Договор страхования

     Права страхователя:

1. Участвовать в установлении ему надбавок и скидок к страховому тарифу;
2. требовать участия органа исполнительной власти по труду в проверке правильности установления ему надбавок и скидок к страховому тарифу;
3. Защищать свои права и законные интересы, а также права и законные интересы застрахованных, в том числе в суде.

      Задача

     Имущество стоимостью 1500  тыс. руб.  застраховано на страховую сумму 1200 тыс. руб., фактический ущерб составляет 550 тыс. руб.  Определите страховое возмещение, если безусловная франшиза равна 150 тыс. руб. 

     Решение:

      Франшиза (фр. – льгота, привилегия) – освобождение страховщика от убытков не превышающих  определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определена договором страхования.

      Франшиза  может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме или оценке объекта страхования.

      В процентах к величине ущерба различают условную франшизу и безусловную франшизу.

      Под условной франшизой, или интегральной (не вычитаемой), понимается освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной  франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

      Условную  франшизу вносят в договор страхования  с помощью записи: «свободно от Х%», где Х – величина % от страховой  суммы. Если ущерб превышает установленную  франшизу, то страховщик обязан выплатить  страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

      Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

      Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: « свободно от первых Х%», где Х  – 1,2,3 и т.д. процентов, сумма которых  всегда вычитается из величины ущерба. При безусловной франшизе страховое  возмещение равно величине ущерба минус величина безусловной франшизы.

      Цели  установления франшизы в договоре страхования - устанавливаются страховщиком для того, чтобы оградиться от урегулирования лишних претензий, т.е. незначительных по величине ущербов.

      Она устанавливается для того, чтобы стимулировать страхователя к финансированию предупредительных мероприятий по предупреждению страховых случаев и вероятной величине ущерба.

      Она может устанавливаться по новым  мало изученным видам страхования  на достаточно высоком уровне.

     Страховое возмещение равно разнице фактического ущерба и безусловной франшизы.

Страховое возмещение = 550 тыс. руб. – 150 тыс. руб. = 400 тыс. руб.  

Ответ: Страховое возмещение равно 400 тыс. руб. 
Заключение 

     При рассмотрении данной контрольной работе можно сделать следующие выводы, что страхование - это один из способов обеспечения экономической безопасности и устойчивого материального благополучия, это разумная предусмотрительность.

     Именно  страхование повышает инвестиционный потенциал страны и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Позволяет решать проблемы пенсионного и социального обеспечения. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении.

     Роль  страхования заключается в обеспечении  непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного воспроизводства и проявляется в конечных результатах, которые выражаются: в обеспечении социальной и экономической стабильности в обществе за счет полноты и своевременности возмещения ущерба; в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций и в показателях развития страховых операций на макроэкономическом уровне.

     Договор страхования является основным документом осуществления страхования.

     В настоящее время Россия и другие страны находятся в сложной экономической ситуации. Задачей страховой компании является сохранение клиентов и приобретение новых, для получения прибыли. К сожаленью, большинство недочетов договора страхования выявляются на стадии урегулирования убытков, когда что-либо изменить довольно сложно. Поэтому страхователь должен детально познакомиться с договором, во избежание дальнейших проблем.

      Список литературы 

1. Гражданский кодекс РФ часть II глава 48 «Страхование»
2. Федеральный Закон Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 21.07.2005 г.)
3. Федеральный Закон Российской Федерации от 10.12.03 г. № 172
4. Никулин И.Н. Основы страхования: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 320 с.
5. Денисова И. Страхование. - М.: ИКЦ "МарТ"; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2008. - 288 с.
6. Основы страховой деятельности. Учебник / отв. ред. проф. Федорова Т.А. - М.: Издательство БЕК, 2003 - 776 с.
7. Крутик А.Б., Никитина Т.В. Страхование: Учебное пособие. - СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2001. - 256 с.
8. Скамай Л.Г. Страхование: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2008. - 160 с. - (Серия "Вопрос-Ответ")
9. Страховое дело: Учеб. пособие / М.А. Зайцева, Л.Н. Литвинова, А.В. Урупин и др.; Под общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. - Мн.: БГЭУ, 2005. - 286 с.
10. Теория и практика страхования. Учебное пособие. - М.: Анкил, 2007. - 704 с.