Медицинское страхование в России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

по  дисциплине «Финансы»

на  тему: Медицинское страхование в  России

 

     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение ………………………………………………………………...	2
Глава 1. СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ПРИРОДА  МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ
1.1. Значение медицинского страхования ……….…………………	5
1.2. Принципы  организации медицинского страхования  .………..	6
1.3. Финансирование  медицинского страхования ………………...	10
Глава 2. ОРГАНИЗАЦИЯ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2.1. Система медицинского страхования в России ……………….	15
2.2. Система обязательного  медицинского страхования …………	17
2.3 Добровольное  медицинское страхование ……………………..	26
2.4 Перспективы  сочетания обязательного и добровольного  медицинского страхования…………………………………….	33
2.5 Проблемы  развития обязательного медицинского  страхования в России. Возможные  пути выхода…………….	35
Заключение …………………………………………………………..	47
Список использованной литературы …………………..	49
ССЫЛКИ …………………………………………………………………..	50

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Страховая медицина как одна из форм общегосударственной защиты населения представляет собой определенную организационную систему медицинской помощи, основанную на методе страхования. Финансирование здравоохранения может осуществляться государством, предприятиями, частными лицами. Это чрезвычайно мобильная система товарно-рыночных отношений, где в качестве товара выступает конкретная медицинская услуга, а покупателем является государство, предприятие, гражданин. Медицинское страхование на современном этапе в широком понимании - это новые экономические отношения в условиях рынка. Их суть в создании системы охраны здоровья и социального обеспечения, гарантирующей всем гражданам свободно доступную квалифицированную медицинскую помощь независимо от социального положения и уровня доходов.

Медицинское страхование  в процессе своего развития стало  неотъемлемой частью жизни во многих странах, позволяющее приобрести уверенность  человека в завтрашнем дне. Оно используется во многих странах в той или  иной форме.

Медицинское страхование в условиях рыночных отношении является составной частью здравоохранительной системы, призванной устранять или смягчать влияние непредвиденных обстоятельств, возникающих в жизни человека и негативно отражающихся на его здоровье, путем полного или частичного восстановления трудоспособности. Цель медицинского страхования - гарантирование гражданам при наступлении страхового случая получения медицинской помощи за счет накопленных целевых средств страхового фонда, а также финансирование профилактических мероприятий. При этом, если страховая медицина - это институт организационно-экономического и правового обеспечения процесса оказания медицинской помощи населению, то медицинское страхование - это организационно-финансовый механизм обеспечения граждан лечебно-диагностическими и реабилитационными услугами.

Цель данной работы - рассмотреть медицинское  страхование в России, его финансирование и проблемы функционирования .

Задачи:

1. Рассмотреть значение медицинского страхования, принципы его организации в Российской Федерации.

2. Рассмотреть источники и проблемы финансирования медицинского страхования.

3. Охарактеризовать системы медицинского страхования .

4. Выявить федеральные и территориальные фонды в системе обязательного медицинского страхования.

5. Раскрыть сущность добровольного медицинского страхования, перспективы сочетания его с обязательным.

6. Проанализировать современное состояние медицинского страхования в РФ, выявить проблемы развития .

Исследование  опирается на данные Федеральной  службы государственной статистики, данные Федерального фонда обязательного медицинского страхования и Фонда социального страхования. В работе использовались материалы следующих авторов : Четыркин Е.Л.  «Медицинское страхование на западе и в России»//Мировая экономика и международные отношения; Казанцев C.К. Основы страхования ; Меняев В.А. Социальная медицина и организация здравоохранения/Руководство для студентов ;  Романовского М.В., Врублёвской О.В., Сабанти Б.М. Финансы ; Семенков А.В., Чернов А.Ю. Медицинское страхование ; Дадашев А.З., Черник Д.Г. Финансовая система России: Учебное пособие.; Был рассмотрен Закон РФ от 28 июня 1991 г. N 1499-I "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации",

Курсовая работа состоит из 2 глав. В первой главе "Социально-экономическая природа медицинского страхования" дается понятие медицинского страхования, его содержание, принципы и структура. Здесь также рассматриваются особенности финансирования медицинского страхования.

Во второй главе "Организация медицинского страхования в Российской Федерации" рассматриваются система медицинского страхования в целом, а также обязательного и добровольного страхования в отдельности, также проблемы развития обязательного и добровольного медицинского страхования в России.

В заключении приводятся теоретические выводы в целом по всей работе.

 

 

ГЛАВА 1. СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ПРИРОДА  МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ

1.1 Значение  медицинского страхования

Медицинское страхование  представляет собой совокупность видов  страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

В правовом отношении  этот вид страхования опирается  на закон, определяющий правовые, экономические  и организационные основы медицинского страхования населения России. Закон  обеспечивает конституционное право граждан России на медицинскую помощь.

Цель медицинского страхования состоит в том, чтобы  гарантировать гражданам РФ при  возникновении страхового случая получение  медицинской помощи за счет накопленных  средств и финансировать профилактические мероприятия [1] .

На территории РФ лица, не имеющие гражданства, или  иностранные граждане, постоянно  проживающие в России, имеют такие  же права и обязанности в системе  медицинского страхования, как и  граждане РФ.

Медицинское страхование  на территории РФ осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное страхование осуществляется в силу закона, а добровольное проводится на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком. Каждая из этих форм страхования имеет свои особенности. Изучению деталей обязательного и добровольного страхования посвящена вторая глава данной курсовой работы.

Медицинское страхование  как предмет специализации страхующей организации мало совместимо с другими  областями страховой деятельности. Об этом свидетельствует высокая специфичность предмета страхования – здоровья, необходимость иметь дело с массовым контингентом страхующихся, повседневный характер взаимоотношений с клиентами по поводу наступления страховых случаев, наконец, значительный объем страхового возмещения. Таким образом, распорядителями средств медицинского страхования должны стать прежде всего специализированные страховые организации и действующие автономно территориальные страховые фонды.

В странах с развитой рыночной экономикой медицинское страхование является один из важнейших элементов системы поддержания здоровья [2].

Медицинское страхование, или, точнее, страхование медицинских  расходов, наряду с пенсионным, представляет важную составляющую социальной инфраструктуры любой развитой страны. Этот вид страхования лидирует, как по числу застрахованных, так и в денежном измерении [3].

Таким образом, медицинское  страхование является формой социальной защиты интересов населения в  охране здоровья.  Медицинское страхование  на территории РФ осуществляется в  двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное страхование осуществляется в силу закона, а добровольное проводится на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком.

1.2. Принципы  организации медицинского страхования

В качестве субъектов медицинского страхования выступают: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение.

По обязательному медицинскому страхованию страхователями, которые  уплачивают страховые взносы, являются:

• для неработающих граждан - органы государственного управления республик, краев и областей, местная администрация;

• для работающего населения - предприятия, учреждения, организации, лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью и лица свободных профессий.

Страховые взносы уплачиваются: предприятиями и гражданами - за счет своих доходов; учреждениями непроизводственной сферы - за счет сметных ассигнований, то есть средств соответствующих бюджетов. Средства, направляемые гражданами и юридическими лицами в фонды здравоохранения, исключаются из сумм, облагаемых налогами.

В качестве страховщиков выступают  страховые медицинские организации, имеющие лицензии на право заниматься медицинским страхованием.

Медицинскими учреждениями в системе медицинского страхования  являются имеющие лицензии лечебно-профилактические учреждения, научно-исследовательские и медицинские институты, другие учреждения, оказывающие медицинскую помощь, а также лица, осуществляющие в установленном порядке медицинскую деятельность как индивидуально, так и коллективно.

Объектом добровольного  медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами  на оказание медицинской помощи при  возникновении страхового случая.

Медицинское страхование  осуществляется в форме договора, заключаемого между субъектами медицинского страхования, которые выполняют свои обязательства по заключенному договору согласно действующему законодательству. Договор медицинского страхования является соглашением между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества и иных услуг по программам обязательного медицинского страхования и добровольного медицинского страхования.

Программы обязательного  медицинского страхования определяют минимально необходимый перечень медицинских  услуг, который гарантирует каждому  гражданину, имеющему соответствующий  страховой полис, право на пользование  этими услугами. Те услуги, которые не предусматриваются программами обязательного, входят в программы добровольного медицинского страхования.

Объектом добровольного  медицинского страхования должен быть определенный уровень среднедневных  затрат на лечение, приходящихся на одного больного. Поэтому размер страховой суммы определяется, исходя из указанной выше среднедневной стоимости и средней продолжительности лечения застрахованного. В случае потери здоровья застрахованным в связи с заболеванием или несчастным случаем страховая организация оплачивает счета лечебного учреждения, исходя из фактического количества дней лечения застрахованного по установленным в договоре среднедневным нормативам стоимости лечения. Заинтересованные предприятия или страховые организации могут заключать договоры с больницами и поликлиниками о выделении отдельных больничных палат или отдельного приема врачами поликлиник тех больных, которые застрахованы по договорам медицинского страхования. Условия лечения для всех больных должны быть улучшенными. Больницы и поликлиники за счет выплат страховых сумм по медицинскому страхованию будут иметь возможность производить соответствующие затраты на улучшение медицинского обслуживания застрахованных. В перспективе за счет средств добровольного медицинского страхования могут строиться или выделяться отдельные больницы и поликлиники, где будет обеспечен более высокий уровень медицинского обслуживания застрахованных граждан.

Договоры по обязательному  медицинскому страхованию заключаются  страхователями в обязательном порядке  с одной из медицинских страховых организаций. За уклонение от заключения договора обязательного медицинского страхования страхователь подвергается штрафу, который уплачивается в соответствующий территориальный фонд здравоохранения.

По добровольному медицинскому страхованию договоры могут заключаться и непосредственно с гражданами , которые уплачивают страховые взносы за счет своих семейных доходов.

Размеры страховых  взносов по обязательному медицинскому страхованию устанавливаются правительством и утверждаются Федеральным собранием Российской Федерации, а по добровольному страхованию - страховыми медицинскими организациями (страховщиками). Нормы затрат (тарифы) на лечение одного больного, застрахованного в порядке медицинского страхования, устанавливаются: по обязательному страхованию - органами государственного управления республик, краев и областей по согласованию с соответствующими органами здравоохранения; по добровольному страхованию - страховщиками по согласованию с конкретными лечебными учреждениями.