Страховая услуга

Страховая услуга - трудовая целесообразная деятельность аппарата страховой компании и страховых посредников, результаты которой выражаются в полезном эффекте, удовлетворяющем страховые интересы клиентуры (страхователей).  Через страховую услугу осуществляется купля-продажа страховой защиты 
Страховые услуги подразделяются на: 
 
- услуги добровольного страхования. Осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. Общие условия и порядок проведения добров. Страхования определяется правилами страхования (устанавливаются страховщиком самостоятельно и утверждаются в гос. фин. услуг.); 
 
- услуги обязательного страхования. Устанавливается законами Украины или постановлением Кааб. Мина Украины. Порядок проведения, условия определяются законодательством; 
 
- посредническая деятельность в страховании. Занимаются страховые брокеры и агенты; 
 
- услуги по перестрахованию. Операции между страховыми компаниями, при которой одна (цедент) передает от своего имени за определенную плату часть риска по договору со страхователем другой компании (перестраховщиком) 
 
Страховым услугам присущи четыре характеристики, которые необходимо учитывать при разработке маркетинговых программ : 
 
1.Неосязаемость (неуловимость или нематериальный характер услуг); 
 
2.Неотделимость от источника (неразрывность производства и потребления услуг) ; 
 
3.Неоднородность или изменчивость качества ; 
 
4.Неспособность услуг к хранению. 
 
Неосязаемость означает, что услуги невозможно увидеть, попробовать на вкус, услышать, понюхать, хранить до их получения. Классификация страховых услуги проблемы их усовершенствования

 
Классификация страхования - научная система деления страхования на различные сферы деятельности, отрасли, подотрасли, виды, подвиды и формы, которая опирается на специфику деятельности страховых компаний, объекты страхования и категории страхователей.  
 
В теории страхования выделяют несколько классификационных признаков: исторические, при которых можно отследить на протяжении длительного исторического периода эволюции страхования вообще и его отдельных видов, форм страховых организаций; экономические, на которые влияют экономические условия осуществления страхования в конкретной стране и степень развития страхового дела, юридические, определяющие условия и формы проведения страхования, опираясь на внутреннюю законодательную базу и международные  соглашения, подписанные государством.  
 
По экономическому признаку страхования классифицируют по специализации страховщика, которая приводит к выделению двух сфер деятельности.  
 
 1. «Life insurance» - страхование жизни.  
 
 2.«Non-life» - общие виды страхования (рисковое страхование), включающие те виды страхования, которые не подпадают под признаки договоров страхования жизни. Договоры общего страхования являются краткосрочными и предназначены только для обеспечения компенсации убытков вследствие страховых событий определенного периода. 
 
По статусу страхователя, либо с ориентацией страховых интересов, страховые услуги делятся на те, которые обслуживают интересы:  
 
 - Граждан, ориентированные на социальные и имущественные потребности семьи или отдельного человека;  
 
 - Юридических лиц.  
 
 По статусу страховщика выделяют: - Государственное страхование (специализированные государственные страховые организации);  
 
 - Коммерческое страхование (страховые компании различных форм собственности в соответствии с Законом Украины «О страховании»).  
 
 - Взаимное страхование (общества взаимного страхования).  
 
 По форме организации страхование:  
 
- Индивидуальное (договоры заключаются с отдельными физическими лицами в индивидуальном порядке, они обеспечивают учет определенных потребностей отдельных лиц, исходя из их общественного, имущественного и семейного положения); 
 
- Коллективное (предусматривает заключение договоров с администрацией предприятий, организаций, учреждений, выступающих в роли страхователя; застрахованными являются лица, работающие на этом предприятии,  в учреждении, организации). В коллективе может быть создано несколько страховых групп, в основе критерия разделения которых выступает должность, возраст и т.д. Для каждой группы определяется одинаковая страховая сумма, а для всех ее членов устанавливается единый страховой тариф (страховой платеж).  
 
Классификация по юридическим признакам предусматривает несколько подходов:  
 
 - По требованиям международных соглашений;  
 
 - В соответствии с потребностями внутреннего законодательства страны.