Теории о происхождении, сущности, формах, функциях денег в экономике

Основной ошибкой номиналистов является положение их теории о том, что стоимость денег якобы определяется государством. «И разве деньги на самом деле суть что-либо другое, чем марка, или знак для перенесения и регистрации такой власти, - писал Дж. Беркли, - и разве представляет большую важность, из какого материала эти марки сделаны?». Тем самым отрицаются теория трудовой стоимости и товарность денег. Не поняв сущности денег как всеобщего эквивалента, объективно возникшего из товарного обращения, номиналисты наделили их стоимостью.

В начале XX века в связи с крахом золотого стандарта, вызванного Первой мировой войной, номиналистическая теория денег получила дальнейшее развитее (особенно в Германии). В условиях широкого распространения бумажноденежного обращения номиналистические идеи приобретают особую популярность.

Наиболее известным представителем номинализма этого периода был немецкий экономист Г. Кнапп, опубликовавший в 1905 году книгу «Государственная теория денег». Он считал, что сущность денег заключается не в материале знаков. Ведь всегда доллар, рубль, евро сделан из металла или бумаги. По мнению Кнаппа, сущность кроется в правовых нормах, регулирующих платежно-расчетный оборот. Главное отличительное свойство денег – общепризнанность на основе права. Государство придает денежным единицам это свойство. Г. Ф. Кнапп определял деньги как платежное средство и считал, что все функции, характерные для полноценных металлических денег, так же могут выполнять бумажные деньги, неразменные на золото.

Ошибочность государственной теории денег Кнаппа заключалась в том, что:

• во-первых, деньги - категория не юридическая, а экономическая;
• во-вторых, металлические деньга обладают самостоятельной стоимостью, а не получают ее от государства, представительная стоимость бумажных денег определяется экономическими законами;
• в-третьих, основной функцией денег является не средство платежа, а мера стоимости.

Австрийский экономист Ф. Бендиксен в своих работах («О ценности денег», «О деньгах как всеобщем знаменателе») попытался дать экономическое обоснование государственной теории денег, оценивая деньги как свидетельство об оказании услуг членам общества, дающее право на получение встречных услуг. Но его попытка экономически обосновать номинализм не удалась, так как при оценке сущности денег он игнорировал теорию стоимости. [3]

Важнейшая ошибка номиналистов состоит в том, что они ищут сущность денег в их правовой основе. Кнапп, говоря о сущности денег, называл их «хартальными», подчеркивая связь с государственным актом. Таким образом, номиналисты не поняли представительный характер бумажных и кредитных денег, вытекающий из объективных закономерностей товарного производства и обращения. Оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделили их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.  

Металлисты отождествляли деньги и богатство общества, не понимая, что металлические деньги могут быть заменены бумажными представителями стоимости. А номиналисты возвеличивали бумажные деньги и отрывали их от товарного производства и обращения.

Номинализм сыграл большую роль в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования первой мировой войны. Однако в период гиперинфляции в Германии, когда для выпуска быстро обесценившихся бумажных денег работало 80 фабрик, сама практика выявила несостоятельность утверждения, будто «государство не знает изменения ценности денег». Гиперинфляция 20-х годов в Германии положила конец господству номинализма в буржуазных теориях денег.

Номиналисты утверждали, что деньги - это только условный знак, не имеющий ничего общего с товарами; важно только наименование денежной единицы, металлическое же содержание не имеет никакого значения. Номиналисты концентрировали внимание на анализе функций денег - как средства обращения и средства платежа, в которых возможна замена металлических денег на бумажные.

Современные экономисты не разделяют основных взглядов номиналистов. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их «полезности», покупательной способности. В результате ведущую роль в теориях денег заняла количественная теория. [4]

1.3.Количественная теория  денег

Количественная теория денег имеет долгую историю. Она (еще в виде гипотезы) была предложена в XVI веке французским исследователем Жаном Боденом. Теория являлась противоположной популярному в то время учению меркантилистов, которые предполагали, что количество денежной массы повышает уровень жизни в стране. Согласно количественной теории повышение количества денег увеличивает цены на товары, что, напротив, вынуждает людей тратиться больше. Перед глазами у Бодена был наглядный пример: в его время в Европу массово ввозилось дешевое американское золото, и цены росли внушительными темпами.

Эстафету у Бодена перехватили Джон Локк и Дэвид Юм. Локк. В теории Дж. Локка интересовала рыночная стоимость товара. Он исходил из того, что рыночная стоимость любых определенных объемов двух или более товаров является одинаковой при их обмене друг на друга. Отношение количества товаров к его продажам определяет количество товара, отдаваемое за деньги или за другой товар. При этом цена товара будет тем выше, чем меньше его количество по сравнению с возможностями продаж. В свою очередь, продажа предусматривает, что один товар может быть продан несколько раз, то есть число продаж может превышать количество товара.

Продажа товаров может идти быстрее и медленнее, поскольку товары обусловлены той пользой, которую люди получают от них. Однако каждый представитель обмена готов получать и держать у себя деньги без ограничения, то есть продажа денег всегда достаточна или более чем достаточна. Это означает, что применительно к денежному товару число продаж равно его количеству, а скорость оборота денежного товара является наивысшей. Поскольку продажи денег всегда равны их количеству, то стоимость денежного товара, выраженная в абстрактных, счетных единицах, зависит только от его количества.

Количественная теория денег Дж. Локка может пониматься в контексте того, что уровень цен всегда прямо пропорционален количеству денег (с учетом скорости их обращения). В этой теории сопоставляются два потока, представленные общим количеством денег в обращении за конкретный период времени и общим объемом торговли за то же время. При таком подходе деньги выполняют только функцию средства обращения и, следовательно, не имеют внутренней стоимости.

Юм в XVIII веке внес значительный вклад в исследование функции денег: он стремился доказать, что большое количество банкнот – это не гарант благосостояния страны. Количество денег по Юму должно зависеть от цен на продукты, а не наоборот. Плюс ко всему этому Юм сформировал основные принципы количественной теории денег:

• Причинность (то есть цены зависят от денежной массы, и зависимость эта прямо пропорциональная).
• Пропорциональность (цены меняются не хаотично, а следуют за изменениями денежной массы).
• Универсальность (не имеет значения вид товара – изменение количества денег влияет на стоимости всех продуктов).

В таком формате Юм и оставил количественную теорию денег почти на 100 лет.

Количественная теория потребовала уточнения по двум причинам: во-первых, структура денежной массы в XIX веке была уже не однородной, так как приходилось учитывать банковские вклады, во-вторых, стало очевидно, что принцип универсальности Юма является заблуждением – цены на продукты при повышении количества денег явно растут неравномерно.

К разработке и модернизации количественной теории денег вернулся в начале XX века американский экономист Ирвинг Фишер. Его вклад можно назвать весомым хотя бы потому, что он первым попытался использовать математические модели применительно к данной теории. Знаменитая весовая пропорция Фишера выглядит следующим образом:

• M– среднее количество денег, обращавшихся в обществе за год;
• V– среднее число оборотов;
• P– средняя цена одного продаваемого товара;
• Q– общее количество товаров.

Увы, но формула Фишера имела слишком много упущений. Во-первых, она была неприменима относительно условий золотомонетного стандарта, так как игнорировала внутреннюю стоимость денег, во-вторых, была предназначена для совершенного рынка, где цены неэластичны, а монополия возможна. Таким образом, Фишер явно завысил степень взаимосвязи рыночных цен и количества денег, так как не учел, что одним из самых главных факторов ценообразования является конкуренция.

Несколько иной вид формула обрела в руках другого американского экономиста Альфреда Маршалла:

 Видно, что это та же формула за исключением одного множителя. Маршалл заменил среднее число оборотов денег на дробь, показывающую часть годового дохода, которую собственники хотели бы оставить у себя в качестве накоплений. Учет психологического фактора одновременно является и сильным, и слабым местом модели: с одной стороны, такая модель позволяет учесть настроения в обществе, с другой – нет возможности объективно измерить намерение или желание, что делает такую модель заведомо неточной.

Вывод у обеих моделей один: количество денег вызывает изменения цен, а не наоборот.

Карл Маркс также изучал количественную теорию денег и пришел к выводу, что деньги хоть и являются вторичным фактором по отношению к производству, но, тем не менее, играют весьма значительную роль. По Марксу влияние денег на производство обратное: деньги – это первый источник кризисов, которые экономистом определялись как разрывы во времени между покупкой и продажей. Для обеспечения определенного объема товарной массы необходимо соответствующее количество металлических денег, которое можно рассчитать по формуле:

Числитель приводит к общему значению сумму цен проданных товаров. Так, Ц – сумма цен всех проданных товаров, К – сумма цен товаров, проданных в кредит, П – совокупность платежей, которые должны быть погашены, а ВП – взаимопогашающиеся стоимости. Знаменатель СО – это скорость оборота (среднее число). 

Эта формула действительна лишь относительно металлических денег. Маркс определил следующее: должен соблюдаться паритет между металлическими и бумажными деньгами. В том случае если количество вторых будет выше, их покупательная способность снизится, а, следовательно, вырастут и цены.

Основной вывод теории заключается в том, что существует зависимость между количеством денег в обращении и уровнем товарных цен. Правительство может влиять на макроэкономические показатели при помощи такого инструмента как контроль над величиной денежной массы. [13]

2.Современные теории  денег

2.1.Кейнсианская теория  денег

Кризис 1929-1933 годов вывел экономике из состояния равновесного положения и показал, что скорость обращения денег и объем производства подвержены значительным колебаниям. Экономике в целом не свойственно равновесное состояние, она не является самонастраивающейся.

Эта теория о сущности денег и их воздействии на производство, была предложена английским экономистом Дж.М.Кейнсом в конце 1920-х-начале 1930-х гг. Количественная теория денег, оперирующая на долгосрочных временных интервалах, оказалась неспособной разрешить проблемы, вызванные кризисом в период Великой депрессии. Скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и других параметров экономики. Влияние нормы процента на инвестиционную политику определяется как рычаг, посредством которого условия денежного обращения воздействуют на выпуск продукции и занятость в экономике в целом.

Денежная эмиссия благотворно влияет на состояние производства. Главной причиной циклических кризисов перепроизводства Кейнс считал хроническую нехватку платёжеспособного спроса. Важное значение приписывается ссудному проценту: "Норма процента есть вознаграждение за расставание с ликвидностью на определённый период". Величина этого вознаграждения определяется двумя факторами: количеством денег и степенью "предпочтения ликвидности" владельцами денег. Кейнс рассматривал деньги как один из типов богатства и утверждал, что та часть портфелей активов, которую хозяйств, агенты желают сохранять в форме денег, зависит от того, насколько высоко они ценят свойство ликвидности. Активы обладают ликвидностью, если их можно использовать как средство платежа, а их обладатель уверен, что номинальная стоимость таких активов не изменится. Три причины побуждают людей хранить по крайней мере часть их богатства в форме ликвидных денежных активов (наличные деньги и текущие счета до востребования), а не в качестве менее ликвидных, но приносящих доход активов.

Трансакционный мотив - мотив хранения денег, возникающий из удобства их использования в качестве средства платежа.

Мотив предосторожности (мотив обеспечения безопасности) - мотив хранения денег как ресурса, обеспечивающего в будущем возможность реализовать неожиданные потребности или воспользоваться преимуществом неожиданных возможностей.

Спекулятивный мотив - мотив хранения денег, возникающий из желания избежать потерь капитала, вызываемых хранением активов в форме облигаций в периоды ожидаемого повышения нормы ссудного процента. [5] Спекулятивный спрос на деньги основан на обратной зависимости между ставкой процента и курсом облигаций.