Проблемы надежного перестрахования рисков в России и за рубежом

   Таблица 3

   Страховой тариф по страхованию имущества (Тим ) = Ту + Тдтп = 4 + 9,5 = 13,5%

   Страховой платеж по страхованию имущества = Sим * Тим / 100 = 60 * 13,5 / 100 = 8,1 тыс. руб.

   Страховой платеж по страхованию гражданской  ответственности = Sго * Тим / 100 = 240 * 1,3 / 100 = 3,12 тыс. руб.

   Итого страховой платеж = 8,1 + 3,12 = 11,22 тыс. руб.

   Возмещение  при угоне = Sим – безусловная  франшиза = 60 – 5 = 55 тыс. руб.

   Условная  франшиза = 60 * 0,02 = 1200 руб.

   Возмещение  при ДТП = 850 * 18,6 + 400 * 26,6 + 28 * 26,6 = 15810 + 10640 + 744,8 = 27194,8 руб.

   Задача 3.

   Автотранспортное  предприятие заключило договор  о страховании грузового автомобиля (транспортного средства (ТС)). В договоре страхования ТС в пункте «страховое возмещение» определен следующий  порядок выплаты страхового возмещения в случае гибели транспортного средства:

   • при  гибели транспортного средства, выплата  страхового возмещения производится в  пределах страховой суммы, с учетом износа застрахованного ТС, за период действия договора страхования. Износ  учитывается независимо от изменения  пробега ТС с начала действия договора.

   • Износ  ТС определяется следующим образом:

   • на день заключения договора страхования  износ ТС составляет 24%;

   • за первый месяц действия договора страхования - 6%;

   • за второй месяц - 3%;

   • за каждый последующий месяц - 1.5%.

   Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости остатков поврежденною транспортного средства.

   Используя данные из таблицы 4, определить сумму страхового возмещения при гибели ТС с учетом указанных выше условий.

   Таблица 4

   1. Определяем  сумму износа =  S * ((24 + 6 + 3 + ((t – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * ((24 + 6 + 3 + ((9 – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * 43,5 / 100 = $ 38280

   2. Возмещение = (S * ((S – износ) / S)) – остаточная  стоимость = (88000 * ((88000 – 38280) / 88000)) – 12000 = (88000 * 0,565) – 12000 = $ 37720

   Задача 4.

   Используя данные, приведенные в таблице 5, рассчитать размер тарифа (брутто ставку) по рисковому виду страхования. Таблица 5

   Таблица 5

   Рассчитаем  вероятность наступления страхового случая (q):

   q = M/N = 105 / 1250 = 0,084

   брутто  ставка (ТБ.) состоит из: НЕТТО ставки (Тн.) в которую входят основная часть(Тн.о.) + рисковая надбавка (Тр.н.) и НАГРУЗКИ (f).

   Тн.о. = Sв / Σ * q * 100 = 45000 / 80000 * 0,084 * 100 = 4,725%

   Тр.н. рассчитывается с использование  среднеквадратичного отклонения

   Тр.н. = 1,2 * Тн.о. * (α (γ)) * √(1 – q) / q * n' = 1,2 * 4,725 * 1,64 * √(1 – 0,084) / 0,084 * 1700' = 9,2988 * 0,08 = 0,7439 %

   Тн. = Тн.о. + Тр.н = 4,725 + 0,7439 = 5,4689 %

   ТБ. = Тн. / (100 – f) * 100 = 5,4689 / (100 – 15) * 100 = 6,434%

   Задача 5.

   В контракте  о поставке товаров предусмотрены  условия поставки «...?...» (см. условия  поставки для выбранного варианта, таблица 7).

   1. Необходимо  указать: момент перехода рисков  повреждения или утраты груза  от продавца к покупателю.

   2. При  каких условиях поставки страховать  является обязательным условием  для продавца.

   Таблица 7

   1. Риск  ответственности за товар от  продавца к покупателю переходит  в момент доставки его (товара) в согласованный договором пункт  на границе с прохождением  таможни государства продавца.

   2. –  CIF, CIP

Задание 6. Условие

   Застраховано 1500 квартир. Независимым оценщиком  произведена оценка стоимости квартир. В среднем каждая квартира одинакового  типа определена в 3000000 руб. По статистическим данным известно, что из 1500 квартир 100 становятся непригодными для жилья  по тем или иным причинам.

   Решение 1.Страховая сумма = 3000000 руб. (в соответствии с внутренними распорядительными документами и по договоренности с клиентом сумма договора соответствует произведенной оценке)

   2.Страховая  стоимость = 3000000 руб. (из условия  известно, что определена независимым  оценщиком)

   3.Вероятность наступления страхового случая 7%  (1500=100%, 100=7%).  Денежный фонд страховщика для выплат = 0,07 * 1500 * 3000000 руб. =315000000 руб. Если полученный денежный фонд разделить на количество всех застрахованных объектов, то получим взнос с одного страхователя в общем страховом фонде, равный 210000 руб. (315000000 руб. / 1500) Именно такую сумму страховой премии должен ежегодно уплатить каждый страхователь. Страховая премия = 210000 руб.

   4. Страховой тариф = нетто-ставка+нагрузка.

   Нетто-ставка:

   Тн = Р(А) * К* 100,

   где А - страховой случай;

   Р(А) - вероятность страхового случая;

   К - коэффициент  отношения средней выплаты к  средней страховой сумме на один договор.

   Тн = 0,07 * 1 *100 = 7% (3000000 * 0,07=210000)

   Нетто-ставка – предназначена для формирования денежного фонда, из которого выплачиваются  выплаты

   Нагрузка  – используется для покрытия расходов страховщика (оплата труда, затраты  на изготовления страховых документов), организация берет 3%.

   Страховой тариф = 7% + 3% = 10%.

   Итого:

1. Страховая сумма = 3000000 руб.
2. Страховая стоимость = 3000000 руб.
3. Страховая премия = 210000 руб.
4. Страховой тариф = 10%

                                               

                                                  Задание №7

   Заёмщик взял кредит в сумме 400 000 руб. на 1 год. Текущая ставка по рублёвым кредитам 36% годовых. Возвращение кредита в установленные договором сроки: равными суммами в конце каждого месяца. Предел ответственности страховщика – 70% . Страхуется отдельный кредит и проценты по нему. Составить справку-расчёт страховых платежей по добровольному страхованию риска непогашения кредита.

         Решение

   Ответственность страховщика по возмещению обычно составляет 50…90% суммы не погашенного заёмщиком  кредита и процентов по нему. Ответственность  страховщика возникает, если страхователь не получил обусловленную сумму  в течение 20 дней после наступления  срока платежа, предусмотренного кредитным  договором, или срока, установленного банком при невыполнении заёмщиком  кредитного договора. Кредитный предел ответственности страховщика в  срок наступления его ответственности  определяется договором страхования. Проценты за пользование кредитными средствами рассчитываются ежемесячно исходя из фактического пользования  конкретной суммой, поскольку это  переменная величина, которая меняется ежемесячно. Соответственно, сумма  страховых выплат страховщику рассчитывается также ежемесячно.

   Определение страховых платежей производится  с помощью специальных расчётов, предоставленных в табл. 1. В ней  показан простой пример расчёта  страховых платежей по добровольному  страхованию риска непогашения  кредита, а также соответствующие  изменения размера и остатка  кредита и процентов по нему.

   Страховщик, оценив кредитоспособность заёмщика, не применяет повышающих и понижающих  коэффициентов. Размер тарифной ставки составит 3,5%. Допустим, договор о  предоставлении кредитной линии  подписан и на 01.01 размер кредита составляет 400 000 руб., на которые и начисляются проценты: 400 000*36/12/100=12 000руб.

        Страховая сумма: (400 000+12 000)*70/100=288 400 руб.

        Расчётная тарифная ставка: 3,5/12=0,29%

        Сумма страхового платежа: 288 400*0,29/100=836,36 руб.

  На 01.02 предприятие погашает 1/12 часть  кредита:

        400 000 – 33333,33= 366666,67 руб.

        Сумма процентов  за пользование кредитом:

        366 666,67*36/12/100=11 000 руб.

        Страховая сумма: (366666,67+11 000)*70/100=264 366,67 руб.

        Сумма страхового платежа: 264 366,67*0,29/100=766,66 руб.

  На 01.03 предприятие погашает 2/12 часть  оставшегося кредита:

        366 666,67 – 33 333,33=333 333,33 руб.

        Сумма процентов  за пользование кредитом:

        333 333,33*36/12/100=10 000 руб.

        Страховая сумма: (333 333,33+10 000)*70/100=240 333,33 руб.

        Сумма страхового платежа: 240 333,33*0,29/100=696,97 руб.

  На 01.04 предприятие погашает 3/12 часть  оставшегося кредита:

        333 333,33 – 33 333,33=300 000,00 руб.

        Сумма процентов  за пользование кредитом:

        300 000,00*36/12/100=9 000 руб.

        Страховая сумма: (300 000,00+9 000)*70/100=309 000,00 руб.

        Сумма страхового платежа: 309 000,00*0,29/100=627,27 руб. и т.д.

  Задание 8.

Определите  страховую сумму (S) и страховое возмещение при страховании оборудования по системе пропорциональной ответственности на основании  данных таблицы 1.