взгляд, наиболее полно и детально тему применения

маркетинга в  страховании.

К сожалению, основной вес публикаций приходится на изложение  иностранного

опыта и маркетинг  в сфере производства и сбыта  продукции широкого

потребления, тем  не менее, его научную сторону можно считать в основном

описанной. В то же время имеется крайне мало публикаций, касающихся его

практического использования  в деятельности страховых компаний.

В курсовой работе рассматривается необходимость  маркетинга в страховании,

целесообразность создания маркетинговых отделов в страховой компании, а также

способы практического  применения полученной информации непосредственно  при

разработке маркетинговой  стратегии и маркетингового планирования.

1. Сущность маркетинга  в страховой деятельности.

1.1. Понятия и  необходимость маркетинга в страховании.

Маркетинг как  метод управления коммерческой деятельностью  страховых компаний

и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться  сравнительно

недавно. Западные страховые компании стали широко применять его в начале б0-х

годов, однако понятие "маркетинг" на рынке страховых  услуг стало более

широким. До сих  пор нет четких границ определения  этого понятия. Более раннее

определение определяет маркетинг как одну из основных функций  деятельности

страховой компании — ее сбытовую деятельность, направленную на продвижение

страховых услуг  от страховщика к страхователю1. Второе, более современное,

определение рассматривает  маркетинг как комплексный подход к вопросам

организации и  управления всей деятельностью страховой компании, направленной

на оказание таких  страховых услуг и в таких  количествах, которые

соответствуют потенциальному спросу. При этом спрос создается  усилиями самой

страховой компании и удовлетворяется ею.

В качестве определения, наиболее полно отражающего  суть страхового

маркетинга, можно  привести следующую формулировку: страховой  маркетинг — это

система понятий  и приемов, с помощью которых  достигается взаимопонимание и

эффективное взаимодействие страховщика и страхователя —  оптимизация их

финансово-экономических  отношений, направленная на наилучшее  обеспечение

разнообразных потребностей страхователей в качественной, относительно дешевой

и полной страховой  защите в сочетании с достижением  достаточной доходности

страховых операций для компании2.

Маркетинг может  быть определен так же, как ряд  функций страховой компании,

включающий в  себя планирование, ценообразование, рекламирование, организацию

сети продвижения  страховых полисов на основе реального  и потенциального

спроса на страховые  услуги. В концептуальном плане деловой стратегии

страховщика должен находиться страховой интерес. Концепция  признает залог

успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией,

чтобы он продолжал  взаимоотношения с ней в дальнейшем. Удовлетворение

страховых интересов  клиентов является экономическим и  социальным обоснованием

существования страхового общества.

Таким образом, практический маркетинг страховщика опирается  на следующие

основные принципы:

* глубокое и  всестороннее изучение конъюктуры страхового рынка, спроса и

требований потребителей;

* гибкое реагирование  на запросы страхователей;

* воздействие на  формирование спроса потребителей  в интересах производства;

* осуществление  инноваций.

В соответствии с  указанными принципами страховой маркетинг ориентируется на

достижение высоких  количественных, качественных и социальных показателей,

таких как количество заключенных договоров, объем прибыли, доля страхового

поля, охваченная страховщиком, размер взносов и количество договоров,

приходящихся на одного работника, размеры степени удовлетворения запросов

клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых  страховой

компанией, а также  способность обеспечения страховщиком сохранности

конфиденциальной  информации. В числе социальных показателей – развитие

профессиональной  подготовки работников компании, уровень  решения социальных

проблем.

Целями страхового маркетинга могут являться:

* максимизация  прибыли компании,

* получение страховщиком  достаточной прибыли наряду с  выполнением им каких-

либо дополнительных функций,

* выживание компании  при основном упоре в ее  деятельности на осуществление

целей, не связанных  получением прибыли за счет страховой  деятельности3.

Первая цель является основной для большинства страховщиков и страховых

посредников (брокеров и агентов), заинтересованных в максимизации собственных

доходов. Но это  устремление может быть не единственным. На страховщика может

быть наложен  ряд дополнительных ограничений, связанных, например, с

социальной ролью  страхования. Общество через правительство и законодательство

может потребовать  от страховщиков выполнения некоторых  социальных функций,

например, защиты пострадавших в авариях на дорогах  через обязательное

страхование автогражданской  ответственности, выплату страхового возмещения

пострадавшим в  несчастных случаях на производстве и т.д. В неявном виде

общество может  потребовать от страховщика ограничения  собственных прибылей,

участия в финансировании внутреннего государственного долга  через инвестиции

в долгосрочные государственные  ценные бумаги, вложения средств в

стратегически важные отрасли бизнеса. В этом случае получение  прибыли

страховщиком становится не единственной, а в ряде случаев  вспомогательной

задачей, обеспечивающей выполнение основной социальной функции. Прибыли,

тарифы, условия договоров страхования подвергаются в этом случае жесткому

правительственному  регулированию. Ярким примером такого положения является

обязательное медицинское  страхование.

Наряду с вышеперечисленными, в литературе выделяют такие цели как:

формирование и стимулирование спроса, обеспечение обоснованности принимаемых

управленческих  решений и планов работы страховой  компании, а также расширение

объемов предоставляемых  услуг, рыночной доли и прибыли. Предлагать клиенту

то, что реализуется, не пытаться навязывать что-то иное – основа

маркетингового  подхода в управлении деятельностью  страховой компании4.

Следует также  отметить, что страховой маркетинг  достаточно сильно отличается

от маркетинга, существующего в области товарного  производства. В первую

очередь это связано с особенностями страхового бизнеса, среди которых

основными являются:

* долгий срок  жизни страхового продукта, долгосрочный  характер взаимодействия

страховщика и  страхователя, определяемый сроком действия договора (например,

срок действия договора страхования жизни может достигать 50 и более лет), в

результате чего в ряде случаев истинная рентабельность и свойства страхового

продукта становятся понятными через много лет  после его продажи,

* наиболее важная  для клиента часть его общения  со страховой компанией

(расследование  и урегулирование страхового  случая) могут отставать на многие

годы от момента  заключения договора, страховщик может  по тем или иным

причинам отказать в выплате возмещения, т.е. на этапе  покупки страхового

продукта клиент не может адекватно оценить его качество,

* неотделимость  страховой услуги от страховщика,  который берет на себя

долговременные  обязательства по возмещению ущерба, вследствие чего качество

страхового продукта может изменяться по субъективным причинам с течением

времени,

* сильная рисковая  составляющая, характерная для страхования,  тогда как

традиционный маркетинг  в сфере производства не предусматривает  подробного