Управление банковской деятельностью

Содержание 
 

Ведение           3

Глава 1 Структура  банковской системы      4

       1.1 Управление банковской системой     4

       1.2 Организационная структура      14

1.3 Центральный  банк как главный орган управления  банковской     системой          16

Глава 2 Управление внутренней системой банка    18

       2.1 Органы управления       18

       2.2Функции  менеджера       21

       2.3 Новые функции менеджера в  банке     26

Заключение          34

Список используемой литературы       35

Приложения           37

 

Ведение

    Банки - это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые используют временно свободные денежные средства юридических лиц и населении; представляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расходах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами; производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц; осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

    На  процесс становления и развития банков решающее воздействие оказывают: во- первых, степень зрелости товарно-денежных отношений; во- вторых, общественно- экономическая ситуация в стране, характер решаемых задач и их целевая направленность; в- третьих, законодательное обеспечение действующей практики; в- четвёртых, степень развития национальных рынков, международной торговли.

    Банковская система одна из неотъемлемых структур рыночной экономике. По содержания понятие «Банковская система» более широко, оно включает в себя: совокупность элементов; достаточность алиментов, образующих определенную целостность; взаимодействие алиментов. Развитие банков  и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

    В теоретическом плане понятие  «Банковская система» даёт возможность  очертить ту внешнюю среду, в которой находится конкретный банк, выявить зависимость от этой среды и возможность их взаимного влияния. Понимание состояния Банковской системы позволяет определить типы и виды связей внутри этой системы, возможности её совершенствования, защиты и т.д.

    Важность  этого вопроса объясняется тем, что поскольку банковская

    система выступает в качестве объекта  государственного управления, необходимо достаточно чётко уяснить, что в  неё входит, из каких алиментов  она состоит. Таким образом определение  понятия и элементного состава банковской системы позволит выявить круг объектов государственного управления в этой сфере, т.е на кого направлено управляющее воздействие органов государственного управления и для кого управленческое решение компетентных органов государства является обязательны.

    Каждый  год в различных странах мира появляются сотни новых банков, стремящихся  потеснить уже существующих и  занять место под солнцем, завоевать  свою долю на рынке. В результате возрастает конкуренция между банками и  другими кредитно- финансовыми учреждениями. Устоять в этой борьбе без создания системы эффективного управления невозможно.

    Актуальность  выбранной мной темы, заключается  в том , что сегодня в условиях развитых товарных и финансовых рынков структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов, в связи с этими условиями необходимо качественное и эффективное управление банковской системой не только со стороны Центрального банка, но и эффективное управление внутри банков.

    Управление в целом и управление в банковском деле в частности являются сегодня одним из наиболее актуальных дисциплин в экономике и социальной науке и в образовании.

    Эффективное управление- это жизненная необходимость для каждого банка, для каждой страны, если она хочет, чтобы банковская система достигла своей основной цели- бесперебойного функционирования финансовой отрасли.

    Однако  эффективное управление банка невозможно без создания внутри него такой атмосферы, когда весь его персонал заинтересован в достижении общего успеха, ощущает свою личную причастность к победам и поражениям. Времена, когда банком единолично управлял владелец, а служащие были просто наёмными работниками, выполнявшие строго оговоренные договором функции, безвозвратно прошли. Сегодня успех или неудача  в банковском деле во многом зависит от творческой активности работников банка, их готовности взять на себя ответственность за принимаемые решения, понимания того, что общий успех может сложиться только в случае, если каждый будет работать на пределе своих возможностей.

    Таким образом предметом исследования в моей работе является банковская система, а объектом изучения является эффективное управление внутри банка, т.е деятельность и главные функции менеджера в банке. Главный вопрос который я хочу решить, это место менеджера в управлении банковской системой, какие функции будет он осуществлять, а главное   нужен ли в банке менеджер, в нашем обычном представлении?! Но решить эти вопросы невозможно без рассмотрения самой структуры банка в целом, элементами управления,  ролью Центрального банка и организационной структурой, так что сначала разберёмся в этих вопросах. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1 Структура банковской системы

1.1Управление  банковской системой

    Существующая  сегодня в России банковская система, так же как и большинство банковских систем мира, являются  двух уровневой (рис.1), её организационные формы  и другие характеристики  непосредственно  регулируются Конституцией РФ, законами о банках и о Банке России, другими федеральными законами, а так же нормативными правовыми актами Банка России.

    В управлении банковской деятельностью, необходимо различать две тесно связанные части: а) управление банковской системой в целом и отдельными ее элементами со стороны Центрального банка; б) управление коммерческими банками самими собою, т.е. банковское управление как самоуправление. Управление банковской деятельностью со стороны Банка России включает:

- управление  собственной деятельностью как  головным элементом банковской системы;

- стратегическое  управление развитием банковской  системы страны в целом;

- управление  текущим функционированием и  развитием всех коммерческих 

банков  путем формулирования обязательных для всех кредитных организаций  конкретных правил и ряда ключевых параметров (качественных и количественных ограничений) их деятельности, а также оказания им соответствующей методической помощи;

- в  особых случаях - оперативное  управление деятельностью отдельных  кредитных организаций.

    Управление  как особый род деятельности предполагает применение особых технологий принятия и проведения в жизнь управленческих решений. С этой точки зрения оно представляет собой не только исключительно важный фактор, но и сугубо творческий процесс, нуждающийся в постоянном анализе, оценке, целенаправленной организации. Учитывая, что современная банковская система по сути создается заново, представляется упущением, что в структуре Банка России и его территориальных управлений до сих пор нет специальных служб, которые бы курировали, направляли и способствовали постановке в наших коммерческих банках эффективного управления.

    Я хочу рассмотреть с учетом этих общих положений качество управления, осуществляемого Центральным банком.

    Итак, первый аспект управления - это управление собственной деятельностью. Здесь следует признать, что содержательный анализ данного аспекта могли бы провести, видимо, только работники самого Банка России, поскольку после того, как у Банка России не стало устава, утеряна возможность объективного суждения о том, как его центральный аппарат должен руководить всей центробанковской системой и насколько это должное соблюдается.

    Второй  аспект связан с управлением Центральным банком развитием банковской системы страны в целом. Нормативно-правовая база управленческой деятельности в данном аспекте более чем скромна. Мы имеем только ст. 3 Закона "О Центральном банке...", в которой прописаны известные три цели его деятельности, в том числе "развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации". Но Закон не определяет, что следует понимать под "развитием и укреплением" банковской системы. К тому же, напрасно было бы искать среди вмененных ЦБ функций (ст. 4 того же Закона) хотя бы одну, указывающую, что и как именно он обязан или вправе делать для достижения названной цели.

    Стратегическое  управление банковской системой в целом  предполагает своевременное и качественное обновление банковского законодательства. С сожалением приходится констатировать, что Центральный банк лишен возможности  пользоваться таким сильным инструментом, поскольку не обладает правом законодательной инициативы (хотя раньше такое право у него было).

    Из  изложенного очевидно, что ключевым моментом организации эффективного управления развитием банковской системы  страны является научно обоснованное определение критериев такого развития. В качестве таковых рассмотреть следующие принципы.

    Принцип управляемости. Он требует, чтобы развитие шло под сознательным контролем, что предполагает наличие принятой большинством концепции развития банковской системы и соответствующих рабочих планов или программ.

    Принцип эволюционности. Его задача - предотвратить принятие решений, логически не вытекающих и не подготовленных всем предшествующим развитием банковской системы.

    Принцип адекватности, требующий, чтобы банковская система и все ее элементы соответствовали потребностям реальной экономики.

    Принцип функциональной полноты. Он предполагает, что система будет нормально работать и развиваться лишь в том случае, если в ее составе в необходимых пропорциях имеются разные банки и иные кредитные организации - по формам собственности, масштабам деятельности и т.д.

    Третий  аспект - управление текущим функционированием и развитием всех кредитных организаций - воплощается в многочисленных нормативных актах, принимаемых Банком России. Их качество (а точнее, качество осуществляемого с их помощью управления) требует специального и подробного анализа. Представляется, что такой анализ должен завершиться формулированием целостной совокупности целей (задач), условий, правил и достаточно ясных и простых критериев разумности управления Банком России текущим функционированием и развитием кредитных организаций.

    То  же можно сказать о четвертом аспекте управления банковской деятельностью со стороны ЦБ, реализующемся в действиях, связанных с внешним управлением, санированием, реорганизацией и ликвидацией конкретных кредитных организаций.

    Таким образом, управление со стороны ЦБ можно  признать качественным, если оно успешно  реализует законодательно закрепленные за ним цели и функции и в  частности обеспечивает прогрессивное развитие и укрепление банковской системы в целом, если оно составляет необходимое условие для того, чтобы каждая кредитная организация могла осознанно организовать собственное управление.

    Банковское  управление как самоуправление - это управление всеми без исключения процессами, характеризующими деятельность банка, осуществляемое его собственными руководителями и работниками в рамках тех правил и ограничений, которые задаются законодательством и Центральным банком. Представляется, что в основу оценки качества управления отдельно взятого коммерческого банка могут быть положены два принципиальных подхода: опосредованный (косвенный) и непосредственно управленческий (названия условные).

    Как коммерческая организация банк должен преследовать известную цель - получение как можно большей прибыли. Поэтому вполне логично утверждение: если банк регулярно получает хорошую прибыль (здесь лучше всего судить по уровню рентабельности), то это свидетельствует, что управление в нем поставлено хорошо. Правда, в планах нормального банка на каждый текущий период обычно значится несколько целей, только одна из которых связана с прибылью. Такие цели могут касаться важнейших параметров развития: собственного капитала и его структуры, клиентуры и отношений с нею, источников привлечения ресурсов, сфер и направлений вложения средств, видов продуктов, финансовых технологий и т.д.  Таким образом, можно сказать, что главным критерием хорошего управления банком можно считать успешное достижение им поставленной перед собой совокупности целей деятельности.