Экономическая сущность страхования. Функции страхования

Страховые организации строят свою предупредительную деятельность на использовании разнообразных методов, в том числе:

системы страховых льгот, поощряющих образцовую охрану собственности  от различных страховых случаев;

системы страховых санкций (не возмещение убытков, происшедших по вине страхователя и др.);

различного рода организационно-технических  мероприятий, предусматривающих финансирование страховщиком работ, которые осуществляются другими хозяйственными организациями  за счет части средств страхового фонда. В частности, за счет средств фонда превентивных мероприятий может проводиться строительство и обустройство дорог, техническое переоснащение пожарных, санитарно-эпидемиологических, ветеринарных и других служб;

разъяснительной и пропагандистской деятельности;

технических страховых мероприятий (выработка условий страхования, установление франшизы, исключений из правил страхования, объективная оценка риска, классификация причин ущерба и т.п.);

анализа причин возникновения  ущербов.

Франшиза – условие договора страхования, предусматривающее освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера. Франшиза бывает двух видов: условная и безусловная. При безусловной - страховщик освобождается от ответственности, если размер убытков страхователя будет меньше установленного страховой компанией размера, например, 10%. Если убыток не достигнет данного процента, он остается не возмещенным, а если превысит, то убыток возмещается за вычетом данного процента. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности до тех пор, пока ущерб не превысит установленного процента, а при его превышении – процент во внимание не принимается и убыток возмещается полностью.

Сберегательная функция  страхования реализуется тогда, когда оно используется как средство защиты не только личных и имущественных потерь, но и самих денежных средств, вложенных в качестве страховых платежей. Данная функция страхования проявляется не всегда, а только в случае проведения так называемых «накопительных» видов страхования. Договоры по накопительным видам (к ним относятся страхование жизни, медицинское, к пенсии и др.) заключаются на длительный срок, а страховые взносы уплачиваются не единовременно, а периодически – в течение всего срока страхования и аккумулируются (накапливаются) у страховой организации, которая инвестирует их в приносящие прибыль мероприятия. Это позволяет с помощью накопительного страхования обеспечить не только страховую защиту в течение всего срока страхования, но и накопление (сбережение) страховых сумм в их денежном выражении с последующим возвратом этих сумм страхователям.

Контрольная функция  страхования заключается в строго целевом формировании и использовании  средств страхового фонда. Она вытекает из указанных выше специфических  функций страхования и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

 В наше время, становится распространенным, такое понятие, как - страхование. Под  этим термином, мы привыкли понимать экономические  отношения, благодаря которым, мы защищены от опасностей.    

Страхование является одним из  способов обеспечения финансовой защиты и  призвано удовлетворить    насущную потребность человека - потребность в безопасности. Вопросы страхования затрагивают интересы как физических, так  и юридических лиц. Разнообразие потребностей определяет широкий спектр страховых услуг, которые составляют сущность страхового рынка.

Страхование - важнейший  элемент общей культуры человека. Если каждый человек страхует свое жилье, свой бизнес, здоровье и жизнь, то он предусмотрителен относительно будущего своей семьи, коллег и самого себя. Он смотрит в завтрашний день, обеспечивая его сегодня. Благодаря страхованию снижается степень зависимости, когда человеческие ошибки или злой умысел, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью, бизнес на грань катастрофы.

Страхование - это норма  цивилизованного общества.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1.Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страхование. Современный курс. - М.: "Финансы и статистика", 2006.

2.Ахвледиани Ю.Т. Страхование: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям (060400) «Финансы и кредит», (060500) «Бухгалтерский учет, анализ и аудит». - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.

3.Грищенко Н.Б. Основы  страховой деятельности: Учеб, пособие. - М.: "Финансы и статистика, 2006.

4.М.В. Романовский,  Г.Н. Белоглазова. Финансы и  кредит. Учебник 2006 год.

5.Страхование бизнеса: учебное пособие / Н.И. Куликов, Е.Ю. Бабенко, Л.Н. Чайникова. – Тамбов: Изд.- во Тамб. гос. техн. ун-та, 2006.

6.Финансовый менеджмент: теория и практика / Учебник под ред. Е.С. Стояновой. - М.: Перспектива, 2000.