Имущественное страхование

В грядущем году перед системой РГС стоят две  большие задачи. Первая - это сбалансирование  портфеля и увеличение доли Росгосстраха на рынке страхования главным  образом за счет более рентабельных чем ОС АГО видов - страхования  имущества физических лиц и страхование  мелкого и среднего бизнеса.

Вторая задача - достижение целевого уровня рентабельности нашего (РГС) бизнеса.

Сотрудники системы  готовы выполнять две главные  задачи. 23 города России, 24 подразделения  системы РГС проинспектировали  руководители компании в рамках специальной  программы «Российский город-2» - запуск широкомасштабного и во многом нового проекта по классическому  страхованию имущества физических лиц - «Дом».

3.2. О новой продуктовой  линейке «Росгосстраха»  по имущественному  страхованию физических  лиц

В чем заключается  принципиальное отличие «Росгосстрах-Дом» от аналогичных продуктов, предлагаемых другими страховыми компаниями? Это  отличие - в стремлении Росгосстраха максимально удовлетворить страховые  потребности владельцев недвижимости. В зависимости от типа загородного  или городского частного дома, который  клиент хочет застраховать, - предлагаются самые разные условия страхования. С помощью специалиста Росгосстраха клиент может сформировать вариант  страховой защиты, наиболее приемлемый для него как по набору услуг, так  и по цене. Каждый клиент - индивидуален, но все же тысячи владельцев коттеджей  или дач похожи друг на друга. Именно это и учитывается при создании данного продукта. Под общим названием  «Росгосстрах-Дом» внедряется продуктовая линейка из 3-ёх страховых продуктов, имеющих несколько вариантов заключения договоров страхования. Сосредотачиваются усилия на разных клиентских группах, но в первую очередь - среднем и дорогом сегментах. Преимущество продуктов РГС - в соответствии массовым клиентским требованиям, в активности и тотальности продвижения, в надежности клиентского обслуживания. В линейку «Росгосстрах-Дом» входят, как уже сказано три продукта. Первый - для недорогих домов, договор страхования по которым заключается без осмотра. Второй - комплексный продукт для домов средней и нижней средней ценовой категории. И третий продукт - для клиентов, имеющих дорогую «элитную» недвижимость, с более широким спектром принимаемого на страхование имущества, с выделением этого имущества в отдельные категории (например, дорогостоящие системы спутникового телевидения, ландшафтный дизайн).

Усовершенствоваться будет не только продукт страхования, но и система продаж этого нового продукта. Будет развиваться более  широкий спектр каналов продаж, что  должно обеспечить тотальность и  доступность новой продуктовой  линейки.

В 2006 году с 1 февраля  было объявлено о начале продаж нового продукта страхования имущества - Росгосстрах - квартира.

Какие перспективы  для компании открываются в связи  с этим?

Потенциал потребителей продукта Росгосстрах - квартира составляет примерно 40 миллионов, т.е. рынок этот практически пуст. Те «суррогаты»  страхования квартир, которые на нем до сих пор предлагались и  предлагаются (а это главным образом  муниципальные программы и квазистрахование, которое часто включается в оплату коммунальных услуг), ни коим образом  не устраивает клиентов - даже ущерб  от протечки на выплату не покроет! Это, конечно, не страхование. Эти программы  не ориентированы на коммерческую стоимость  жилья. Но до сих пор хорошего имущественного и массового продукта, для горожан  не было, а потребность в нем  очень велика! Исследование блока  стратегического развития бизнеса  и маркетинговых коммуникаций Росгосстраха показали, что владельцы квартир  находятся в состоянии высокой  готовности к страхованию квартир. Готовность страховать у них еще  больше, чем у владельцев домов. Это  означает, что потребность есть, но страховщики пока до неё не дошли. Так что проект КВАРТИРА по мощности не меньше, чем проект ДОМ. Рынок  квартир - это самый перспективный  рынок добровольного страхования  из просматривающихся ныне. Он самый  перспективный, но и очень трудный.

Чтобы успешно  продавать продукт КВАРТИРА, нужно  активно развивать городскую  агентскую сеть. Чтобы оставаться лидером отечественного страхового рынка, необходимо иметь очень сильные  продающие мощности именно в городах. Развивать эти мощности ради просто самого развития было бы глупо, а вот  имея на руках такой товар, как  КВАРТИРА - совсем другое дело! КВАРТИРА являясь продуктом для городских  жителей, имеет большой потенциал  продаж через офисы, поэтому будет  расти и их рентабельность.

В декабре 2005 года завершился проект «Активизация офисных  продаж». Это был первый проект, касающийся офисного канала продаж. Главный результат - создана структура управления офисными продажами в регионах. Мировая  практика говорит о том, что без  развития активных продаж через офисы  невозможен дальнейший рост показателей.

Чтобы достигнуть успеха и перспективно развиваться  появляются и такие идеи, как «летучие бригады». Приморский филиал Росгосстраха сформировал «летучую бригаду» из опытных агентов, ориентированных на работу с клиентами по имущественным видам страхования. Потенциальное страховое поле возле Владивостока богато. Это огромная территория со множеством коттеджных поселков, санаториев, баз отдыха. Перед выходом в «поле» с агентами был проведен тренинг «Технология продаж страхового продукта «Росгосстрах-Дом». Результаты работы - 130 договоров по программе «Дом», «Экспресс-квартира», «Бизнес имущество». После завершения проекта подвели итоги. Первый опыт «летучей бригады» признан положительным.

Неисчерпаемы  потенциальные возможности для  перспективного развития и успешной стабильности других страховых фирм.

Компания «Гута-страхование» застраховала на 25,4 тыс. евро экспозицию центрального музея Вооруженных  сил РФ «Сталинград», которая в  настоящее время демонстрируется  в Мемориальном музее французского города Канна в Нормандии.

Группа «Ренессанс-Страхование» заключила договор с компанией  «Ориент Экспресс Сервис» - о страховании  всемирно известного поезда «Восточный экспресс» после капитального ремонта  в России большей части его  вагонов. «Восточный экспресс» - туристический  поезд, он вошел в историю как  первый европейский поезд, на котором  в свое время ездили многие знаменитости.

«Ингосстрах»  объединил усилия с производителем офисной мебели - компанией «Феликс» с целью создания и продвижения  новой для отечественного потребительского рынка услуги - страхования мебели в момент покупки.

Компания «Гефест» застраховала строительство радио-башни  для региональной системы безопасности мореплавания в восточной части  финского залива. Комплексная программа  страхования является ключевым элементом  системы управления рисками подрядчика и включает строительных рисков, гражданской  ответственности строителей перед  третьими лицами, страхование строительной техники и так далее с общей  ответственностью страховщика более 60 млн. рублей.

Группа «Альфа-страхование» застраховала 16 предприятий, входящих в состав холдинга «Вимм-Биль-Данн»  на общую сумму превышающую $300 млн. В состав застрахованного имущества  входят здания и технологическое  оборудование предприятий.

Программу страхования  компания (СК) «Макс». Это новая программа  по страхованию финансовых рисков физических лиц при инвестиционном приобретении квартиры. Этот вид страхования будет  полезен тем, кто решил приобрести квартиру в строящемся доме, заключил со строительной фирмой соглашение на долевое участие в строительстве  дома через финансирование строительства, что в итоге дает этому лицу право по окончании строительства  приобрести квартиру в собственность.

Для защиты от финансовых потерь СК «Макс» предлагает застраховать риски, связанные с невыполнением  строительной фирмой взятых на себя обязательств. Действие страхового полиса распространяется на весь период действия договора долевого участия в строительстве. Страховая  сумма будет устанавливаться  в размере всех платежей, которые  страхователь должен уплатить по договору долевого участия в строительстве.

3.3. Перспективы развития  сельхозстрахования, как одного из  подвидов имущественного  страхования

В правительстве  понимают необходимость тотального сельскохозяйственного страхования. Согласно концепции разработанной  в Минсельхозе, к 2007 году страхованием должно было охвачено не менее 75% посевной площади. Для этого планируется  довести объемы федерального субсидирования до 6 млрд. рублей. Однако, в системе  сельскохозяйственного страхования  многое еще не отлажено со всех точек  зрения и политической, и технологической, и юридической. Кроме того, многое будет зависеть от позиции местных  органов власти. Если говорить в  общем, надежда у страховщиков есть. Сельскохозяйственное страхование  в России будет развиваться. Теперь производителям будет важно не упустить свой шанс и вовремя обеспечить себе защиту от рисков. Но… одни обеспечивают защиту, другие «осваивают» средства. Сейчас на рынке работает немало компаний, занимающихся сельхозстрахованием: ОАО  СК «Царица» застраховало 225 хозяйств с посевной площадью 588793 га; ООО СК «Энергия ЛТД» - 140 и 311737 соответственно; ООО «Страховой альянс Фиделити» - 11 хозяйств, 151 га; ООО СК «Аско-Фролово» - 27 хозяйств с площадью 143985 га; ООО  «Русский страховой альянс» - 12 и 37552 га соответственно; ООО ВСК «Аско» - 4 и 23879 га; ООО «НСГ-Энерго» - 19 хозяйств 23974 га; ЗАО Страховая компания «Спасские  ворота» - 1 хозяйство и 210 га. Всего  по Волгоградской области застраховано 415 хозяйств с площадью 1281719 га земли.

В рамках освоения национальной программы по сельскому  хозяйству будет проходить усовершенствование сельхозстрахования. Каковы перспективы? Страховщики отвечают: «Весьма неплохие». Провели договорную компанию по страхованию  посевов озимых культур. Количество страхователей превысило 220. Когда  к ним добавятся договоры на страхование  яровых культур, показатель нынешнего  года будет перекрыт серьёзно.

В целом по России ситуация еще печальна, охвачено только 16% площадей. Для сравнения: в США  страхуется ежегодно не менее 60% посевных площадей, в ряде стран Западной Европы эта цифра доходит до 90%. Даже на Украине с её более благоприятными условиями земледелия, страхуется 20% посевов. Поэтому здесь для страховщиков большая перспектива, есть шансы  изменить ситуацию в лучшую сторону.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, сделаем  вывод.

Главная задача страхования помочь людям сохранить  уровень жизни, к которому они  привыкли. Уровень жизни - это не только та зарплата, которую приносят все члены семьи, это еще и  всё то имущество, которое наживается годами и десятилетиями. Всё, что  есть у семьи - это деньги, вложенные  в постройку, или покупку когда-то. Людям и предприятиям постоянно  приходиться сталкиваться с непредвиденными  неблагоприятными событиями, наносящими ущерб имущественным потерям.

Их перечень очень широк. Это и погодные неприятности (ураганы, наводнения, засухи), ошибки самого человека (неосторожное обращение с  огнём, небрежное отношение и  др.), поломки оборудования и механизмов, враждебные или непредсказуемые  действия других людей и многое другое.

Ослабляя, а то и ликвидируя элемент риска во многих сферах жизни - и в бытовой, и в хозяйственной, в предпринимательской  деятельности, страхование дает большую  уверенность в завтрашнем дне, в  своем будущем. Уверенность же порождает  большую активность деятельности, более  быстрое развитие всех составляющих нашего общества, а соответственно и самого общества. Таким образом, страхование способствует и социальному, и экономическому подъему нашей страны, делая положение граждан и предприятий более устойчивым и независимым от различного рода случайностей.

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

1. Корпоративная  газета «Госстрах» №4, №6, №7, 2004; №2, 2006.

2. Газета «Волгоградская  правда», 2004; 2006; 2007.

3. Бюллетень  ОАО Страховая компания «Царица», «Агрострахование в Волгоградской  области» №1, 2005

4. Ипотечное  кредитование [электронный ресурс]//Центральный  банк РФ - www.cb.ru.

5. Налоговая  статистика [электронный ресурс]//Россия  в цифрах - www.gks.ru.

6. Федеральный  закон «О страховании» от 27 ноября 1992 г. Законодательство и экономика  №11/12 1997г;

7. Страховые  компании [электронный ресурс]//Росгосстрах  - www.rgs.ru; РОСНО - www.rosno.ru; ИНГОССТРАХ - www.ingostrah.ru.