Ипотечное страхование

      Таблица 2.

      Партнерские отношения банков и страховых компаний Чувашской Республики, по данными на начало 2009 года.

      Приведенная таблица показывает, что наиболее расширенные списки страховых компаний, в которых клиент может застраховаться,  предоставляют такие банки как: ВТБ и ВТБ24, Юниаструм и Банк Москвы. Это говорит о том, что клиенту в этих банках предоставляется большая свобода по выбору стоимости страховых услуг, чем в других кредитных организациях. Однако следует отметить, что стоимости ипотечного страхования в различных компаниях отличаются незначительно.

      Если  проводить анализ приведенных данных с точки зрения страховых компаний, то наибольшее число партнеров среди кредитных организаций имеют такие компании как: ОАО «Военно-страховая компания», ОСАО «Ингосстрах» и ОАО «Российская государственная страховая компания». Это говорит о хорошо налаженных партнерских отношениях этих компаний с ведущими кредитными организациями Чувашской Республики, об их тесном взаимодействии. Взаимодействие этих страховых компаний с ведущими ипотечными кредиторами Чувашии, дает возможность сделать вывод о том, что вышеназванные страховые компании являются лидерами ипотечного страхования Чувашской Республики.

      Условия страхования в различных страховых  компаниях отличаются незначительно. В основном они предлагают один спектр разновидностей рисков, включающий три  основных вида. Некоторые компании страхуют также гражданскую ответственность (ОСАО «Ингосстрах», ОАО СК «Прогресс-гарант» и др.) Имеются также различия и в списках страховых рисков, подлежащих страхованию. У каких-то компаний количество этих рисков меньше (АльфаСтрахование), а у каких-то больше (Ингосстрах, ВСК). Списки рисков здесь также зависят от видов ипотечного страхования. 

      2.2 Динамика развития рынка ипотечного страхования

      Согласно  данным Агентства ипотечного жилищного  кредитования, в 2005 году страховая премия российского рынка по страхованию  в рамках ипотечного кредитования выросла в сравнении с 2004 годом на 123% и составила около 500 млн. руб., при общем объеме выданных ипотечных кредитов в 43,1 млрд. руб.

      В 2007 – 2008 годах рынок страхования  в рамках ипотечного кредитования также  вырос. Основанием для этого стали обязательные требования банков к заемщикам.

      Таблица 3.

      Оценка  страховых премий по  ипотечному страхованию  на территории Российской Федерации и темпы прироста за 2004 -2008 г.г. 

      Таблица демонстрирует динамику развития рынка  ипотечного страхования. Из таблицы видно, что ипотечное страхование развивается довольно быстрыми темпами. С 2004 по 2008 год уровень его развития увеличился более чем в 15 раз. Однако стоит отметить некоторое снижение уровня развития данного вида страхования в 2008. Если в предыдущие годы прирост ежегодно увеличивался вдвое, то в 2008 году он составил лишь 1,7 раза. Из приведенных данных можно сделать вывод о том, что темпы прироста премий в ипотечном страховании, а, следовательно, и сам уровень ипотечного страхования с годами снижается. 

      2.3 Рейтинги страховых компаний на рынке ипотеки

      Как было сказано выше, в Чувашской  Республике ведущее место по ипотечному страхованию занимают такие страховые  компании как ОАО «Военно – страховая компания», ОСАО «Ингосстрах» и ОАО «Российская государственная страховая компания». В целом по стране обстановка мало отличается от той, что сложилась в республике. Разве только второе и третье места были распределены в обратном порядке. Таким образом, ВСК, Росгосстрах и Ингосстрах действительно являются лидерами ипотечного страхования, причем не только по Чувашской Республике, но и по всей России.

      В подтверждение вышесказанного представлена таблица 4, которая детально охарактеризует финансовое состояние лидирующих страховых  компаний в сфере ипотечного страхования. 
 

      Таблица 4.

      Компании  – лидеры ипотечного страхования (включая  страхование залога, титула и жизни  заемщика) за 2007 год. 

      Места в рейтинге лидирующих по стране компаний распределялись по страховым взносам за 2007 год. Лидирующее положение несомненно занимает ВСК, размер страховых взносов которой перевалил за миллиард. На втором месте Росгосстрах, который отстал от ВСК на 312 млн. рублей. Третье место – Ингосстрах, также отстал довольно внушительно, на 250 млн. рублей. Здесь вероятнее всего в ближайшем будущем изменений ждать не приходится. Однако дальнейшая картина с распределением 3,4 и 5 мест представляет интерес. Разница здесь между компаниями не велика, что дает возможность ожидать каких-либо изменений в этих позициях. Стоит также обратить внимание на темпы прироста за 2007 год. Высокие темпы прироста АльфаСтрахования , демонстрирующие увеличение в 59 раз (5907,4%), и СОГАЗа, произошло увеличение в 4,2 раза (418%), только подтверждают уже сформулированные выводы.

      Активную  деятельность по изучению страховых  компаний и их финансовых положений  ведут различные рейтинговые агентства. За рубежом ведущими рейтинговыми агентствами признаются такие как Standart&Poor’s, Fitch Incorporeited  и Moody,s Investor Service. В России же такими агентствами являются Эксперт РА и Национальное рейтинговое агентство.

      Российские  агентства совместно с международными периодически определяют уровень рейтинговой  оценки страховых компаний. Ниже приведена  таблица, в которой определен  текущий уровень рейтинговой  оценки страховых компаний, ведущих  свою деятельность на территории Чувашской Республики по состоянию на 01 января 2009 года.

      Таблица 5.

      Текущий уровень рейтинговой  оценки страховых  компаний, ведущих  свою деятельность на территории Чувашской  Республики,

      по  состоянию на 01 января 2009 года.