Страхование ответственности

3. Практические аспекты страховой деятельности:

    Решения задач.  

Задача  №1.

Имеются данные для расчёта  показателей страховой  статистики

Рассчитать  показатели страховой статистики в  двух  регионах: частота страховых  событий, опустошенность  страхового события, коэффициент убыточности, тяжесть риска, убыточность страховой суммы, частота ущерба, тяжесть ущерба. Сопоставить результаты расчёта по регионам, сделать краткий вывод, указать наименее убыточный регион.

 

Решение: 

1)  частота страховых событий

; где, l - соотношение числа страховых событий, N - число застрахованных объектов

 

 

d_n1 - для первого региона _, d_n2 - для второго региона.

Т.е на один объект страхования первого региона  приходится 0,349 страховых случаев  или 34,9% страховых случаев; второго  региона приходится 0,553 страховых  случаев или 55,3% страховых случаев.

2) опустошенность  страхового события: , n_n - число пострадавших объектов, е - соотношение числа страховых событий

.(для 1 региона).

.( для 2 региона).

На один страховой  случай объекта первого региона  приходится 1,114 пострадавших объектов, на один страховой случай объекта второго региона приходится 1,011 пострадавших объектов.

3) коэффициент  убыточности:

 где W – сумма выплаченного страхового возмещения .

 

 

Результаты  показывают, что коэффициенты убыточности  обоих регионов меньше 1, это говорит  о том,  что уничтожение застрахованных регионов не будет. 

На один пострадавший объект первого региона приходится 0,167тыс.руб. страховых выплат, на один пострадавший объект второго региона приходится 0,144тыс.руб. страховых выплат.

4)частота  ущерба (частота наступления страхового  случая):

  . (для 1 региона)

На один застрахованный объект первого региона приходится 0,389 пострадавших объектов.

. (для 2 региона) 

На один застрахованный объект второго региона приходится 0,559 пострадавших объектов.

5) тяжесть ущерба:

 –cсредняя сумма страхового возмещения

 – cсредняя страховая  сумма

  ,где. -страхов\ое возмещение.

,где  -страховая сумма

средняя страховая сумма страхового возмещения

для 1 региона.

- средняя страховая сумма  страхового возмещения

для 2 региона.

- средняя страховая сумма  для 1 региона. 

- средняя страховая сумма  для 2региона 

- тяжесть ущерба 1 региона.

4,6% страховой  суммы уничтожено для 1 региона.

- тяжесть ущерба 2 региона.

0,2% страховой  суммы уничтожено для 2 региона.

6) убыточность  страховой суммы: 

- убыточность страховой суммы (вероятность ущерба) 1 региона.

На 100 руб. страховой суммы приходится 1,8% страхового возмещения для 1 региона.

- убыточность страховой суммы (вероятность ущерба) 2 региона.

На 100 руб. страховой суммы приходится 0,1 страхового возмещения для 2 региона.

7) тяжесть риска: - отношение средних страховых сумм.

  , где S₁ - страховая сумма 1 региона.

S₂ - страховая сумма 2 региона. 

.

  - тяжесть риска 1 региона.

На 100руб. общих  средних страховых сумм приходится 50,2руб. страховых сумм 1-го региона.

-  тяжесть риска 2 региона.

На 100руб. общих  средних страховых сумм приходится 149,8руб. страховых сумм 2-го региона.

Страховые события  во 2-ом регионе происходят чаще, опустошенность  страховых событий в 1-ом регионе  больше, коэффициент убыточности  в 1-ом регионе выше, частота ущерба выше во 2-ом регионе, тяжесть ущерба выше во 1-ом регионе, убыточность страховой суммы выше во 1-ом регионе, тяжесть риска выше во 2-ом регионе. Можем сделать вывод, что наименее убыточен 2-ой регион. 

Задача  №2.

Определите  нетто-ставку по страхованию домашнего  имущества для городской и сельской местности, полученные данные используйте для расчета брутто-ставки. По результатам расчетов сделайте краткие заключительные выводы.

 

Решение:

Нетто-ставка рассчитывается по формуле:

Найдем среднюю  убыточность страховой суммы (со 100 руб. страховой суммы).

Так как вероятность  наступления страхового случая не дана возьмем его равным убыточности  страховой суммы

Тогда

Найдем

Брутто-ставка рассчитывается по формуле:

 
 
 
 

Заключение.

    Страхование ответственности в практике российских страховщиков - сравнительно новый  вид страхования. Для его становления  недостает гражданского законодательства по усилению ответственности хозяйствующих  субъектов и физических лиц за причинение вреда (ущерба) третьим лицам.

    Основной  задачей страхования ответственности  является защита имущественных интересов  физических и юридических лиц  от возможных причин вреда в данной отрасли страхования на ряду со страховщиком и страхователем. Третьей стороной отношений могут выступать любые, неопределенные заранее третьи лица, которые в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты компенсирующие причиненный вред их материальному состоянию, имуществу или здоровью.

    В Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года отмечено, что страхование  призвано способствовать формированию эффективной пенсионной системы, содействовать  развитию малого и среднего предпринимательства, совершенствованию управления рисками на финансовых рынках. С учетом этого, а также всего разнообразия задач, стоящих перед страховым сообществом, Стратегия должна стимулировать развитие всех видов страхования в среднесрочной перспективе, особенно отдельных видов, имеющих социальную и экономическую направленность. Это тем более актуально с учетом того, что развитие российского страхового рынка не полностью соответствует потребностям российской экономики и страхование лишь частично выполняет свои основные функции. В значительной мере такое положение обуславливается неадекватным развитием нормативно-правовой базы. Таким образом, Стратегия должна ставить своей целью стимулирование развития страхования в Российской Федерации для обеспечения наиболее полной социальной защиты населения и эффективного использования отрасли для стабильного экономического роста страны. 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. Цыганов A.A. Проблемы и перспективы развития национальной системы страхования // Маркетинг. 2003. - № 1.
3. Цыганов A.A. Сборник типовых правил, условий и договоров страхования. M.: Анкил, 2003.
4. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: Справочник. M., 1999.
5. Гвозденко, А.А. Страхование [Текст]: учебник Гвозденко, А.А. – Москва : Проспект, 2006. – 464 с.
6. Страхование: учебник/ под ред. Ю.А. Сплетухов- М: ИНФРА- М, 2004-312 с. 7. 7. 7. Страхование: учебник/ под ред. В.В. Шахова- М: Юнити-Дана, 2005- 511
7. Страховое дело / Под редакцией профессора Л.И Рейтмана - М.; 1992.
8. Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело. - М.: "Феникс", 2003. - 604 с.
9. Теория и практика страхования. Учебное пособие. - М.: Анкил, 2003. - 704
10. Шахов В.В. Введение в страхование М.2000
11. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности /Справочник. - М.: Финансы и статистика, 1999.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  №1. 
 

Страхование ответственности  в России за 2007-2009 гг.

Источник: Минфин России  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  №2. 
 
 

Структура страховых премий, страховых выплат и количества договоров по итогам в 2008-2009 годов