Сущность страхования и основные его виды

     - характера использования имущества. 

     Страхование имущества физических лиц. 

     Объекты страхования.

     На  страхование принимаются:

     - квартира, жилой дом, коттедж;

     - отделка и оборудование помещений;

     - домашнее имущество;

     - дачное строение (дом, гараж, баня);

     - хозяйственные постройки;

     Страховые риски.

     От  чего можно застраховаться:

     - пожар;

     - залив;

     - стихийные бедствия;

     - противоправные действия третьих  лиц

     Страховая сумма.

     Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, в пределах действительной стоимости принимаемого на страхование имущества, на момент заключения договора страхования.

     Размер  страхового тарифа.

     Тарифные  ставки составляют 0,8 - 1,5% в зависимости  от выбранных страховых рисков и вида имущества, принимаемого на страхование. 

     2.2 Организационно - правовая форма деятельности фирмы “Коместра”

     Переход страны к рыночной экономике стал сильнейшим импульсом для развития страхового дела. В России возник страховой  рынок, который можно определить как особую форму денежных отношений, где объектом купли - продажи выступает специфическая услуга - страховая защита.

     Объективная основа развития страхового рынка состоит  в поддержании непрерывности воспроизводственного процесса оказанием денежной помощи пострадавшим. Другой стороной страхового рынка является реализация денежных отношений на основе страхового фонда, который формируется страховыми организациями различных форм собственности. Страховщик, таким образом, превращается в необходимый субъект экономического существования общества.

     По  своим возможностям российский страховой  рынок является одним из крупнейших финансовых рынков страны. Но, как отмечается в решении коллегии Министерства финансов РФ, он еще отстает от потребностей экономики: в инвестиционный процесс не вовлечены с помощью долгосрочного страхования жизни и пенсий очень значительные средства населения. Недостаточность собственных финансовых ресурсов не позволяет страховщикам полностью покрывать капиталоемкие риски, разгрузить бюджет от бремени затрат на компенсацию.

     Как следует из сказанного ранее, первичным  звеном страхового рынка является страховщик, который сегодня существует в  следующих организационно - правовых формах.

     АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО. Форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств при помощи продажи акций, выпуска облигаций и возможного банковского кредита.

     ОБЩЕСТВО  ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ. Форма организации страхового фонда посредством паевых взносов его участников, которые одновременно выступают в качестве страхователей, и страховщиков.

     ГОСУДАРСТВЕННАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ. Активы здесь принадлежат государству. Такую компанию можно рассматривать как форму участия государства в функционировании страхового рынка.

     ЧАСТНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ. Принадлежит одному собственнику или является семейным предприятием.

     КОНЦЕРН. Объединение предприятий (в них входят и страховые общества), осуществляющие совместную деятельность на основе централизации ряда функций - инвестиционной, финансовой, природоохранительной, внешнеэкономической.

     ХОЗЯЙСТВЕННАЯ АССОЦИАЦИЯ. Договорное объединение страховщиков для совместного осуществления одной или нескольких производственно - хозяйственных функций.

     КОНСОРЦИУМ. Временное договорное объединение производственных предприятий и страховщиков для решения конкретных задач, реализации крупных целевых программ и проектов.

     ОБЩЕСТВО  С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ. Обществом с ограниченной ответственностью признается учрежденное одним или несколькими лицами общество, уставный капитал которого разделен на доли определенных учредительными документами размеров; участники общества с ограниченной ответственностью не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости внесенных ими вкладов.

     Участники общества, внесшие вклады не полностью, несут солидарную ответственность по его обязательствам в пределах стоимости неоплаченной части вклада каждого из участников.

     Страховая компания " ЮКС - СИБПРОМ - КОМЕСТРА " является обществом с ограниченной ответственностью. 
 
 
 
 
 

     2.3 Персонал страховой фирмы “Коместра”

     Особенности организации страхового дела предполагают в страховой компании наличие двух основных групп работников:

        -руководителей, специалистов, служащих, осуществляющих           методологическую, управленческую, экономическую, консультативную, контрольную и т.п. деятельность;

     - страховых агентов, выполняющих  функции по заключению договоров  и обеспечению своевременного поступления платежей по ним. Труд страховых агентов оплачивается по общему принципу в виде комиссионного вознаграждения в процентах от суммы (поступивших на счет страховой компании) страховых взносов.

     Помимо  традиционных групп персонала в  страховании функционируют такие  специалисты, как аквизиторы, актуарии, андеррайтеры, аварийные комиссары, диспашеры (аджастеры), сюрвейеры и др.

           Детальное описание работы подразделения.

     Представитель страховщика обязуется оказать  следующие услуги:

     - осуществлять поиск потенциальных  клиентов для заключения договоров  страхования;

     - размещать рекламные материалы,  проводить с руководителями, трудовыми  коллективами предприятий, организаций  и учреждений разъяснительную  и агитационную работу по заключению  договоров страхования;

     - вести разъяснительные беседы  с физическими лицами по вопросам страхования;

     - проводить сбор от граждан  заявлений на страхование, и передавать их Заказчику в установленные сроки;

     - принимать от потенциальных страхователей  наличные деньги, предназначенные  для уплаты страховой премии  и передавать их в кассу  страховой компании, указанной Заказчиком.

     - выявлять нетипичные страховые  интересы потенциальных страхователей  и доводить их до Заказчика;

     - наблюдать за состоянием конкурентной  среды страховых компаний на  предприятиях, в организациях, учреждениях,  результаты наблюдений доводить до Заказчика;

     - находить исполнителей услуг,  действующих в интересах Заказчика,  непосредственно на предприятиях;

     - передавать страхователю полисы  страхования, полученные Исполнителем  для этих целей в страховой  компании;

     - сообщать Заказчику о случаях утраты бланков строгой отчетности, и иных документов, врученных работнику для осуществления деятельности, возвращать испорченные бланки;

     - исполнять индивидуальные задания  Заказчика;

     - предоставлять Заказчику ежемесячный  акт о проделанной работе не позднее первого числа, следующего за отчетным месяцем;

     -соблюдать  трудовой распорядок, установленный  Заказчиком.

     Заказчик  в свою очередь обязан:

     - организовать обучение Исполнителя  в рамках, необходимых для исполнения им обязанностей по Договору;

     - предоставлять исполнителю страховые  полисы, квитанции, а также материалы  и информацию рекламного характера  в целях настоящего договора;

     - проводить консультации по возникающим  вопросам с целью их скорейшего решения;

     - за исполнение всех обязательств  по настоящему договору Заказчик оплачивает Исполнителю вознаграждение в соответствии с " Положением о вознаграждении ". 

     Вознаграждение  исполнителя

     - Вознаграждение Исполнителя состоит  из двух частей - базовое вознаграждение  и комиссионное вознаграждение. За оказываемые по настоящему договору услуги Заказчик производит оплату ежемесячно;

     - Выплата вознаграждения за работу  Исполнителям производится по  акту. Исполнитель имеет право  на получение аванса в счет  выполненных работ, по отдельной договоренности с руководителем.

     - С суммы вознаграждения взимаются  все налоги и отчисления согласно  действующего законодательства  РФ.  

     Ответственность сторон

     - Исполнитель несет полную материальную (имущественную) ответственность за сохранность всех документов, материальных и денежных средств, переданных ему Заказчиком, а также полученных от страхователей.

     - В случае не внесения Исполнителем  страховой премии в кассу страховой  компании, Исполнитель несет ответственность  в размере суммы выплаченной  Заказчиком по договору, по которому такое не внесение имело место;

     - За неисполнение или ненадлежащее  исполнение своих обязательств  по настоящему договору, Заказчик и Исполнитель несут ответственность в соответствии с действующим законодательством. 

     Заключительные  положения

     - Договор заключен на неопределенное время, однако любая из сторон может расторгнуть договор в одностороннем порядке, предупредив об этом другую сторону, не менее чем за пять дней в письменной форме.

     - Ни одна сторона не вправе передавать третьим лицам полностью или частично свои обязанности по настоящему договору без предварительного согласия другой стороны.

     - Все уведомления, дополнения и  согласования по настоящему договору  производится сторонами в письменной  форме.

     - Договор составлен в двух экземплярах,  имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

     - Все действия сторон, не урегулированные  настоящим договором, регламентируются  действующим законодательством  РФ.  
 
 
 
 
 
 
 

Заключение. 

     Страхование - важнейший элемент общей культуры человека. Если каждый человек страхует свое жилье, свой бизнес, здоровье и жизнь, то он предусмотрителен относительно будущего своей семьи, коллег и самого себя. Он смотрит в завтрашний день, обеспечивая его сегодня. Посредством страхования человек реализует однy из важнейших своих потребностей - потребность в безопасности. Благодаря страхованию снижается степень такой зависимости, когда человеческие ошибки или злой умысел, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью, бизнес на грань катастрофы.

     Страхование может осуществляться и в обязательной и в добровольной формах. Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Виды, условия и порядок такого страхования определяются соответствующими законами России.

     Добровольное  страхование осуществляется на основе договора между страховщиком и страхователем.

     В курсовой работе сделан вывод о том, что имущественные интересы становятся основными объектами страхования в РФ. Это прежде всего интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование), либо связанное с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование), либо связанные с возмещением страхователем причиненного вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).