Министерство  образования Российской Федерации

Южно-Уральский  государственный университет

Кафедра «Экономики и предпринимательства» 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
 
 
 

по страхованию

на тему

Имущественное страхование

 
 
 
 

                                                                                      Выполнила:

 студентка  группы ЭИП-315                                                                                                                                                                     

                                                                                          

                                                                                   Проверил:

                                                                                             . 
 
 
 
 
 

Челябинск

2009

СОДЕРЖАНИЕ

       ВВЕДЕНИЕ                                                              3

 

1.Основные  положения и классификация  видов    имущественного страхования                             5 

2. Классификация страхования  по видам рисков                       8

2.1 Огневое  страхование                     8

2.2 Страхование  имущества от ущерба, нанесенного          стихийными бедствиями.                    13 2.3 Страхование имущества от противоправных действий        третьих лиц.                      14

2.4 Страхование  имущества от ущерба в результате  взрыва     паровых котлов, газохранилищ, аварий систем водоснабжения        16

2.5 Страхование  электронного оборудования                 17 

3.Классификация  страхования по  видам имущества                  18

3.1 Страхование  имущества промышленных предприятий,  учреждений и организаций                                       18

3.2 Страхование  имущества сельскохозяйственных  предприятий    20

3.3 Страхование  имущества граждан                        22

       ЗАКЛЮЧЕНИЕ            28

       СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ                                                30

ВВЕДЕНИЕ

 

     Страхование — одна из древнейших категорий  общественных отношений. Зародившись  в период разложения первобытнообщинного  строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом "страх". Владельцы имущества,  вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

       Рискованный характер общественного производства — главная причина беспокойства каждого собственника имущества  и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной раскладки между заинтересованными владельцами имущества.

       То  есть, первоначально под термином «страхование» подразумевалось «имущественное страхование». Имущественное страхование – отрасль страхования, имеющая многовековой опыт и богатая традициями. Как следует из названия, объектом такого страхования выступают имущественные интересы страхователя, связанные с его законным владением, распоряжением либо с использованием определенного имущества. То есть страхованию подлежит не само имущество, а законный страховой (имущественный) интерес субъекта, содержащийся в его правах по отношению к имуществу.

    При переходе к рыночным отношениям принципиально меняются характер и функции страхования, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов, производителей товаров и услуг, а также граждан. В странах развитой экономики страховое дело имеет широчайший размах, обеспечивая предпринимателям надежную охрану их интересов от неблагоприятных последствий различного рода техногенных аварий, финансовых рисков, криминогенных факторов, стихийных и иных бедствий.

    Переход к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы хозяйствования, основанной на разнообразных формах собственности, создают объективные предпосылки для активного внедрения в сферу экономики страхования как одного из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов. Теперь предприятия сами должны заботиться о собственном экономически устойчивом положении, сохранности материальных объектов и средств, кредито- и платежеспособности. Убытки от стихийных бедствий, техногенных аварий и иных превратностей рынка должны иметь надежный и гарантированный финансовый источник покрытия, который обеспечивается страхованием. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       1.Основные  положения и классификация  видов имущественного  страхования. 

       Для целей страхования  принято классифицировать имущество по видам хозяйствующих  субъектов, которым оно принадлежит. Различают имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан.

       Имущественное страхование имеет множество видов, поэтому привести их исчерпывающий список сложно. Согласно Инструкции о порядке выдачи лицензии на осуществление страховой деятельности ,договор имущественного страхования может быть заключен в отношении страхования:

• средств водного транспорта;
• средств воздушного транспорта;
• средств наземного транспорта;
• грузов и багажа;
• от огневых рисков и рисков стихийных явлений;
• кредитов;
• инвестиций;
• финансовых рисков;
• судебных расходов;
• выданных и принятых гарантий;
• имущества иного, чем перечислено.

       Перечень  видов рисков, от которых может быть застраховано имущество (страховой интерес), тоже нельзя считать исчерпывающим:

• пожары
• наводнения
• землетрясения
• ураганы
• ливни
• градобитие
• затопление почвенными водами
• аварии
• взрывы
• противоправные действия третьих лиц
• падения летательных аппаратов и космических тел и т. д.

       По  договору имущественного страхования  могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

       риск (утраты) гибели, недостачи  или повреждения определенного имущества; (ст.930 )

       риск  убытков в предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или из-за изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск.(ст. 933 )

       риск  ответственности  по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск ражданской ответственности (статьи 931 и 932);  

       Необходимо  обратить особое внимание на то, что  возможность страховщика принимать  на страхование то или иное имущество (имущественный интерес) ограничена. Это связано с тем, что страховая  компания не имеет права заключать  договоры имущественного страхования по тем видам объектов страхования, которые не были включены в «отлицензированные» правила страхования. В конкретном страховом договоре наряду с комбинацией объектов страхования и видов рисков, на случай наступления которых заключается договор, может присутствовать и конкретизация объекта страхования, предусматриваемого правилами по данному виду страхования. Например, договор страхования может быть заключен страхователем  одновременно в отношении двух объектов: автотранспортного средства и перевозимого им груза, но только на случай уничтожения или повреждения застрахованных видов имущества в результате аварии.

       Страхование, при котором по одному договору принято  на страхование несколько разнородных  объектов (или когда налицо комбинация нескольких однородных объектов одной отрасли страхования), носит название комбинированного, или комплексного.

       Под комбинированным страхованием можно  понимать объединение в одном  договоре нескольких различных видов  имущественного и личного страхования  от комплекса страховых рисков. Виды комплексного страхования могут быть самыми различными в зависимости от сочетаний и комбинаций объектов и рисков страхования. Примером такого вида страхования служит так называемое авто-комби, при котором по одному комбинированному договору могли быть застрахованы автотранспортное средство, багаж и водитель.

       Довольно  часто при комбинированном страховании  договоры заключаются в отношении  интересов, связанных и с имуществом, и с ответственностью, и с жизнью, и со здоровьем (иными словами имущественное страхование комбинируется с различными видами в самых различных сочетаниях). Некоторые такие виды страхования в силу своей специфики, многолетней практики применения и совершенствования стали традиционными, например морское страхование. К комбинированному страхованию относится и воздушное страхование, которое сочетает страхование воздушных судов, грузов, ответственности авиаперевозчика, страхование экипажа, пассажиров и так далее. Выделяют также космическое страхование, т. е. Страхование интересов при осуществлении космической деятельности; банковское страхование и другие комплексные условия страхования.

         Порядок проведения страхования  по каждому конкретному объекту  в таком комбинированном страховании  должен, тем не менее, строго  соответствовать правилам и нормам, регламентирующим соответствующий вид страхования (имущественного или личного). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Классификация страхования  по видам рисков. 

       2.1 Огневое страхование 

       Огневое страхование традиционно обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного застрахованному имуществу вследствие пожара, удара молнии, взрыва и иных причин, повлекших за собой загорание застрахованного имущества. Под понятием «пожар» понимают неконтролируемое горение, причиняющее материальный ущерб, вред жизни и здоровью граждан, интересам общества и государства.

       Страховые компании возмещают убытки, которые  возникли в результате непосредственного  воздействия огня (пожара) на застрахованное имущество, а также воздействия  побочных явлений (дым, тепло, давление газа или воздуха). Возмещают убытки, которые могут быть нанесены застрахованному имуществу в результате мер, принятых для тушения пожара, например: повреждение имущества водой из спринклерной установки или пожарного рукава, разборка строения или его частей при тушении пожара для полной ликвидации очага возгорания.

       Однако  огневое страхование возмещает  не любой ущерб, нанесенный имуществу  вследствие воздействия огня. Страховые  компании, как правило, не возмещают  убытки, возникшие в результате обработки  застрахованного имущества огнем (иного термического воздействия) в соответствие с технологическим процессом, убытки, возникшие не вследствие пожара, а от умышленного поджога (например, при складировании сырья, материалов, продуктов и т. п. вблизи источников поддержания огня). В большинстве случаев не возмещаются также убытки, возникшие от пожара в результате военных действий, гражданских беспорядков, воздействия радиации, нарушения страхователем правил противопожарной безопасности.