Объекты и субъекты страхования, страховые риски

      В стадиях проектирования, производства, подготовки к запуску и запуска страхуется потенциальная возможность нанесения ущерба одних подрядчиков своими работами другим, то есть гражданская ответственность одних участников программы перед другими, а так как в реализации каждого этапа принимают участие множество предприятий и организаций-смежников, то здесь определяются границы ответственности каждого из создателей космических объектов. Эти вопросы регулируются национальным законодательством [1].

      Статья 131. Обязательное страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами

      1. Страхование ответственности владельца  воздушного судна перед третьими  лицами за вред, причиненный жизни  или здоровью либо имуществу  третьих лиц при эксплуатации воздушного судна, является обязательным.

      2. При выполнении полетов и авиационных  работ в воздушном пространстве Российской Федерации минимальный размер страховой суммы устанавливается в размере не менее чем два минимальных размера оплаты труда, установленных федеральным законом на момент заключения договора страхования, за каждый килограмм максимального взлетного веса воздушного судна.

      3. При выполнении международных  полетов и авиационных работ  в воздушном пространстве иностранных государств минимальный размер страховой суммы устанавливается в соответствии с законодательством соответствующего иностранного государства.

      Статья 132. Обязательное страхование жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна

      1. Страхование жизни и здоровья  членов экипажа воздушного судна  при исполнении ими служебных  обязанностей является обязательным.

      2. Страховая сумма на каждого  члена экипажа воздушного судна  устанавливается в размере не менее чем тысяча минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом на момент заключения договора страхования.

      Статья 133. Обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна

      1. Перевозчик обязан страховать  ответственность за вред, причиненный  жизни и здоровью пассажира  воздушного судна, а также за  вред, причиненный багажу и находящимся  при пассажире вещам.

      2. Страховая сумма на каждого  пассажира воздушного судна, предусмотренная договором страхования жизни и здоровья пассажира, устанавливается в размере не менее чем тысяча минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом на день продажи билета.

      3. Страховая сумма, предусмотренная  договором страхования багажа, устанавливается  в размере не менее чем два  минимальных размера оплаты труда, установленных федеральным законом, за килограмм веса багажа.

      Страховая сумма, предусмотренная договором  страхования вещей, находящихся при пассажире, устанавливается в размере не менее чем десять минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом.

      4. При выполнении международных  полетов воздушным судном страхование ответственности перевозчика перед пассажирами воздушного судна, в том числе ответственности за утрату, недостачу или повреждение (порчу) багажа, а также вещей, находящихся при пассажирах, является обязательным. Размер страховой суммы не должен быть менее размера, предусмотренного международными договорами Российской Федерации или законодательством соответствующего иностранного государства.

      Статья 134. Обязательное страхование ответственности перевозчика перед грузовладельцем или грузоотправителем

      Перевозчик  обязан страховать ответственность  перед грузовладельцем или грузоотправителем  за утрату, недостачу или повреждение (порчу) груза на страховую сумму, размер которой не должен быть менее  чем два минимальных размера оплаты труда, установленных федеральным законом на момент выдачи грузовой накладной, за каждый килограмм груза.

      Статья 135. Обязательное страхование ответственности эксплуатанта при авиационных работах

      Эксплуатант обязан страховать свою ответственность за вред, который может быть причинен в связи с выполнением им авиационных работ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Страховые тарифы.

     Учитывая  специфику отрасли, в процессе заключения договоров по страхованию участвуют  все заинтересованные стороны. Каждый участники космической программы  страхует свои риски: риски материального  ущерба и риски по гражданской  ответственности

      Наибольший  интерес представляют договоры страхования  космических объектов от риска физического  повреждения. На этапах, предшествующих запуску, период действия договора определяется датами приемки готовых объектов заказчиком и завершением всех предстартовых операций, включая доставку космического аппарата, состыкованного с ракетой-носителем. В качестве страховой суммы принимается стоимость космического объекта, который может состоять, например, из:

• ракеты-носителя;
• космического корабля-спутника;
• разгонного блока и др.

      Тариф устанавливается обычно в пределах 0,5-2 %, поскольку на этом этапе риск сравнительно невелик.

      На  этапе предстартовой подготовки и запуска страховая сумма  определяется с учетом следующих возможных расходов при осуществлении страхового случая:

      – на замену космического аппарата;

      – на повторение предстартовой подготовки;

      – на проведение повторного запуска;

      – на оплату обслуживающего персонала.

      В случае задержки запуска страховое  покрытие распространяется также на риск недополучения прибыли.

      В этот период возможно раздельное страхование  каждой из составных частей космического объекта на время ее функционирования:

      – объекта в целом – с момента  подачи команды на запуск до вывода его на заданную орбиту;

      – ракеты-носителя – с момента подачи команды на запуск до отделения космического аппарата от ее последней ступени;

      – для космического аппарата – с  начала проверки аппаратуры на борту  до окончания гарантийного срока  его эксплуатации или до другой даты, обусловленной договором страхования.

      Этап  предстартовой подготовки и запуска  считается самым опасным, так  как сбой в функционировании одной  из составных частей космического комплекса, например, первой ступени ракеты-носителя, может привести к физической утрате всего объекта, который следовало доставить на орбиту. Поэтому здесь применяются самые высокие тарифы: 10-25 %, которые зависят от степени надежности космического объекта, а также от конъюнктуры страхового рынка.

      Сумма страхового покрытия в период эксплуатации на орбите рассчитывается аналогично и складывается в основном из стоимости космического объекта и стоимости его повторного запуска. Тарифная ставка для расчета премий устанавливается в пределах от 3 до 10 %.

      В авиационном страховании ответственности  за продукт суммы покрытия по договорам, заключаемым поставщиками систем или компонентов, составляет в среднем 500 млн. долл. В последнее время они часто решаются на увеличение суммы покрытия, иногда до 2 млрд. долл.

      При определении уровня страховых взносов  андеррайтер и его клиент ориентируются  на следующие факторы:

      – сумму покрытия и степень ее соответствия перечню рисков, которые желает застраховать клиент (расширенное или обычное  покрытие);

      – вид продукта (критический или  некритический);

      – типы самолетов, в которые интегрируется  продукт (большегрузные или нет);

      – экспортируются ли продукты США или  производятся в размещенных там дочерних предприятиях (для европейских поставщиков);

      – динамику объемов производства в  прошлом, то есть насколько велик  риск ответственности по продукции, поставленной в предыдущие годы и  находящейся в эксплуатации;

      – динамику ущербов в прошлом периоде;

      – использование продукции в военной  авиации (обычно она оплачивается за государственный счет и для соответствующих объемов оборота предприятия устанавливаются меньшие нормы страховых взносов).

      Страховая премия представляет собой плату  за страхование перевозимого груза, которую уплачивает страхователь страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования грузов (включая транспортные расходы, фрахт). Размер страховой премии определяется, как и в других видах страхования, умножением страхового тарифа (брутто-ставки) на страховую сумму.

      Если  договором страхования установлена  безусловная франшиза, то при расчете  страховой премии из страховой суммы  вычитается величина франшизы.

      В случае перевозки и страхования  разнородных видов грузов с характерными для них различными рисками и соответственно отличающимися уровнями тарифных ставок расчет страховой премии ведется вначале по отдельным видам грузов, затем определяется общий размер страховой премии по договору страхования.

      Постоянным  страхователям грузов при условии  недопущения ими страховых случаев страховщики предоставляют скидки с подлежащей уплате страховой премии за страхование груза по очередному договору.

      Страховая премия уплачивается обычно единовременно  – перечислением безналичных денежных средств на расчетный счет страховщика или вносится наличными деньгами в его кассу. При страховании периодически перевозимых страхователем грузов в течение достаточно длительного периода страховая премия по соглашению сторон может уплачиваться в рассрочку. Однако первый взнос обычно устанавливается от 30 до 50 % общей страховой премии по договору страхования грузов. Сроки уплаты взносов по остальной сумме страховой премии устанавливаются в страховом полисе.

      При заключении договора страхования груза  для учета конкретной степени риска наступления страхового случая к базовым тарифным ставкам применяются повышающие или понижающие коэффициенты. Увеличение расстояния перевозки сверх установленного среднего (например, 1000-1200 км) повышает риск наступления страхового случая. Поэтому страховщики предусматривают повышающие коэффициенты в зависимости от увеличения расстояния обычно в пределах 1,1-1,5 раза. При расстоянии перевозки груза менее 1000 км устанавливаются понижающие коэффициенты в пределах 0,8-0,9.

      Могут применяться и другие коэффициенты, учитывающие, например, криминогенность обстановки по маршруту перевозки груза, наличие или отсутствие сопровождающей груз охраны и др.

      Отдельные страховщики устанавливают единые базовые тарифные ставки независимо от вида груза по типам транспорта, но в зависимости от величины страховой суммы перевозимого груза. И в этом случае к базовым тарифным ставкам применяются повышающие и понижающие коэффициенты.

      Уровень базовых тарифных ставков в этих случаях обычно выше указанных размеров. При страховании одной из страховых компаний грузов, перевозимых авиатранспортом – от 2,5 до 5,0 % от страховой суммы перевозимого груза [8, с. 36]. 
 
 

      4. Порядок осуществления страховых выплат.

      Деятельность  страховой компании по определению  размера ущерба и выплате страхового возмещения имеет первостепенное значение, поскольку по ней судят и о  роли страхового дела в обществе, и  о конкретном страховщике. Поэтому  очень важно проводить урегулирование у страхователей убытков быстро и качественно.