Страхование жизни при оформлении кредита

• расширение и постоянное совершенствование спектра предлагаемых клиентам продуктов и услуг, которые бы отвечали рыночным тенденциям, например, увеличить беспроцентный период по карточным кредитам до двух месяцев вместо одного;
• расширение и диверсифицирование каналов дистрибуции кредитных продуктов, посредством открытия новых представительств и кредитно-кассовых офисов, поддержания долгосрочных отношений с магазинами-партнерами, поиск новых партнеров и открытие кредитных точек, а также за счет расширения сотрудничества с ФГУП Почта России;
• модифицирование и совершенствование методов работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля, например, обмен базами клиентов из «черного списка» с другими банками;
• развитие маркетинговой деятельности, повышение узнаваемости и доступности бренда Банка для различных целевых аудиторий на всех сегментах рынка, на которых представлен Банк, например, реклама на радио и телевидении;
• постоянное_совершенствование_эффективности_функциониро-вания и управления, например, получение ежедневных отчетов в виде СМС от кредитных экспертов о размере выданных кредитов;
• повышение инвестиционной привлекательности компании, например, за счет эмиссии облигаций с дисконтом более высоким, чем у конкурентов и другие.

    Из  вышеперечисленных направлений  видно, что совершенствование  организации кредитования связана  с деятельностью людей и их  мотивированностью.^[11]

    В свою очередь, для ипотечных кредитов достаточно распространенной становится ситуация обязательного страхования имущества только у аккредитованных банком страховщиков. Будущему заемщику предлагается на выбор несколько аккредитованных страховых компаний, а в худшем случае – одна, с которой он обязан заключить договор страхования. Отсутствие четких параметров отбора банками страховых компаний снижает конкуренцию на рынке и ущемляет интересы не только страховых компаний, но_и_клиентов_банка.^[21] 
    Таким образом, российское кредитное страхование в настоящее время переживает этап становления и требует более тесного сотрудничества банковского и страхового сообществ для разработки различных видов банковско-страховых программ и совместного решения проблем страхования рисков.

   

   

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

   Страховая  деятельность в России стала  приобретать характер особого вида коммерческой деятельности только в последние годы, после ликвидации государственной монополии "Госстраха" и "Ингосстраха" и принятия Закона Российской Федерации "О страховании". Многочисленные коммерческие страховые общества, функционирующие ныне на страховом рынке России и осуществляющие страховые операции, до сих пор в своем подавляющем большинстве не приобрели необходимого опыта. Рыночные отношения в страховом деле и, соответственно, конкуренция не достигли высокого развития, как и масштабы страховых операций, о чем свидетельствует, с одной стороны, его высокая рентабельность у страховщиков, а с другой -низкий процент охвата страхового поля.

   Сфера  страхования представляет собой  инфраструктуру, способствующую повышению  эффективности всех сфер предпринимательской деятельности. Этим и определяется значимость развития всех видов страхования в России, в т.ч. и для процесса интеграции РФ в мировое сообщество. Я считаю, развитие страхового дела в нашей стране должно основываться на изучении и взвешенном использовании опыта промышленно развитых стран, имеющих многолетние традиции по организации страхового рынка и законодательному регулированию деятельности страховщиков.

   Я думаю,  одной из важнейших проблем  создания полномасштабного страхового  рынка в России является формирование современной законодательной базы, которая удовлетворяла бы интересы страхователей и страховщиков в проведении страховых операций.

   В настоящее  время правовую основу функционирования  страхового рынка России составляет  принятый 27 ноября 1992 года Закон РФ "О страховании" и Гражданский кодекс РФ, а также соответствующие законодательные и подзаконные акты.

   Реально  же правовые отношения закрепляются  в правилах и условиях страхования,  предусматриваемых в страховых  полисах различных страховых обществ, причем такие правила и условия характеризуются большим разнообразием и нестабильностью. Анализ указанных источников и практика их применения показывает несовершенство, а точнее незавершенность правового регулирования страховых отношений. Все это усугубляется отсутствием серьезных аналитических материалов по состоянию и перспективам развития страховой индустрии, а также научно обоснованных методик и пособий по организации деятельности страховщиков, регулирующих механизм предпринимательской деятельности. Для дальнейшего развития страхового дела не хватает также профессиональных публикаций по видам страховой деятельности, представляющих интерес для потенциальных потребителей страховых услуг.

   Мне кажется,  что введение новых видов страхования не означает, что исчерпаны все возможности совершенствования правового регулирования страховых отношений.

   Наука  и практика должны искать пути  дальнейшего развития страхования,  улучшения условий действующих  и разработку перспективных видов  личного страхования, отвечающих потребностям граждан.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

 

1. http://revolution.allbest.ru/bank/00060845_0.html
2. http://strategy-life.prom.ua/a16803-polis-strahovaniya-zhizni.html
3. http://www.garantstrah.ru/straxovanie-pri-avtokreditovanii/
4. www.insur-info.ru.
5. www.life-insur.ru
6. www.minfin.ru
7. www.prostrachovanie.ru
8. www.strah-consalt.ru
9. Авдашева С., Руденский П. Страхование жизни как псевдострахование и его роль в развитии российского страхового рынка.//Вопросы экономики. - 2002 г. № 5 - С.32
10. Балабанов, И.Т. Страхование: учебник для вузов /  И.Т.Балабанов, А.И. Балабанов. – Питер, 2004. – 457 с.
11. Барышев, А.Ф.  Маркетинг: учебник / А.Ф. Барышев, - 3-е изд. Перераб.и доп. - М.: Академия, 2005. – 528 с.
12. Гражданское право: учебник / под редакцией А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: Проспект, 1997. – 416 с.
13. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. № 4015-1
14. Ибрагимов, Л.А. Маркетинг: учебное пособие для вузов / Л.А. Ибрагимов. - М.:ЮНИТИ – ДАНА, 2008 г. – 203 с.
15. Каменева, Н.Г. Маркетинговое исследование: учебное пособие / Н.Г. Каменева, В.А. Поляков. - М.: Вузовский учебник, 2008 г. – 254 с.
16. Маркетинг:  учебное пособие/ под ред. доктора эконом. наук, проф. Н.А. Нагапетьянца. - М.: Вузовский учебник, 2008 г. – 282 с.
17. Натхов, Т. Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития // Вопросы экономики. - 2006. - N 12. -С. 73
18. Основы страхования: учебное пособие / Н.В. Рыбин. – М.: КНОРУС, 2010. – 240 с.
19. Пастухов, Б.И. Развитие законодательного регулирования долгосрочного страхования жизни // Финансы. - 2007. - N 10 - С.43
20. Публикация журналов " Коммерсант" 2006г., "РЦБ" 2007г., "Вопросы экономики" 2-е изд. февраль 2008 г., "РБК.Кредит".
21. Смирнов, С.А.  Страхование: теория, практика и зарубежный опыт: учебник / под редакцией С.А. Смирнова. – М., 1998. – 742 с.
22. Сплетухов, В.А. Страхование: учебное пособие / В.А. Сплетухов, Е.Ф.Дюжиков. - М.: ИНФРА - М, 2002. - 312 с.
23. Страхование: учебник / под ред. Л.А. Орланюк - Малицкой, С.Ю. Яновой. – М.: Издательство Юрайт; Высшее образование, 2010. – 828 с.
24. Страхование: учебник / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – 3-е изд.,перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт; Высшее образование, 2010. – 703 с. – (Основы наук).
25. Теплова, Н.А. Право: учебник /  под редакцией Н.А.Тепловой, М.В. Малинкович.- М.: Закон и право, 1997.- 476 с.
26. Федорова, Т.А.  Страхование: учебник / под ред. Т.А. Федоровой ,- 2е изд. перераб. и доп. - М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2003 г.
27. Федорова, Т.А. Основы страховой деятельности: учебник / Отв. ред. проф. Т.А.Федорова. - М.: Издательство БЕК, 2001. - 768 с.
28. Шахов, В. В. Государственное страховани: учебник / В.В.Шахов, Л.К. Никитенков, О.Л. Алексеев. М.: Финансы и статистика, 1989. – 484 с.
29. Шахов, В.В.  Страхование: учебник для вузов / В.В. Шахов. - М.: ЮНИТИ, 2003. - 311 с.
30. Шиминова, М. Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы: учебник / М.Я. Шиминова, М.:Наука, 1989. – 432 с.
31. Юлдашев Р. Т., Страховой бизнес: Словарь-справочник. - М.: Анкил, 2005. – 832 с.

СЛОВАРЬ

 

AНДЕРРАЙТИНГ - процессе принятия страховых рисков.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ — лицо, назначенное страхователем  на случай своей кончины в качестве получателя (наследователя) страховой суммы по договору личного страхования.

ЗАСТРАХОВАННЫЙ  — физическое лицо, участвующее  в личном страховании, имущественные  интересы которого, связанные с жизнью и здоровьем, пенсионным обеспечением, являются объектом страховой защиты.

КРЕДИТ (от лат. credit — букв.: он верит) — заем в  денежной или товарной форме, предоставляемый  кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком  процента за пользование займом.

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ - механизм защиты от рисков, связанных с общественным производством, стихийными бедствиями, утраты здоровья и других жизненных обстоятельств, требующих значительных финансовых средств, которые у конкретного человека могут отсутствовать.

ЛЬГОТЫ —  преимущества, дополнительные права, предоставляемые определенным категориям граждан или отдельным организациям, предприятиям, регионам.

ПРАВОПРЕЕМСТВО  — переход прав и обязанностей от одного лица (субъекта права) к другому. Правопреемство может осуществляться в силу закона, договора или других юридических оснований.

СКОРИНГОВАЯ СИСТЕМА - система оценки уровня рисков выдаваемых физическим лицам кредитов.

СРОК СТРАХОВАНИЯ - временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования.

СТРАХОВАНИЕ - это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ - подотрасль личного страхования, включающая в себя совокупность видов страхования, по условиям которых страховщик выплачивает застрахованному лицу или его правопреемнику определенную денежную сумму при дожитии застрахованного до определенного возраста, события или даты, либо в случае его смерти.

СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТОВ – это совокупность видов страхования, предусматривающих выплату страховой компанией возмещения в случаях невыполнения должником обязательств по возврату предоставленного кредита и (или) уплате процентов за пользование им по определенным в договоре страхования причинам.

СТРАХОВАТЕЛЬ  — физическое или юридическое  лицо, страхующее свои ценности, заключающее  со страховщиком договор страхования.

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ – это организация, суть деятельности которой заключается в том, чтобы взять на себя риски клиента за определенную плату.

СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ  — обязанность страховщика выплачивать  страхователю страховое возмещение или страховую сумму в случае наступления предусмотренного условиями  договора страхового события.

СТРАХОВАЯ ОЦЕНКА - критерий оценки страхового риска.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ - оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск в денежной форме. По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования.

СТРАХОВАЯ СУММА  — 1) сумма, на которую страхуется объект или риск; основной элемент страхования, в соответствии с которым устанавливаются  страховые платежи и страховое  возмещение; 2) в личном страховании  — денежные возмещения, выплачиваемые страхователю при наступлении страхового случая.

СТРАХОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ - уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для цели страхования.

СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ — мера удовлетворения страховщиком страхового интереса страхователя; предельно допустимая страховая сумма в отношении риска, принятого на страхование, в международной практике носит название лимита страхового покрытия.

СТРАХОВОЙ ВЗНОС — 1) денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за страхование, то есть за обязательство возмещения ущерба; 2) денежная сумма, вносимая в фонды социального страхования.

СТРАХОВОЙ ИНТЕРЕС - мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании.

СТРАХОВОЙ ПОЛИС - документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному).

СТРАХОВЩИК — организация, проводящая страхование, принимающая  на себя обязательство возмещения страхового ущерба, выплаты страховой суммы; страховая компания.