Страхование имущества

Страхование имущества - возмещение ущерба , возникшего вследствие страхового случая при котором покрываются риски гибели, повреждения и частичной утраты застрахованного имущества:

• Средства назем. вод. воздуш.  Транспорта (КАСКО)\
• Грузы(КАРГО)
• Другие виды имущества физических и юридических лиц

Принципы страхования имущества:

1. Обязательное наличие страхового интереса- преимущественно добровольное страхование

2. Высшей добросовестности- владелец имущества хорошо осведомлен о его состоянии

3. Возмещение- страхователь имеет право только на компенсацию ущерба, но не на прибыль

4. Непосред причины- С возмещение выплачивается только при наступлении рисков, указанных в договоре страхования

5. Суброгации- (регресса требования)- после выплаты страхового возмещения по наступившем у с случаю, страховщику переходит право требовать возмещения ущерба от причинителя вреда

6. Контрибуции- связанные с запретом на двойное с-е, т.е с-е одних и тех же рисков у двух и более страховщиков, при которых общая с сумма превышает действительную стоимость имущества. Если цель 2 с-я- мошенничество, связанное с получением незаконного дохода, то  в договоре с-я через суд могут быть признаны недействительным.

Фактор 2го страхования установлен после наступления страхового случая- страховщик распределяет между собою ущерб и выплачив возмещение так, чтобы общая сумма выплаты не превышала фактического ущерба.

Если имущество застраховано у разных страховщиков от разных рисков- допускается общее превышение суммы по всем договорам на страховую стоимость имущества.

Расчет страхового взноса

Договор добровольного страхования имущества заключается на основании письменных или устных заявлений страхователя. Заявлении указывается основной экономический показатель будущего договора страхователя:

Страховая стоимость объектов страхования

Страховая сумма

В договоре содержаться данные, необходимые для расчета размера страхового взноса:

Действующие тарифные ставки

Определенная договором страховая сумма

Срок страхования

С взносы могут быть уплачены безналичным путем или наличными деньгами (через кассу или через страхового агента).

Если договор заключён на неполный год, страховой взнос уплачивается единовременно. Если срок на 1 год или более, то взнос может быть уплачен в рассрочку.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Методика начисления величины страхового возмещения

При начислении ущерба застрах имуществу страховщик

1. Устанавливает основания  для выплаты страхового возмещения  по факту реализ страхового случая, оговорен в договоре, который подтверждается:

• заявление страхователя о наступлении страхового случая
• Перечная уничтоженного(повреждённого) имущества
• C. актом об уничтожении(повреж) имущества

2. Определение размера  страхового возмещения

Ущерб- стоимость утраченного или обесцен часть повреж имущ, опред на основании страховой стоимости

Страховое возмещение- определяется на основе ущерба и системы страхового обеспечения является полной суммой или части ущерба, нанесенного застрахованному имуществу.

ГКРФ ст949.Неполное имущественное страхование

На величину страхового возмещения влияет:

Полнота проводимого страхового имущества

При неполном страховании- применяемые системы страхового обеспечения

Использование страховщиком франшизы

Полнота страхования имущества

Полное    ССм=ССт Y=B

Неполное ССм<ССт Y≠B

Методика исчисления величины страхового возмещения(схема стрелки снизу вверх)

объектив

• с.событие
• с.случай
• с.убыток
• с.ущерб
• с.возмещение

субъектив

• с.ответственность
• с.обеспечение
• франщиза
• с.возмещение

похищение- ущерб в размере Ссм

повреждение- ущерб в размере затрат на восстановление

гибель- ущерб в размере Ссм

Если произошел страховой случай, то владелец имущества обязан принять меры, чтобы уменьшить возможные убытки.

Расходы по уменьшению убытков страховщик обязан возместить даже если попытки спасти имущество не дали результата.

Расходы возмещаются пропорционально отношению с.суммы и с.стоимости.

Вместе с возмещением других убытков допускается превышение страховой суммы

Страховщик освобождается от возмещения убытков возникших вследствие того, что страхователь умеренно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Ущерб = (Ссм-с.износ-с.пригод остатков+расходы по спасению иммущ)

Возмещение = (ущерб-франшиза+расходы по уменьш убытков)*Ссм/Сст

 

 

 

 

 

Организация страхового имущества

Субъекты страхового имущества:

• страхователь
• страховщик
• выгодоприобретатель

Объект- имущественные интересы, связанные с причинением вреда имущества юридических и физических лиц

Предмет- имущество физических и юридических лиц

Страховая сумма устанавливается:

1 для имущества  юридических лиц

1.1 здания, сооружения, машины, оборудование- по остаточной стоимости

1.2 незавершённое производство  и отделочные работы-  по стоимости  фактически произведенных материалов  и трудовых затрат

1.3 для ТМЦ собств производства- в пределах фактическая себестоимости

2. Для имущества  физических лиц

2.1 по новому имуществу

2.2 действ розничным ценам (данные Касс или товарного чека)

2.3 на имущество б/у по  дейст. Рознич. ценам с учетом износа