Страховая терминология

АВТОКАСКО – совместное страхование рисков УЩЕРБ и ХИЩЕНИЕ.

АГЕНТ (Страховой представитель) — физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

АНДЕРРАЙТЕР — лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией принимать на страхование (в перестрахование) риски. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска.

БОРДЕРО — документально оформленный перечень рисков, принятых на страхование и подлежащих перестрахованию.

БРУТТО-СТАВКА — См. Тарифная ставка.

БРОКЕР (Страховой) — посредник между страхователем и страховщиком (перестрахователем и перестраховщиком) при заключении страховых (перестраховочных) договоров. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ — лицо, в пользу которого заключен договор страхования. В случае если выгодоприобретатель не назначен, выплата страхового обеспечения производится наследникам застрахованного по закону (по договорам личного страхования) либо страхователю (по договорам страхования имущества).

ДОГОВОР ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ — юридическое соглашение между цедентом и перестраховщиком, при котором одна сторона — цедент — обязуется передавать, а другая сторона — перестраховщик — принимать риски в перестрахование на определенных условиях.

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ — соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик при страховом случае обязуется произвести выплату страхового обеспечения, а страхователь — оплатить страховые взносы в установленные сроки.

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ – ущерб, нанесенный Страхователю вследствие повреждения, уничтожения и (или) хищения дополнительного оборудования ТС. Риск ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ может быть застрахован при условии страхования самого ТС, при этом дополнительное оборудование считается застрахованным на случай наступления тех же событий, что и ТС.

ЗАСТРАХОВАННЫЙ — физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются объектом страховой защиты по личному страхованию.

ЗАЛИВ — уничтожение (гибель), повреждение, утрата застрахованного имущества в результате воздействия жидкости или ее паров, вследствие наводнения, выхода подпочвенных вод, аварии водопроводной, канализационной, отопительной и противопожарной сетей, повреждения в результате пожаротушения (в т.ч. срабатывания автоматических систем пожаротушения), проникновения воды из соседних помещений;

ЗАЯВЛЕННЫЙ УБЫТОК — денежное выражение ущерба (вреда), нанесенного имущественным интересам застрахованного в результате наступления страхового случая, о факте наступления которого заявлено страховщику.

"ЗЕЛЁНАЯ КАРТА" ("GREEN CARD") — соглашение о взаимном признании странами-членами Соглашения страхового полиса по страхованию ответственности владельцев средств автотранспорта. Соглашение о зеленой карте подписано в 1953 году по рекомендации Экономического и социального совета ООН. Согласно Соглашению страховой полис по автогражданской ответственности, выданный в любой стране-члене Соглашения, действителен на территории другой страны, являющейся членом этого Соглашения. Его членами является большинство стран мира. РФ является членом Соглашения о зеленой карте.

ИНВЕСТИЦИИ — вложение средств в объекты предпринимательской и других видов деятельности в целях получения дохода (прибыли).

КАСКО — страховой термин, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили). Под термином "страхование КАСКО" имеется в виду возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого перевозочного средства.

КЭПТИВНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ — страховые компании, учреждаемые крупными индустриальными и коммерческими концернами с целью страхования всех или части принадлежащих рисков.

ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА — максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из условий договора страхования. Лимит Ответственности Страховщика фиксируется в страховом полисе.

МЕХАНИЧЕСКОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ — уничтожение (гибель), повреждение, утрата застрахованного имущества в результате механического воздействия внешних сил, таких как буря, ураган, смерч, тайфун, землетрясение, просадка грунта, падение деревьев (стволов), взрыв паровых котлов, топливных хранилищ, машин и аппаратов, наезд транспортных средств, падение летательных аппаратов;

НЕУРЕГУЛИРОВАННАЯ ПРЕТЕНЗИЯ — заявленный убыток, возникший в связи с наступлением страхового случая, обязательства Страховщика по которому еще не исполнены или исполнены не полностью на отчетную дату.

НЕПОЛНОЕ СТРАХОВАНИЕ — страхование имущественного интереса ниже его действительной стоимости. В этом случае разница между страховой суммой по полису и суммой, в которую имущественный интерес должен быть застрахован исходя из его действительной стоимости, лежит на ответственности страхователя.

ОБЪЁМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ — перечень конкретных событий (например, кража, пожар, землетрясение и т.д.), предусмотренных законом или договором страхования, при наступлении которых страховщик производит выплату страхователю за счет средств страхового фонда.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ — одна их форм страхования, когда страховые отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства и требуют предварительного соглашения сторон.

ОТБОР РИСКОВ — элемент андеррайтерской политики страховой компании, согласно которой она не принимает на страхование отдельные риски. К таким рискам могут относиться крупные и опасные риски, включая риски катастрофического характера (ураганы, градобитие, бурильные установки) и т.п.

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ — страхование одним Страховщиком (Перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (Перестраховщика).

ПЕРЕСТРАХОВАТЕЛЬ — См. Цедент.

ПЕРЕСТРАХОВЩИК — страховщик, принимающий риски перестрахования. См. Цессионарий (Цессионер).

ПОЖАР — уничтожение (гибель), повреждение, утрата застрахованного имущества в результате неконтролируемого процесса горения, который возник вследствие  удара молнии, аварии электросети, взрыва газа, поджога или неосторожных действий третьих лиц.

 
ПОРТФЕЛЬ СТРАХОВОЙ — совокупность рисков, принятых на страхование Страховщиком за определенный период.

ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ — уничтожение (гибель), повреждение, утрата застрахованного имущества в результате незаконного посягательства (имеющего признаки преступления в соответствии с Уголовным кодексом РФ) третьих лиц на застрахованное имущество, в частности кража, совершенная третьими лицами с проникновением в здание, строение, помещение, при наличии следов взлома, грабеж, разбой, хулиганство, вандализм;

ПУЛ — добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

РАСХОДЫ ПО УРЕГУЛИРОВАНИЮ УБЫТКОВ — сумма денежных средств, направленных на оплату экспертных и консультационных или иных услуг, связанных с оценкой размера и снижением ущерба (вреда), нанесенного имущественным интересам Застрахованного.

СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ — время, предусмотренное условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика.

СТРАХОВАНИЕ — система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба. Страхование подразделяется на обязательное (в силу закона) и добровольное (в силу договора сторон). Особую сферу Страхования составляет перестрахование.

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОЕ — отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают имущественные интересы физических или юридических лиц, связанные с риском:  
 - Утраты, недостачи или повреждения имущества; 
 - Ответственность по обязательствам. В том числе с риском гражданской ответственности; 
 - Убытков от предпринимательской деятельности.  
 
СТРАХОВАНИЕ ЛИЧНОЕ — отрасль страхования, в которой объектом страхового покрытия являются жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ — отрасль страхования, в которой объектом страхового покрытия являются жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

СТРАХОВЩИК — юридическое лицо, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховую премию) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

СТРАХОВАТЕЛЬ (Полисодержатель) — физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ — сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ — страховое покрытие или обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму на условиях, оговоренных договором страхования.

СТРАХОВОЕ ПОЛЕ — максимальное количество объектов (например, автомобилей), которое может быть охвачено страхованием в определенном регионе.

СТРАХОВОЙ ПОЛИС — документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (Страховой взнос) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договорами страхования.

СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ — специальные фонды, образуемые страховщиком для обеспечения гарантии выплат страховых возмещений.

СТРАХОВОЙ РИСК — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

СТРАХОВАЯ СУММА — сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем по договору страхования. Страховая сумма не должна превышать стоимости объекта страхования, в противном случае страхование считается недействительным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью.

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ — действительная, рыночная стоимость объекта страхования.

СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ — потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования (по договорам страхования имущества) либо жизни и здоровью застрахованного лица (по договорам личного страхования).

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ — фактически наступившее страховое событие, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхователю.

СТРАХОВОЙ ТАРИФ — представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

СТРАХОВОЙ УБЫТОК — денежное выражение ущерба, нанесенного имущественным интересам Застрахованного в результате наступления страхового случая и подлежащего компенсации Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования.

УЩЕРБ – имущественный ущерб, нанесенный Страхователю вследствие повреждения или уничтожения ТС в результате столкновения, наезда, опрокидывания, падения, дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП); угона ТС (т.е. неправомерного завладения ТС без цели хищения); неконтролируемого горения или взрыва, возникших от внешнего источника огня (пожара); стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, бури, урагана, ливня, града, оползня, других необычных для данной местности природных явлений); падения на ТС инородных предметов (в том числе снега и льда); противоправных действий третьих лиц. Кроме того, возмещению подлежат все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию ТС, осуществленные при наступлении указанных в данном подпункте Правил событий.

ФРАНШИЗА — предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) Франшизу. При установлении условной Франшизы страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий величину Франшизы, но возмещает ущерб полностью превышении им величины Франшизы; при установлении безусловной Франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом величины Франшизы. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в абсолютной величине от суммы возмещения.