Транснациональные банки: сущность и виды

1.Транснациональные банки: сущность и виды.

На мировом рынке ссудных капиталов ведущие позиции занимают транснациональные банки (ТНБ), кᴏᴛᴏᴩые представляют собой новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала.

(ссудный капитал-совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента)

Международная миграция капитала-движение капитала из страны в страну с целью получения прибыли ( экспорт и импорт).

Транснациональный банк - крупный универсальный банк, который выполняет посредническую роль в международном движении ссудного капитала, а также контролирует при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке.

2.Особенности деятельности

Рассматривая деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их особенности.

1. 1. К ТНБ ᴏᴛʜᴏϲᴙтся традиционно крупнейшие банковские монополии, кᴏᴛᴏᴩые играют доминирующую роль на национальных рынках. Это в первую очередь крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромными собственными капиталами а также ведущие деловые банки, кᴏᴛᴏᴩые уступают коммерческим банкам по масштабам привлекаемых средств, но имеют большой опыт работы в специальных сферах банковской деятельности.   
Будучи монополистами на собственном рынке, ТНБ полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов.

2. Уместно отметить, что определяющим для ТНБ будет наличие обширной сети зарубежных подразделений, представляющей собой механизм оперативного накопления и перераспределения ссудного капитала, а также монополизации денежных ресурсов отдельных стран. ТНБ осуществляют международные операции через сложную сеть тесно связанных заграничных филиалов, отделений и агентств, находящихся в основных финансовых центрах мира, а также на национальных рынках ведущих капиталистических стран.

3. 
Стоит отметить, что особое значение приобретает создание зарубежных отделений ТНБ в так называемых налоговых гаванях(небольшие государства и территории, проводящие политику привлечения финансовых капиталов из-за рубежа путем предоставления налоговых и других льгот) с целью сокрытия прибылей от налогообложения и сделок, запрещенных законом. К таким налоговым гаваням ᴏᴛʜᴏϲᴙтся Сингапур, Панама, Бахрейн, острова Карибского моря, Гонконг, где ТНБ создали такое число филиалов, кᴏᴛᴏᴩое почти не уступает их числу в Западной Европе.

 

 
 
Тенденция  к  международной  кооперации  банков, связана с растущими потребностями в банковском обслуживании, что послужило  созданию совместных банковских филиалов и бюро. Основной задачей ТНБ,  является формирование соответствующей инфраструктуры банковского обслуживания, обеспечивающей как вытеснение других банков, так и повышение конкурентоспособности ТНБ против других субъектов финансового рынка.

банки; 
небанковские кредитные организации; 
биржи; 
инвестиционные институты; 
страховые компании; 
негосударственные пенсионные фонды.

Формы партнерства	Метод компенсации	Степень межбанковской зависимости
Установление корреспондентских отношений	Разовое вознаграждение за отдельные операции	Незначительная
Открытие счета	Комиссия согласно тарифу	Низкая
Установление взаимных кредитных линий на проведение разнообразных операций (конверсий, депозитных, с ценными  бумагами)	В зависимости от вида операции, договорная или согласно тарифу	Средняя
Совместное кредитование (синдицирование)	Доля платы по кредиту	Выше средней
Совместное предприятие (АО)	Доля акций/ дивидентов	Высокая

Основная  доля  доходов  ведущих  банков  мира  складывается  по  результатам  биржевых  операций на  валютном сегменте  финансового  рынка. 80%  прибыли  обеспечивается  на  биржевой  игре  (колебания  кросс-курсов доллара, фунта, немецкой марки). Существуют определенные формы установления партнерских отношений в целях создания и укрупнения уже существующих ТНБ (таблица 3). 
 
Таблица 3. Формы взаимодействия ТНБ

Депозитные операции - это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования

 
Основным инструментом  вовлечения в сферу своего влияния новых регионов является механизм синдицированного кредитования. В практике российских банков, использовавших синдицированные кредиты ТНБ, характерным для периода 1995-1998 гг. была их необеспеченность, краткосрочность (до 6 месяцев максимально) и неопределенность целей. Опасность такого рода кредитов : они не нацелены на устойчивое экономическое развитие страны, направлены исключительно на получение сверхприбылей. В России такое синдицированное кредитование, сопровождающееся слабостью государственного регулирования, привело к внутреннему и внешнему дефолту. Уже к 2000 г. в стране ТНБ возобновили практику синдицированного кредита.  
 
Совокупные валютные резервы ТНБ в несколько раз больше, чем резервы всех центральных банков мира, вместе взятых. Перемещение 1-2% массы денег, находящихся в частном секторе, вполне способны изменить взаимный паритет любых двух национальных валют. Крупнейшие ТНБ мира по размеру активов по национальному признаку распределяются аналогично крупнейшим мировым ТНК – США, Западная Европа и Япония. Инвестиционные банки, которые сегодня можно назвать транснациональными, в основном являются американскими. Это Citigroup/SSB, J.P. Morgan Chase, Morgan Stanly Dean Witter, Goldman Sacsh, Lehman Brothers, Merrill Lynch, Solomon Brothers, Alex Brown и т.д. Конкуренцию американскомТНБ составляют швейцарские Union Bank of Switzerland (UBS), Credit Swiss First Boston, Deutsche Morgan Grenfell. Значение деятаельности транснациональных банков особенно велико на экономику малых развитых стран, некоторых развивающихся и постсоциалистических государств. Так, иностранным банкам принадлежало 67% банковских активов Польши, 91% - Венгрии, 93% - Чехии, 98% - Эстонии. 
 
Таким образом, ТНК и ТНБ, преследуя цели большей частью корпоративного характера, создают условия для преимуществ: распределение затрат и рисков; рост объема операций; получение доступа к зарубежным рынкам; укрепление собственных конкурентных позиций. Однако государству следует учитывать диспропорциональность территориального развития регионов и стран, направить усилия на формирования условий для выполнения социальных функций бизнесом, как на национальном, так и на мировом уровне. Литература: Владимирова И.Г. Исследование уровня транснационализации компаний. // Менеджмент в России и за рубежом. 2008, № 6;