Морское страхование

1. Страховая сумма  и страховое обеспечение.

При заключении договора страхователь обязан объявить сумму, в  пределах которой считается, застрахованным соответствующее имущество (страховую  сумму). Страховая сумма, сообщаемая страхователем, не может быть произвольной. Дело в том, что страховая сумма  является, по общему правилу, пределом ответственности страховщика, который  принимает на себя обязанность в  случае понесения страхователем  убытков поставить его в такое  имущественное положение, в каком  он оказался бы, если бы страховой случай не наступил.

Следовательно, страховая  сумма не может превышать тех  убытков, которые угрожают имуществу  страхователя. А эти убытки лимитируются размером денежной оценки страхового интереса, т.е. страховой стоимостью, которую и должен учитывать страхователь при объявлении страховой суммы. Таким образом, страховая стоимость  является пределом страховой суммы, а страховая сумма - пределом страхового возмещения.

Страховой стоимостью судна при отсутствии иного соглашения считается стоимость постройки  судна по ценам, действовавшим к  моменту начала страхования, с учетом износа.

Если страховая  сумма окажется ниже страховой стоимости  судна, то суммы, которые страхователь обязан уплатить по общей аварии и  за убытки от столкновения, а также  расходы по спасанию судна,   по    уменьшению    убытка и  по установлению его размера возмещаются пропорционально  отношению страховой суммы к  страховой стоимости судна.

Страховое обеспечение  по страхованию судов устанавливается, как правило, по системе 1-го риска. Данная система страхового обеспечения  сводится к тому, что страховое  возмещение равно убытку, но не превышает  страховую сумму, т.е. первый убыток полностью возмещается в пределах страховой суммы. 

2.  Оговорки  Института Лондонских страховщиков

Объем страховой ответственности, предоставляемый по договору страхования  каско судов, подробно излагается в  соответствующих условиях страхования. Единых для всего мира условий  не существует. Наиболее распространены английские условия, именуемые оговорками Института Лондонских страховщиков. (Clauses of'ihe Institute of London Underwriters). Под оговоркой обычно понимается минимальный перечень условий страхования, которой составляет основу конкретного договора или правил страхования. Особенно широкое применение имеет оговорка о страховании судов на срок -Institute Time Clauses - Hulls № 280 от 01.10.83 года или их новейшая редакция от 01.11.95 года.

Эти условия предоставляют  страховое покрытие по трем группам  убытков судовладельца:

а) физическая    гибель, повреждение, поломка

В стандартных оговорках  Института Лондонских страховщиков (ИЛС) наиболее важным является раздел № 6, касающийся опасностей и убытков, от которых может быть застрахован  судовладелец. В первой части раздела  перечислены следующие опасности:

6.1.1) опасности, связанные  с морским, речным, озерным судоходством. Как   правило,   подразумеваются   сильные   штормы,   затопление   и переворачивание судна, столкновение  или касание других судов, подводных,  плавучих или неподвижных объектов.

6.1.2) пожар, взрыв;

6.1.3) кража со стороны  лиц, не относящихся к категории  "страхователь";

6.1.4) выбрасывание  имущества за борт;

6.1.5) пиратство.

Данная опасность, как и баратрия не относится к  обычно исключаемым

военным рискам;

6.1.6) поломка или  авария на ядерном реакторе  или установке;

6.1.7) столкновение  с самолетом, или аналогичными  летательными аппаратами,

или предметами, выпавшими  из них, а также столкновение с  наземным транспортным средством, доком  или портовым оборудованием или  установкой;

6.1.8) землетрясение,  извержение вулкана или удар  молнии.

Данные опасности  составляют стандартный перечень, включаемый в договор страхования.

Во второй части  данного раздела указаны убытки, которые возмещаются, если не будет  доказано "отсутствие должной заботливости" (want of due diligence) со стороны страхователя, судовладельца или оператора судна, а именно:

6.2.1) происшествие  при погрузке, выгрузке или перемещении  груза или бункера (топлива);

6.2.2) взрыв котлов, поломка валов или скрытый  дефект в машинном оборудовании  или корпусе судна;

6.2.3) небрежность со  стороны капитана, офицеров, команды  или лоцманов;

6.2.4) небрежность со  стороны ремонтных служб или  Фрахтователей, если они не

являются страхователями по данному полису;

6.2.5) баратрия (преднамеренное  правонарушение в отношении судна или груза) со

стороны капитана, офицеров или членов команды.

К стандартным условиям страхования каско судов относится и так называемая

опасность загрязнения (Pollution Hazard). Раздел .№ 7 обусловливает возмещение

ущерба судну, нанесенного  в результате действий официальных властей как с

целью предотвращения или уменьшения опасности загрязнения окружающей среды

(или прибрежных  вод), так и при существовании  такой угрозы.

б) ответственность  перед третьими лицами.

Согласно разделу  № 8 ИЛС 280 страховщик обязуется возместить страхователю ¾

любой суммы, оплаченной последним третьему лицу за нанесенный ущерб в результате:

• вреда, причиненного любому другому судну или имуществу, находящемуся на другом судне;
• задержки или невозможности использовать другое судно или имущество, находящееся на нем;
• общей аварии, спасательных работ или обусловленного договором страхования спасания другого судна или имущества.

 

в) расходы

• Убытки по общей аварии подлежат распределению между судном, грузом и фрахтом пропорционально их стоимости. Если какая-либо опасность одновременно угрожает и судну и пере возимому на нем грузу, судовладелец может произвести расходы с целью спасания морского предприятия: зайти в порт-убежище, перегрузить груз для снятия судна с мели или выбросить за борт часть груза. Такие расходы относятся на общую аварию и распределяются между судовладельцем и грузовладельцами.
• Расходы по спасанию судна с грузом на борту - один из видов общеаварийных расходов. Важно, чтобы условия договора спасания были предварительно согласованы со страховщиком.
• Расходы по предотвращению убытка, уменьшению или оценке его размера (Sue and Labour expenses) - обычные и для других видов морского: страхования расходы по найму сюрвейеров, адвокатов, экспертов.

 

3. Страховая премия.

Страховая премия - это  плата, которую страховщик взимает  за страхование (принятие на себя ответственности  за возможное повреждение или  гибель судна). В силу большого разнообразия видов, типов и классов судов, широкой географии их эксплуатации ставки премий по страхованию судов  также отличаются очень большим  разнообразием.

Естественно, что предпочтение имеют наиболее совершенные современные  суда, высшего класса регистра, плавающие  в спокойных районах. Помимо условий  страхования и широты страхового покрытия страховщик учитывает степень  риска, связанного с качеством судна. Поэтому к судам старым или  вообще лишенным регистра применяются  более высокие ставки. Учитывается  также время года, когда может  возникать ледовая обстановка или  наступает период штормов и т.д.

Так, за плавание в  арктических водах, где существует ледовая опасность суда могут  застрять во льдах или получить повреждения  от столкновения со льдом  обычно сверх  нормальных ставок, установленных для  плавания в теплых водах, взимается  дополнительная, так называемая экстра-премия.

Отсюда понятно, что  в страховании судов применяются  индивидуальные для каждого судна  ставки премии в зависимости от его  типа, года постройки, технических данных судна, характера эксплуатации судна, условий страхования, района плавания и времени года, опыта судовладельца; оператора/ команды, статистики убытков  по судну и т.п. Твердые тарифы ставок выработать практически невозможно.

Практика знает  только отдельные тарифы для судов, плавающих в строго определенных районах, и тарифные ставки экстра-премий за выход в районы, оговоренные  как опасные.

При страховании целых  флотов, как правило, устанавливается  целая ставка для всего флота, или для более точного расчета  все суда этого флота группируются по общим однородным показателям  и ставка устанавливается для  каждой такой группы отдельно. Ставки страховой премии и франшизы

Ставка страховой  премии при страховании каско  судов чаще всего выражается в  процентах от страховой суммы  по договору. Однако согласно методике расчета ставка страховой премии зависит не столько от страховой  суммы, сколько от размеров и возраста судна. Искусственное занижение  страховой суммы не приводит к  существенному уменьшению страховой  премии. С другой стороны, по правилам восточноевропейских страховщиков занижение страховой суммы может  вызвать неполное возмещение убытков, если будет признано, что имело место недострахование. Английские правила по большинству позиций базируются на понятии согласованной страховой суммы. и при этом не усматривается умысел в недостраховании, однако убедить страховщика застраховать судно в значительно заниженной сумме обычно бывает затруднительно.

Размер ставки страховой  премии обычно обратно пропорционален размеру франшизы – не возмещаемой  части убытка. Уровни франшизы в  разных странах различные и зависят  от стоимости и типа судна. Если на российском рынке такие низкие франшизы, как 5 тыс. долл. США по каждому страховому случаю, не редкость, на английском рынке  наблюдался в 1992-1994 гг. их стремительный  рост, приведший к тому, что средний  размер франшизы достигал 50 тыс. долл. США. По судам, срок службы которых более 15 лет, применяется дополнительная франшиза в случаях поломок машин  и оборудования судна. Тогда из суммы  убытка, возникшего вследствие посадки  судна на мель, вычитается, например, 50 тыс. долл. США, а из суммы убытка, вызванного поломкой коленчатого вала двигателя, - 75 тыс. долл. США.

Стандартные условия  страхования предусматривают возврат  части страховой премии за время  стоянки судна в безопасном порту  свыше 30 дней. В последнее время  распространяется страхование на базе Canceling Returns Only (CRO), в соответствии, с которыми возврат страховой премии производится только при расторжении договора страхования, а не в результате простоя судна. 

4. Взаимоотношение сторон при наступлении страхового случая.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая предусматриваются в правилах страхования и соответствующих  морских кодексах и являются обязательными  для исполнения сторонами Невыполнение этих обязательств со стороны страхователя или его представителя может  привести к освобождению страховщика  от ответственности по договору страхования.

Страхователь  или его представитель при  наступлении страхового случая обязаны  принять все зависящие от них  меры к предотвращению убытка, спасению и сохранению поврежденного судна, а также обеспечить права регресса страховщика к виновной стороне.

Все обстоятельства аварии на море капитан или вахтенный  помощник должны занести в судовой  журнал, а по прибытии в порт сделать  заявление об аварии.

Если причиной аварии явились непреодолимые стихийные  силы, капитан для снятия с судовладельца (с судна) ответственности за убытки должен сделать заявление о морском протесте.

Морской протест  заявляется нотариусу или иному  должностному лицу в порту прибытия и должен содержать описание обстоятельств  происшествия и мер, которые капитан  принял для обеспечения сохранности  вверенного ему имущества.

Страховщик  может принимать участие в  мерах по спасению и сохранению застрахованного  судна, давать советы, согласовывать  условия спасательных контрактов и  т.п., однако все его действия не считаются  основанием для признания права  страхователя на получение страхового возмещения. Такое право определяется на основании условий договора страхования.

При  требовании  страхового  возмещения  страхователь  обязан документально доказать наличие  страхового случая.

Если в  договоре страхования не установлено  иное, убытки от повреждения судна  подлежат возмещению в сумме, которая  не должна превышать стоимость восстановления поврежденной или погибшей части  судна, за вычетом естественного  износа этой части к моменту аварии, т.е. в данном случае применяется  принцип зачета "старого за новое".