Общие положения договора личного страхования

Договор личного страхования, в отличие от договора имущественного страхования, является публичным, заключаемым с каждым, кто обратится к страховщику.

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы имущественные интересы, тогда как в договоре личного страхования это могут быть жизнь, здоровье самого страхователя или другого названного в договоре страхования гражданина, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( к примеру, пенсионное страхование).

Несколько различны и условия договоров имущественного и личного страхования, связанные с последствиями увеличения страхового риска в период действия этих договоров. В частности, на случай, если в период действия договора имущественного страхования происходят существенные изменения в рисковых обстоятельствах, законодатель предоставляет страховщику право требовать от страхователя (выгодоприоретателя) увеличения размера страховой премии соразмерно увеличению риска. В случае несогласия страхователя (выгодоприобретателя) на доплату страховой премии в связи с увеличением риска страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования досрочно. В договорах личного страхования подобное правило о последствиях увеличения страхового риска действует только в том случае, если это особо оговорено договором23.

 

Заключение

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплатить периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Наиболее распространенными видами личного страхования являются страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование, пенсионное страхование

Особенностью договора является то, что он предусматривает выплату не страховой суммы, а страхового обеспечения, размер которого не ограничивается и устанавливается сторонами по их соглашению. При этом размер страхового возмещения не зависит от сумм, выплачиваемых по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. Договор личного страхования может преследовать цель не компенсации причиненного вреда, а получение дополнительного дохода (накопительное страхование).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица, при отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица (обычно это сам страхователь), однако в нем может быть указано другое лицо в качестве выгодоприобретателя.

Личное страхование может осуществляться как в обязательной, так и в добровольной форме.

В отличие от имущественного страхования, при личном страховании может быть застрахован практически любой интерес, связанный с личностью человека. При личном страховании выплаты называют обеспечением, а не возмещением. Личное страхование можно производить на случай наступления практически любого события в жизни застрахованного лица.

Обобщая изложенные выше различия между имущественным и личным страхованием, можно отметить, что все указанные преимущества личного страхования перед имущественным обусловлены природой личного страхования, целью которой является защита самой высшей ценности - жизни и здоровья человека.

Личное страхование служит дополнением к государственному социальному страхованию, и это действенный способ страховой защиты населения в случаях, когда жизненные обстоятельства складываются неблагоприятным образом.

 

Список использованной литературы

1. Нормативные правовые акты:

1. Конституция Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ; от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) (Официальный интернет-портал правовой информации www.pravo.gov.ru, 22.07.2014);
2. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 № 14-ФЗ - Часть 2. (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2014) http://www.consultant.ru;
3. Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 01.12.2014) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» http://www.consultant.ru;
4. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1(ред. от 04.11.2014) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» http://www.consultant.ru;
5. Федеральный закон от 15.12.2001 №167-ФЗ (ред. от 01.12.2014) «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» http://www.consultant.ru;
6. Федеральный закон от 16.07.1999 № 165-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «Об основах обязательного социального страхования» http://www.consultant.ru;
7. Федеральный закон от 24.07.1998 № 125-ФЗ (ред. от 02.04.2014, с изм. от 05.05.2014) «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» http://www.consultant.ru.

 

2. Учебная и специальная литература:

8. Гражданское право. О.А. Чаусская. М.: Дашков и К, 2007;
9. Елизарова Н.В. Страховое право. Учебный курс (учебно-методический комплекс). МИЭМП. 2010.

 

3. Интернет-ресурсы

10. Статьи и законы. Страховой риск и страховой случай. 18.05.2010. http://www.mosuruslugi.ru/articles/285/;
11. Понятие договора страхования.  28.01.2014. http://studopedia.ru/1_115383_ponyatie-dogovora-strahovaniya.html;
12. Энциклопедия экономиста. www.grandars.ru. Страхование. Основы страхования. http://www.grandars.ru/college/strahovanie/strahovshchiki.html;
13. Краткий курс лекций по дисциплине «Страхование». Общие принципы и организация личного страхования. Личное страхование: содержание и  классификация.  http://mobile.studme.org/156607218519/strahovoe_delo/lichnoe_strahovanie;
14. Про страхование. Личное страхование. Страхование от несчастных случаев и болезней. 14.06.2013.  http://proinsurans.ru/lichnoe-strakhovanie/122-strakhovanie-ot-neschastnykh-sluchaev-i-boleznej;
15. Скачкова О.А. Страхование: конспект лекций. Лекция №11. Медицинское страхование. http://www.k2x2.info/yurisprudencija/strahovanie_konspekt_lekcii/p12.php;
16. Гражданское право России. Право социального обеспечения ответы к экзамену, 2010. Правовое регулирование и роль обязательного пенсионного страхования. http://pravouch.com/sotsialnogo-obespecheniya-pravo/pravovoe-regulirovanie-rol-obyazatelnogo-21730.html;
17. Официальный сайт Пенсионного фонда Российской Федерации. http://www.pfrf.ru.;
18. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. Личное страхование. Особенности личного страхования.  http://society.polbu.ru/fogelson_pravo/ch03_i.html;
19. Страхование. Виды страхования.  http://www.strohov.ru/81vidi_strah.php

 

 

 

 

1 Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 № 14-ФЗ - Часть 2. (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2014) п.1 ст. 934.

2 Понятие договора страхования. 28.01.2014. http://studopedia.ru/1_115383_ponyatie-dogovora-strahovaniya.html

3 Статьи и законы. Страховой риск и страховой случай. 18.05.2010. http://www.mosuruslugi.ru/articles/285/

4 Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 № 14-ФЗ - Часть 2. (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2014) ст. 426

5 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 04.11.2014) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» п.1 ст.4.

6 Гражданское право. О.А. Чаусская. М.: Дашков и К, 2007.

7 Энциклопедия экономиста. www.grandars.ru. Страхование. Основы страхования. http://www.grandars.ru/college/strahovanie/strahovshchiki.html

8 Елизарова Н.В. Страховое право. Учебный курс (учебно-методический комплекс). МИЭМП. 2010

9 Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 № 14-ФЗ - Часть 2. (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2014) п. 1 ст. 934, п. 1 ст. 955

10 Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 № 14-ФЗ - Часть 2. (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2014) п. 3 ст. 947

11 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 04.11.2014) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» п.2 ст.3

12 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 04.11.2014) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» п.4 ст.3

13 Краткий курс лекций по дисциплине «Страхование». Общие принципы и организация личного страхования. Личное страхование: содержание и классификация. http://mobile.studme.org/156607218519/strahovoe_delo/lichnoe_strahovanie

14 Про страхование. Личное страхование. Страхование от несчастных случаев и болезней. 14.06.2013.  http://proinsurans.ru/lichnoe-strakhovanie/122-strakhovanie-ot-neschastnykh-sluchaev-i-boleznej

15 Федеральный закон от 24.07.1998 № 125-ФЗ (ред. от 02.04.2014, с изм. от 05.05.2014) «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

 

16 Скачкова О.А. Страхование: конспект лекций. Лекция №11. Медицинское страхование. http://www.k2x2.info/yurisprudencija/strahovanie_konspekt_lekcii/p12.php

17 Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 01.12.2014) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» п.1 ст.9

18 Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 01.12.2014) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» ст.21

19 Гражданское право России. Право социального обеспечения ответы к экзамену, 2010. Правовое регулирование и роль обязательного пенсионного страхования. http://pravouch.com/sotsialnogo-obespecheniya-pravo/pravovoe-regulirovanie-rol-obyazatelnogo-21730.html

20 Официальный сайт Пенсионного фонда Российской Федерации. http://www.pfrf.ru.

21 Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 № 14-ФЗ - Часть 2. (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2014) ст. 942

22 Фогельсон Ю. Введение в страховое право. Личное страхование. Особенности личного страхования. http://society.polbu.ru/fogelson_pravo/ch03_i.html

23 Страхование. Виды страхования. http://www.strohov.ru/81vidi_strah.php