Государственное регулирование страховой деятельности в России

Содержание

Введение

1. Теоретические основы государственного регулирования страховой деятельности

1.1 Государственное регулирование страховой деятельности: понятие и направления

1.2 Нормативное  регулирование страховой деятельности 

1.3 Функции страхового  надзора

2. Анализ современного состояния страхового рынка РФ

2.1 Анализ страхового  рынка

2.2 Анализ деятельности  Федеральной службы страхового  надзора

2.3 Государственное  регулирование в зарубежных странах

3. Перспективы  развития страхового законодательства

3.1 Проблемы государственного  регулирования страхового рынка  РФ

3.2 Перспективы  либерализации страхового рынка  РФ

Заключение

Список использованной литературы

 

Введение

     В современных условиях изменились взаимоотношения  между страховыми компаниями и государством, что связано с кардинальными преобразованиями всей системы страхования на рыночных основах и отказом от государственной монополии на страховое дело. Невозможно отрицать, что при командно-административной системе управления народным хозяйством, доминирующей роли государственной собственности и слабой экономической ответственности руководителей и трудовых коллективов за её сохранность, страхование никак не могло  в полной мере выполнять свои функции. Теперь рыночные преобразования, трансформирующие экономические отношения, когда товаропроизводитель начинает действовать на свой страх и риск, по собственному плану и несёт за это ответственность, предъявляют к страхованию новые требования.

     Страхование - необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением  материальных потерь в процессе общественного  производства. Рисковый характер общественного  производства, порождает отношения  между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возмещению нанесенного ущерба.Однако предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей).

     Актуальность  рассматриваемого вопроса усиливается  еще и потому, что в современном  обществе, наряду с традиционным предназначением - обеспечением защиты от природной стихии (землетрясения, наводнения, бури и др.), случайных событий технического и технологического характера (пожары, аварии, взрывы и др.), - объектом   страхования все больше становятся убытки от различных криминогенных явлений (кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств и др.)Кроме того, изменения затрагивают также сферу имущественного и личного страхования граждан, что непосредственно связанно с интересами населения, а проблема возмещения потерь для человека всегда была и остается первостепенной.

      Многовековой опыт и история страхования убедительно доказали, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Однако на пути развития страхования в России имеются разнообразные проблемы, которые могут быть решены лишь при наличии соответствующих условий. Нынешнее состояние страхования не соответствует в полной мере запросам хозяйствующих субъектов, и будущее его в таком виде бесперспективно. Для реализации возможностей страховой отрасли нужна активная государственная поддержка и, чем быстрее государство осознает роль страхования как стратегического сектора экономики, тем скорее в России будет осуществлен переход к социально-ориентировочному рыночному росту. 

Задачами данной работы являются:

• рассмотрение понятия государственного регулирования экономики, его сущности, содержания, методов, форм и видов, необходимости и границ допустимого государственного вмешательства в экономические процессы, основных принципов регулирующей деятельности государства на макроуровне, эволюции мировой системы государственного регулирования и современных подходов к этой проблеме

определение возможных  путей совершенствования российской системы государственного регулирования  страхового рынка  

1. Теоретические основы государственного регулирования страховой деятельности

1.1 Государственное регулирование страховой деятельности: понятие и направления

В условиях переходного  периода регулирующая функция государства  в страховой деятельности должна проявляться в различных формах: принятие законодательных актов, регулирующих страхование, установление  в интересах  общества и отдельных категорий  его граждан обязательного страхования,  проведение специальной налоговой  политики, установление различного рода льгот страховым компаниям для  стимулирования такого рода деятельности, а также создание особого правового  механизма, обеспечивающего надзор за функционированием страховых  предприятий и организаций. Выполнение  регулирующей функции государства, как правило,  возлагается на специальный  орган (специальную структуру) - государственный  страховой надзор (контроль). Подобная структура существует во многих странах.

     Государственное регулирование страховой деятельности представляет собой воздействие  государства на участников страховых  обязательств, проводимое по нескольким направлениям:

а) прямое участие  государства в становлении страховой  системы защиты имущественных интересов;

б) законодательное  обеспечение становления и защиты национального страхового рынка:

в) государственный  надзор за страховой деятельностью;

г) защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

     Повышение эффективности государственного регулирования  страховой деятельности, совершенствование  нормативной базы страховой деятельности рассматриваются в качестве средств для создания эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации.

1.2 Нормативное  регулирование страховой деятельности

  Нормативное регулирование деятельности составляют законодательные и подзаконные акты по страхованию: 
1. Конституция Российской Федерации - правовой документ, имеющий наивысшую юридическую силу (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.). 
2. Правовые документы, имеющие высшую юридическую силу: 
• Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ), часть вторая, гл. 48 «Страхование» (принят Государственной Думой 22 декабря 1995 г., введен в действие 1 марта 1996 г. (Приложение 1); 
• Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ (Приложение 2); 
• Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» (от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ (Приложение 3); 
• Федеральный закон «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (от 28 июня 1991 г. № 1500-1, с изменениями и дополнениями от 2 апреля 1993 г. № 474I-I); 
• Федеральный закон «О защите прав потребителей» (в ред. Федерального закона от 09.01.96 № 2-ФЗ и от 17.12.99 № 212-ФЗ); 
• Указы Президента Российской Федерации. 
3. Законодательные и нормативные правовые акты, постановления Правительства и положения: 
• «О Федеральном органе исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью» (Департамент страхового надзора министерства финансов - Указ Президента РФ от 14.08.96 № 1177); 
• Нормативные методические материалы, издаваемые Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью; 
1) условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации (от 12 декабря 1992 г. № 02-02/4 с изменениями и дополнениями от 22 января 1993 г.); 
2) методика расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков и Инструкция о порядке применения «Методики расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков», утвержденные приказом Росстрахнадзора от 30 октября 1995 г. № 02/02; 
3) правила размещения страховщиками страховых резервов, утвержденные приказом Минфина РФ от 22 февраля 1999 г. № 16н (с изменениями от 16 марта 2000 г.); 
4) постановление Правительства РФ от 16 мая 1994 г. № 491 «Об особенностях определения налогооблагаемой базы для уплаты налога на прибыль страховщиками» (с изменениями от 7 июля 1998 г.); 
5) рекомендации по аудиторской проверке страховщиков от 13.03.95; 
6) методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования (утв. распоряжением Росстрахнадзора от 08.07.93 № 02-03-36) и другие. 
4. Юридические документы: 
• договор страхования; 
• лицензия на страхование; 
• страховое свидетельство (полис или сертификат); 
• условия (Правила) страхования; 
• учредительные документы страховщика (устав. Правила страхования по видам и др.)

  Конституция РФ декларирует основные стратегические направления развития страны, порядок  формирования органов государственной  власти и местного самоуправления; определяет полномочия законодательной, исполнительной и судебной властей, правовой статус Президента РФ, органов  федерального, регионального и местного (муниципального) самоуправления.

  Гражданский кодекс РФ (ГК РФ), являясь основным законом рыночной экономики, своими нормами охватывает и сферу страхования.

  В ГК РФ (часть вторая, гл. 48 «Страхование») сформулированы общие положения  о формах страхования (обязательной и добровольной), договорах страхования, правах и обязанностях субъектов  правовых отношений; об интересах, страхование  которых не допускается; о последствиях наступления страхового случая; об основаниях по освобождению страховщика  от выплаты страхового обеспечения  и страхового возмещения; о перестраховании, взаимном государственном страховании  и др.

  Понимание и знание основных понятий, изложенных в ГК РФ, позволяет всем, кто соприкасается  со сферами страхования и туризма, единообразно их употреблять и использовать, что создает благоприятные условия  для разрешения возможных конфликтных  ситуаций, ибо не только незнание законов, но и непонимание их не освобождает  от ответственности.

  Договор страхования является основным юридическим (нормативно-правовым) документом, регламентирующим правоотношения Сторон (страховщика  и страхователя), в силу которого страховщик обязуется при наступлении  страхового случая произвести страховую  выплату страхователю или иному  лицу, в пользу которого заключен договор (застрахованному, «третьему лицу», выгодоприобретателю), а страхователь обязуется уплатить страховой взнос  в установленный срок. Договор  страхования может содержать  и другие условия, определяемые по соглашению Сторон. Например, в договоре в обязательном порядке указываются события, на которые страховщик принимает страховые  обязательства, величина общей страховой  суммы (сумм), размер страхового взноса, выплаты страхового обеспечения (страхового возмещения.

1.3 Функции страхового  надзора

Федеральная служба страхового надзора является федеральным  органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору  в сфере страховой деятельности (страхового дела). Федеральная служба страхового надзора образована в  соответствии с Указом Президента РФ № 314 от 9 марта 2004 года «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» и Постановлением Правительства РФ № 330 от 30 июня 2004 года «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора».

Основные  функции

• принятие решений о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;
• выдача и отзыв квалификационных аттестатов;
• ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела;
• осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;
• осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;
• выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;
• получение, обработка и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела;
• обращение в случаях предусмотренных законом в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
• обобщение практики страхового надзора, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора.

 

2. Анализ современного  состояния страхового рынка РФ

2.1 Анализ страхового  рынка

1. Общая ситуация  на рынке

Суммарный объем премии, включая ОМС, за 1 полугодие 2007 года составил 363,2 млрд. руб. или на 23,6% больше, чем за тот же период 2006 года. Объем  выплат – 200 млрд. рублей.

Таблица 1. Страховые премии, млрд. руб.