Социально-экономическая сущность страхования

Стабильно в 2009 г. рос уровень выплат практически  по всем видам страхования, за исключением  ОСАГО, где уровень выплат за год  несколько снизился, да и то лишь в связи с изменением территориальных  коэффициентов в марте 2009 года.

Количество  филиалов в ПФО  федеральных компаний в 2005-2010гг. 

По объему собранной  премии Приволжский федеральный  округ уступает лишь Центральному федеральному округу, где собирается свыше половины национальной премии (55,1%). Доля ПФО  в России составляет около 13% и соответствует 144 млрд. рублей премии. Из них 58,6% приходится на ОМС и 41,4% на рисковые виды страхования. Обсуждать финансовые потоки по социальному  страхованию, коим является ОМС, сегодня  нецелесообразно, поговорим о рисковых видах. Их объем снизился в сравнении  с 2008 г. на 13,5%. Причем снижение произошло  по всем добровольным видам страхования. В таблице можно увидеть эту  динамику в ПФО в сравнении  с общенациональными показателями.

Совокупные  страховые премии, динамика страховщиков ПФО в 2009г. в сравнении  с общероссийскими  показателями 

Распределение премии по регионам практически не изменилось. По-прежнему среди лидеров  Республика Татарстан, Нижегородская  и Самарская области, Пермский край и Республика Башкортостан. И если поволжских страховщиков в первую очередь  интересует объем собранной премии, то клиентов – объем выплат. Надзор же внимательно следит и за их соотношением.

Уровень выплат по страхованию  имущества в регионах ПФО по итогам 2009 года 

Из следующей  таблицы можно увидеть этот коэффициент  по каждому из субъектов Приволжского федерального округа.

Уровень выплат по ОСАГО в  регионах ПФО по итогам 2009 года 

И если в 2008 г. нас  беспокоил этот показатель в Республике Татарстан и Пермском крае, где  он тогда зашкаливал за критический  уровень и составлял 83,6% и 88,4% соответственно, то в этом году он всюду снизился в среднем на 5,6%.                                Сборы по ОСАГО в 2009 г. выросли в ПФО на 12,3%, несмотря на то, что полисов было продано меньше, чем в 2008 г., ибо и автомобилей в России было продано также заметно меньше.                                                                                                                                                    Рост сборов произошел, прежде всего, благодаря повышению страховых тарифов в марте прошлого года, когда Правительство скорректировало территориальные коэффициенты. В результате средняя стоимость полиса в 2009 г. выросла на 11% и составила 2 439 рублей.            Объем выплат вырос на 5,7% по России и на 4% по Приволжскому федеральному округу.                Средняя выплата также увеличилась и составила 24 433 рубля, что всего на 2,8% выше, чем год назад. Однако стоимость ремонта и запчастей на автомобили в прошлом году выросли куда больше (около 15%). Отсюда и недовольство граждан. 

Объем страховых резервов и собственных  средств, размещенных  в векселя, региональных страховщиков ПФО  в сравнении с  общероссийскими  показателями по состоянию  на конец 3 квартала 2009 г.  

Конечно, качество активов, принимаемых в покрытие страховых резервов и собственных  средств страховщиков, очень часто  заставляет желать лучшего. Например, по состоянию на конец 3 квартала 2009 г. 7,5% страховых резервов  и 12,6% собственных средств страховщиков были размещены в векселя. Это, конечно, чуть меньше, чем в целом по России (10% и 14%), но не может не вызывать настороженности Инспекции и соответствующего реагирования.

Планы и перспективы

Вы уже слышали, что надзор переходит на систему  оценки рисков страховой компании, позволяющую перейти от надзора  ретроспективного к надзору перспективному, от надзора избирательного и ситуационного  к объективному и системному.

Сегодня при  планировании проверок мы руководствуемся  не только сроком, прошедшим после  последней проверки, но и целым  рядом иных показателей. К концу 2010 г. мы будем иметь современные  программы, позволяющие наносить предупредительные  точечные удары, отсекая обреченных страховщиков.

Кроме того, имеет  значение реализация положений 115 Федерального Закона о противодействии легализации (отмыванию) денежных средств. В 2009 году 11 материалов Инспекцией передано в  Росфинмониторинг. По всем ним оформлены  административные дела, наложены штрафы на компании – нарушители и персональные на их руководителей. Главное нарушение  – отсутствие в Росфинмониторинге  информации обо всех операциях, подлежащих обязательному контролю, несоответствие Правил страхования компании требования 115 ФЗ.

В 2010 г. начнутся проверки страховых брокеров. Хочется  сообщить всем о прекращении практики продления сроков предписаний. Как  правило, мы даем месяц. И этого достаточно. И если компания зарегистрирована в  «северной глуши», а работает в  Москве или Ижевске, то это проблема компании. Налаживайте информационные потоки и IT-технологии, а не просите  продлить сроки предписания. В 2010 году технология действия будет проста: закончился срок предписания – в административную комиссию Федеральной службы страхового надзора направляются документы на приостановление или ограничение действия лицензии. Как показывает практика, это самый эффективный способ поставить компанию в рамки законодательства.

Нас очень настораживает  частая смена места регистрации  компании или филиала, смена их директоров, телефонов. Часто об этом мы узнаем лишь 2-3 месяца спустя - значит, есть что  скрывать и от чего прятаться.

Что же ждет наш  страховой рынок в целом?  Как на первый взгляд кажется, в текущей ситуации на ближайшие 5-7 лет без развития обязательного страхования в России не обойтись в силу недостаточной развитости страхового рынка в нашей стране.

Если не случится вторая волна кризиса, то объем рынка  в 2010 г. вернется на уровень 2008 года.

Динамика различных  видов страхования во многом будет  зависеть от развития экономики.

Стабильным будет  оставаться ОСАГО и другие виды обязательного  страхования, а так же авиационные  риски и риски водного транспорта.

В соответствии с ВВП и уровнем жизни населения  будут развиваться строительно-монтажные  риски, страхование грузов, автокаско.