Управление банковской деятельностью

    Ещё большая степень специализации достигается в банковской холдинге– компании. Дочерние филиалы холдинга обладают экономической самостоятельностью, имеют статус самостоятельных юридических лиц. Банковский  холдинг может контролировать небанковские учреждения, которые  тесно связаны с банковской деятельностью ( финансовые и инвестиционные фирмы, компании по выпуску дорожных генов и кредитных карточек, вычислительные центры по обработке информации, аудиторские фирмы), по закону холдинговая компания не имеет права приобретать белее 20% акций этих компаний. Таким образом , холдинговая фирма предполагает высокую степень самостоятельности дочерних компаний и филиалов. (Схема5)

    1.3Центральный банк как главный орган управления

    банковской  системы

 

    Как описано выше, в двухуровневой  банковской системе,  банком  первого  уровня может являться только Центральный банк. В разных странах он называется по-разному: Государственный, Центральный, резервный, Национальный и т.д.

    Владельцами Центрального банка в большинстве  случаев является государство, в  котором он расположен. Участие других субъектов, включая коммерческие банки, в этой собственности не предусмотрено. Однако не во всех странах правительство может диктовать свои условия Центральному банку, примеры приведены в таблице 1. (см. приложение).

    Как правило во главе Центрального банка стоит директорат со штатными и/или нештатными его членами, которые назначаются соответствующим правительством или президентом государства на определенный период времени.  
 

    Обычно  Центральные баки выполняют следующие  функции(*2):

• Во взаимодействии с Правительством своей страны разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту, укрепление и обеспечение устойчивости национальной валюты;
• Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• Устанавливает правила поведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• Осуществляет государственную регистрацию кредитных

организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных  организаций и организаций, занимающихся аудитом

• Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• Регулирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с законами;
• Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства все виды банковских операций;
• Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
• Определяет порядок расчетов с иностранными государствами;
• Организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством;

    Таким образом Центральный банк управляет  всей банковской системой страны.

    Глава 2. Управление внутренней системой банка.

    2.1 Органы управления

    Главным органом управления банком является общее собрание акционеров. Оно принимает  важнейшие решения – утверждает устав, выбирает совет директоров, утверждает балансы и отчеты, направления и цели политики банка. В то же время собрания акционеров, как правило, недостаточно осведомлено о текущих делах банка и во многих случаях просто штампует

    решения, предлагаемые советом директоров. В связи с политикой мелких акций в крупных банках, на ежегодных собраниях акционеров, не присутствует

    основная  масса мелких владельцев акций, которые  переуступают право 

голоса  выборным лицам (proxy).

    Основные  вопросы деятельности банка решает совет директоров. Он является представительным огранном владельцев банка, его акционеров и должен отстаивать их интересы. Первейшей обязанностью совете директоров является обеспечение необходимого уровня прибыли на вложенный капитал. Вместе с тем совет должен заботиться, и о защите других заинтересованных сторон - клиентов банка, местной общины и т.д.

    Совет директоров формирует высшие управленческие органы, которые ведут практическую деятельность согласно рекомендациям  и указаниям совета. Основные функции совета сводятся к следующему:

    Определение стратегических целей  банка и формулирование политики, в крупном банке цели и задачи учреждения и прогнозирование конкретных действий по их достижения излагаются в специальном меморандуме, подготавливаемая советом директоров совместно с руководителями отделов и служб:

    -категории  клиентов, на обслуживание которых  будут в первую очередь направлены ресурсы банка;

    -операции, подлежащие преимущественному развитию  в предстоящий период;

    -географические районы банковской экспансии;

    - методы маркетинга и продвижение к потребителям новых банковских продуктов и услуг;

    - преимущественные методы обеспечения  ликвидности;

    - меры по укреплению конкретных  позиций банка на рынке;

    - политика установления тарифов по услуге банка;

    - размер и состояние банковского  персонала, программы обучения  сотрудников и т.д.

    В мелких банках письменный меморандум, обычно не составляется.

    Подбор людей на руководящие посты.

    Создание  комитетов. Куда входят члены совета директоров и специалисты банка, во время собраний проходит рассмотрение текущих дел. Выделяют четыре вида комитета: административный ( текущие вопросы), учётно-ссудный ( заключения о выдачи кредитов), комитет по доверительной деятельности ( инвестирование средств), ревизионный ( проверка финансового состояния отделов банка).

    Контроль  за ссудными и инвестиционными  операциями

    Консультации.

    Периодическая проверка деятельности банка. Для руководства и осуществления практических операций совет директоров формирует управленческие структуры банка. По степени самостоятельности  и объему полномочий  управления существует три уровня:

    - Высшие менеджеры (top executives)

    - Администраторы (administrators)

    - лица, наделенные надзорными и ревизионными функциями (supervisors)

    Высшие  менеджеры пользуются наибольшей степенью самостоятельности при принятии решения, сфера их полномочий распространяется на все стороны деятельности банка. Они сосредотачивают внимание не на выполнении отдельных банковских задач и функций, а стремятся обеспечить конечный результат деятельности банка. Главное в их работе – координация деятельности отдельных служб, определение конкретных программы, консультации, оценка результатов работы отделов.

    Администраторы  это руководители отдельных функциональных служб, отвечающих за свой участок работы. Действуют в рамках утвержденных программ и полномочий. Главная цель – обеспечить нормальную работу своего отдела, тогда как общие цели банка находятся и них на втором плане.

    Надзиратели – наиболее квалифицированные оперативные работники, которым поручается руководить узкоспециализированной группой или участком, и которые оказывают помощь рядовым работникам, разрешают сложные и спорные вопросы, дают консультации по конкретным случаям, занимаются обучением персонала.

    К числу высших должностных лиц банка, управляющих его повседневной деятельностью, относятся:

    - председатель совета директоров (chairman of the Board)

    - Президент (President)

    - Казначей (Cashier)

    - Контролёр (Controller)

    Председатель  совета директоров не занимается оперативной работой, он созывает и ведёт совет директоров, участвует в выработке стратегических решений, представляет банк на различных форумах.

    Президент управляет всей деловой жизнью банка, определяет характер повседневной деятельности банка. Он может сосредоточить главные усилия на налаживание связей банков с властями, общественными организациями, и другими финансовыми учреждениями. Чаще участвует в выработке оперативных решений, даёт указания о выдачи крупных кредитов, оценивает перспективы клиентов. Так же в банках существуют Вице- президенты, которые отвечают за работу крупных отделов или региональных подразделений банка.

    Казначей  отвечает за непосредственное осуществление  всех оперативных функций, является связующим звеном между главными отделами банка. По его указанию и с его разрешением производят учёт и продажа векселей, акцептование тратт, индоссирование   различных документов, дает разрешение на выдачу ссуд, приём депозитов, выдачу сберегательных книжек, осуществляет покупку ценных бумаг для банка, контролирует кассовые операции, несёт ответственность за правильность банковских документов и отчетов. Казначей является обязательным клиентом совета директоров и его постоянным секретарем. 

    2.2 Функции менеджера

    Прогнозирование

    Никто не будет утверждать, что менеджера должны прогнозировать будущее. Тем не менее, если планы достаточно точны, то менеджеры должны дать квалифицированное суждение о вероятном будущем, например как будет развиваться рынок продуктов и услуг компании, тенденции изменения рынка рабочей силы и  т.д.

    Прогноз- это предсказание бедующих событий, тогда как план – предопределенная реакция на возможные события в бедующем. Поэтому прогноз является важным предшественником процесса планирования.

    Процесс прогнозирования сложен, в управлении точные прогнозы труднодостижимы. Изменения деловой среды могут происходить очень быстро: могут изменяться законодательство о труде и другие законы, заключаться новые соглашения с профсоюзами, производственные фонды могут устаревать вследствие изобретений, в течение суток измениться вкусы покупателей, поставщики – неожиданно повысить цены. В общем, чем короче прогнозируемый период, тем больше вероятность того, что он будет точным.

    К тому же прогнозы обычно основаны на прошлом  опыте, и нет гарантий, что тенденции  прошлого времени будут действовать и в будущем.

    Тем не менее, многие банки подготавливают и долгосрочные, и краткосрочные прогнозы: краткосрочные прогнозы детализированы, долгосрочные построены схематично, поскольку нет, необходим, тратить деньги и усилия на детализацию предсказаний маловероятных событий

    По  истечению срока прогнозы нужно  сравнивать с планами или бюджетами, произошедшими событиями или результатами, с тем, чтобы следить за точностью прогнозов.  Если они окажутся очень не точными, то можно идентифицировать источник ошибок и после соответствующей корректировки составлять более точные прогнозы в бедующем.

      Планирование

    Планирование  смотрит в будущее. Это – выбор целей и определении политики, процедур и ресурсов для их достижения. Для планирования менеджерам требуется внутренняя информация о ходе бизнеса и внешняя информация из деловой среды

Планирование  можно разделить на два типа: долгосрочное планирование,

определяющее  стратегию управления банка, и краткосрочное  планирование, разрабатывающие тактику, оно обычно конкретизует компоненты общего плана и чаще всего осуществляется на нижних уровнях организации.

Стратегическое  планирование осуществляется  на высших уровнях

управления  банка. В крупных банках, им занимаются исполнительные комитеты или советы директоров, часто при поддержке отдела планирования корпорации. На этом уровне могут устанавливаться и специфические цели.