Добровольное медицинское страхование

      Существующие  в настоящее время федеральные  стандарты медицинской помощи разрабатываются  с учетом лучших достижений медицинской  науки и включают значительное число  манипуляций, необходимых для более  точной диагностики и наилучшего лечения. Не вызывает сомнений тот факт, что обеспечение таких стандартов в отношении всего населения  будет иметь исключительно благоприятные  последствия для  граждан. Однако реалии российского здравоохранения  показывают, что не только в рамках ОМС, но и в рамках совмещения ОМС  и платных разовых услуг пациенты не получают всего объема услуг и  манипуляций, предусмотренной этими  стандартами. Анализ статистических данных, представленных ранее, доказывает именно это. Для выполнения федеральных  стандартов необходимо либо пересмотреть их в сторону сокращения, либо определиться с источниками покрытия затрат на их выполнение. В противном случае эти стандарты будут декларативны.

      Федеральные медицинские стандарты должны быть ориентированы на материально-технические, кадровые и другие ресурсные возможности  типовых лечебно-профилактических учреждений таких,  как городские  и центральные районные больницы и поликлиники,  другие медицинские  учреждения с аналогичными уровнями оказания  медицинской  помощи (видами  медицинской деятельности) и являться информационной базой для разработки территориальных медико-экономических  стандартов по рекомендованной схеме  их описания.

      Страховые взносы из общественных и частных  источников для программы ОМС  будут определяться на основе актуарных  расчетов,  и в условиях обязательной для всех категорий страхователей  оплаты будут ниже, чем расходы  в момент обращения в лечебное учреждение.

      Социальная  удовлетворенность застрахованного  пациента (потребителя медицинской  услуги) тесно связана с качеством  оказанной медицинской помощи.  Но одновременно с получением  лечебно-диагностических  процедур,  непосредственно относящихся  к объёму оказанной медицинской  помощи,  пациент получает и немедицинские  услуги по обеспечению социального  и психологического благополучия. Сюда относятся:  уровень комфорта в  учреждении, санитарно-гигиенические  условия, распорядок дня, не относящийся  к лечению, взаимоотношения между  персоналом и пациентами,  не связанные  с  выполнением лечебных и диагностических  назначений, возможности досуга,  условия для встречи с родственниками,  средства  связи  с внешним  миром и т.д. Поэтому в понятие "качество медицинской помощи" входит и понятие "субъективное качество", позволяющее выделить субъективную  составляющую  качества,  тесно  связанную с личностью медицинского работника  и  уровнем  социальной  защиты граждан (уровень сервиса + качество медперсонала).  При выполнении диагностических  и лечебно-профилактических мероприятий  можно учесть и наиболее полно  реализовать все составляющие понятия "субъективное качество" медицинской  помощи, если на это будут предусмотрены  соответствующие материальные ресурсы  и финансовое обеспечение.

      Финансирование  медицинских программ более высоких  уровней осуществляется только из частных  источников. Страхователями являются работодатели и сами застрахованные. Расчет страховых взносов проводится на основе актуарных расчетов с учетом уровней потребности застрахованных и рыночного спроса.

      Финансовые  затраты,  насколько это возможно в действующих экономических  условиях,  должны быть адекватными  объему  и  качеству предоставляемых  медицинских услуг. Финансово-расчетные  взаимоотношения субъектов  медицинского страхования  тесно связаны с  решением  проблемы  расчета и  согласования тарифов на медицинские услуги по программам  медицинского страхования.

      Тарифы  в страховании рассчитываются таким  образом, чтобы обеспечить «принцип нуля» для страховых резервов – сколько денег собрано для  оплаты возмещения при страховых  событиях, столько и выплачено. Поэтому  наиболее важным при расчете тарифа является наличие достоверной страховой  статистики, позволяющей оценить  вероятность наступления страхового события, и наличие данных об убыточности  страховой суммы – т.е. отношении  средних выплат к средним страховым  суммам. На основе страхового тарифа и  величины страховой суммы определяется страховой взнос, обеспечивающий необходимый  для выплаты страхового возмещения размер страхового резерва.

      Для современной России чрезвычайно  важно обеспечить права застрахованных в системе медицинского страхования  в части получения медицинских  услуг необходимого объема и качества. Кроме разработки нормативной базы, обеспечивающей права застрахованных, необходимо определить конкретные механизмы  компенсации причиненного ущерба пострадавшим. Одновременное с этим введение обязательного  страхования профессиональной ответственности  врачей позволит обеспечить защиту не только прав пациента, но и защиту профессиональных и имущественных прав медработников. Решение нормативно-правовых вопросов относительно источников уплаты страховых  взносов и выплаты средств  при наложении штрафов сделает  финансовые санкции к лечебному  учреждению или к конкретному  медицинскому работнику важным фактором улучшения качества медицинской  помощи. 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы.

1. Конституция РФ от 1993 г. (с изм. От 09.06.01)
2. Закон РФ от 28.06.91 № 1499-1 (ред.01.07.94) «О медицинском страховании граждан в РФ»
3. Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат России. – М., 2002
4. Социологического исследования РОСНО в 2000 г.
5. Андреева О., Тэгай Н.  Контроль качества медицинской помощи – основа защиты прав пациентов//Медцинский вестник 2002 № 32
6. Гришин В.В. Бутова В.Г., Резников А.А. Модели системы обязательного медицинского страхования//Финансы 1996 № 3
7. Кузьменко М.М., Баранов В.В., Шименко Ю.В. Здравоохранение в условиях рыночной экономики/Под ред. Э.А.Нечаева, Е.Н. Жильцова – М.: Медицина, 1994
8. Лаврова Ю. Обязательное медицинское страхование – опыт ФРГ//Финансы 2003 № 8
9. Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология человека 2000 № 4
10. Основы страховой деятельности: Учебник/отв.ред. проф. Т.А.Федорова. – М.: БЕК, 2001
11. Семенков А.В., Чернов А.Ю. Медицинское страхование. – М.: Финстатинформ, 1993
12. Социальная медицина и организация здравоохранения/Руководство для студентов, клинических ординаторов и аспиранов: В 2 томах. Т.2/В.А.Меняев, Н.И.Вишняков, В.К.Юрьев, В.С.Лукевич – СПб, 1998
13. Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. Серия «Учебники для вузов и колледжей». Составитель М.И.Басаков. Ростов-на-Дону: «Феникс», 1999
14. Таранов А.М. Центральная проблема ОМС – неисполнение обязательств регионов//Медицинское обозрение 2002 № 13
15. Финансы: Учебное пособие/Под ред. Проф. А.М.Ковалевой. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002, с.74.
16. Четыркин Е. «Медицинское страхование на западе и в России»//Мировая экономика и международные отношения 2000 № 12
17. Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000
18. Шишкин С.В., Гудков А.А., Попович Л.Д. Перспективы сочетания обязательного и добровольного  медицинского и социального страхования в России – Институт экономики переходного периода: проект.
19. http://www.edeyvada.ru
20. http://www.iet.ru
21. http://www.library.by
22. http://www.medvestnik.ru
23. http://www.rosmedstrah.ru
24. http://www.minzdrav-rf.ru