Отчет по практике в ОАО «Газэнергобанк»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.2 SWOT – матрица

 

	Возможности (Opportunities) O - ослабление банков-конкурентов - вывод новых продуктов  и услуг - расширение территориального  присутствия	Угрозы (Threats) T - появление новых конкурентов - уменьшение спроса  на продукты и услуги - уменьшение количества  клиентов, за счет изменения ЦБ  основных ставок
Сильные стороны (Strengths) S - высокие показатели  лояльности среди клиентов - квалифицированный персонал - выгодные тарифы по  сравнению с банками-конкурентами - гибкость и лояльность  к изменениям, возможность внедрения  новых продуктов и услуг - наличие собственной  рабочей базы и поддержки, деловых  связей	Сила и возможности SO - персонализация взаимоотношений с клиентами - разработка новых каналов  рекламы - повышение качества предлагаемых услуг	Сила и угрозы ST - привлечение новых  клиентов и расширение работы  с уже действующими - оптимизация рекламы  и рекламных акций - снижение ставок за  счет уменьшения затрат на  предоставление услуг
Слабые стороны (Weaknesses) W - слабые маркетинговые  исследования - низкая прибыльность - отсутствие региональной  направленности; рекламы и гибкости  тарифов для конкретных регионов  присутствия	Слабости и возможности WO - расширение продуктовой линейки - проведение маркетинговых исследований с целью выявления желаний клиентов - возможность выхода на новые рынки.	Слабости и угрозы WT - уменьшение непродуктивных  затрат - изменение кадровой  политики в области маркетологов  и менеджеров по привлечению -

 

4.3 Анализ рыночного положения ОАО «Газэнергобанк»

Исходя из всей приведенной выше информации и анализов, можно сделать следующие выводы:

- в ходе анализов, четко просматриваются преимущества «Газэнергобанка», которые в дальнейшем помогут компании удерживать лидирующие позиции в рейтингах региональных банков;

- наряду с преимуществами, конечно, существует ряд недостатков, в силу молодости организации и отсутствия государственной поддержки;

- так же необходимо отметить, что в ОАО «Газэнергобанк»  маркетинговая служба развита  не достаточно хорошо, этот недостаток  необходимо стараться минимизировать в кратчайшие сроки.

 

5. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ СЛУЖБЫ  И ФИНАНСОВОЕ СОСТОЯНИЕ

5.1 Учет и отчетность ОАО «Газэнергобанк»

1. Учет и отчетность в Банке  осуществляется в соответствии  с правилами, устанавливаемыми Центральным  Банком Российской Федерации.

Банк ведет статистическую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Ответственность за организацию, состояние и достоверность бухгалтерского учета в Банке, своевременное представление ежегодного отчета и другой финансовой отчетности в соответствующие органы, а также сведений о деятельности Банка, представляемых акционерам, кредиторам и в средства массовой информации, несет единоличный исполнительный орган Банка в соответствии с настоящим Федеральным законом, иными правовыми актами Российской Федерации, Уставом.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой Общим собранием акционеров Банка сроком на 1 год в количественном составе из 3-х человек.

Члены ревизионной комиссии не могут быть одновременно членами Совета директоров, а также занимать иные должности в органах управления Банка.

2. Итоги деятельности Банка отражаются  в балансах, в отчете о прибылях  и убытках, а также в годовом  отчете, которые предоставляются  в Центральный Банк Российской  Федерации в установленные им  сроки.

3. Банк публикует по формам  и в сроки, которые устанавливаются  Банком России, информацию о своей  деятельности, в частности бухгалтерский  баланс, отчет о прибылях и  убытках, информацию об уровне  достаточности капитала, о величине  резервов на покрытие сомнительных  ссуд и иных активов.

Годовой отчет Банка публикуется после проверки и подтверждения аудитором, не связанного имущественными интересами с Банком или его акционерами.

4. Финансовый год Банка начинается 1 января и заканчивается 31 декабря.

В 2013 году по региональным кредитным организациям сформировался положительный финансовый результат, который в 3 раза больше, чем в 2012 году.

В 2013 году ОАО «Газэнергобанк» осуществлял свою деятельность в условиях экономической ситуации, сложившейся в регионе и на территории Российской Федерации, экономика которой по-прежнему проявляет характерные особенности, присущие развивающимся странам. К числу данных факторов относятся: неконвертируемость национальной валюты в большинстве стран, наличие валютного контроля, а также сравнительно высокая инфляция.

 

5.2 Сравнительный анализ структуры и динамики активов и пассивов банка

Таблица 1

Структура и динамика пассивов Банка, тыс. руб.

№ п/п		Сумма, тыс. руб.		Изменения за период
		01.01.13	01.01.14	Сумма, тыс. руб.	Темп прироста, %
1	Собственные ресурсы, в том числе:	1 515 104	1 663 421	148 317	8,9
1.1	Средства акционеров (участников)	239 645	239 645	0	0
1.2	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0	0
1.3	Эмиссионный доход	238 474	238 474	0	0
1.4	Резервный фонд	19 714	19 714	0	0
1.5	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	- 1 209	31 863	30 654	96,2
1.6	Переоценка ценных бумаг, оцениваемых через прибыль и убыток	0	0	0	0
1.7	Переоценка основных средств	154 516	154 516	0	0
1.8	Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) прошлых лет	423 317	663 939	240 622	36,2

 

Продолжение таблицы 1

№ п/п		Сумма, тыс. руб.		Изменения за период
		01.01.13	01.01.14	Сумма, тыс. руб.	Темп прироста, %
1.9	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	440 647	315 270	-125 377	- 39,7
2	Привлеченные и заемные ресурсы	14 088 566	13 838 169	-250 397	- 1,8
2.1	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	13 909 481	13 643 472	- 266 009	- 1,9
2.2	Вклады физических лиц	11 275 004	11 353 137	78 133	0,6
2.3	Выпущенные долговые обязательства	0	0	0	0
2.4	Резервы на возможные потери	21 155	24 233	3 078	12,7
2.5	Прочие пассивы	157 930	170 464	12 534	7,3

 

Собственные средства в отчетном году увеличились, по сравнению с прошлым годом, на 148 317 тыс.руб. (или на 8,9 %). Также изменения произошли и в привлеченных средствах, которые уменьшились на - 250 397 тыс. руб. (или на - 1,8%).

Таблица 2

Структура и динамика привлеченных средств, тыс. руб.

Привлеченные средства	Остаток задолженности на 01.01.13, тыс. руб.	Остаток задолженности на 01.01.14, тыс. руб.	Доля в общей сумме привлеченных средств, %	Темп прироста, % к уровню на 01.01.14
Всего привлеченных средств, в т.ч.:	14 088 566	13 838 169	100	-1,8
1. Средства  физических лиц, в т.ч.:	11 275 004	11 353 137	82,4	0,6
- депозиты  «до востребования»	243 265	241 233		- 0,8
- срочные  депозиты	10 816 909	10 836 956		- 0,18
- прочие  счета	214 830	208 824		- 2,8
2. Депозиты  юридических лиц	998 967	809 612	6,3	-23,3
3. Расчетные  счета клиентов	1 606 567	1 504 344	10,6	- 6,7
4. Средства  кредитных организаций	0	0	0	0
5. Прочие  привлеченные средства	208 028	171 076	0,7	- 21,5

За отчетный год в структуре пассивов произошли следующие изменения: увеличение средств физических лиц на 78 133 тыс. руб (удельный вес составил 82,4%) и уменьшение средств на расчетных счетах на 102 223 тыс. руб. (удельный вес составил 10,6 %).

Таблица 3

Структура и динамика активов, тыс. руб.

№ п/п	Показатели	На 01.01.13		На 01.01.14
		тыс. руб.	уд. вес, %	тыс. руб.	уд. вес, %
1	Денежные средства и счета в Центральном Банке Российской Федерации	2 157 608	7,1	1 343 322	13,3
2	Средства в кредитных организациях	1 758 342	46,1	4 622 586	37,2
3	Вложения а ценные бумаги	503 184	0,1	567 913	3,2
4	Чистая ссудная и приравненная к ней задолженность	10 613 100	42,0	8 496 307	43,2
5	Основные средства и нематериальные активы	401 182	3,5	376 554	2,3
6	Прочие	160 466	1	94 908	0,8
Итого активов		15 603 670	100	15 501 590	100

 

Активы Банка в отчетном году претерпевали следующие изменения: значительно уменьшились денежные средства и счета в Центральном Банке РФ на 814 286 тыс.руб. (удельный вес составил 13,3 %), значительно увеличились средства в кредитных организациях на 2 864 244 тыс. руб. (удельный вес составил 37,2 %). Уменьшилась чистая ссудная задолженность на 2 116 793 тыс. руб. (удельный вес составил 43,2 %), а вложения в ценные бумаги увеличились на 64 729 тыс. руб. (удельный вес составил 3,2%). Вложения в основные средства снизились на 24 628 тыс. руб.(удельный вес составил 2,3 %), прочие активы уменьшились на 65 558 тыс. руб. (удельный вес состсавил 0,8%).