Теории денег

• Таким образом, при современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

         Функции денег как средства обращения.

В отличие  от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении  товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу  товара, т.е. превращение его в  деньги, и куплю товара, т.е. превращение  денег в товары (Т – Д –  Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения  создает условия для товаропроизводителя  преодолеть индивидуальные, временные  и пространственные границы, которые  характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно  в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Возникновение денег как средства обращения  усиливает противоречия процесса обмена. При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали  и разрыва между ними не было. Товарное же обращение предполагает да самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделённых во времени и пространстве. Это создает объективную возможность нарушения и, в конечном счете, кризисную ситуацию.

К особенностям денег как средства обращения  следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении  и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные  деньги – бумажные и кредитные. В  настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платежное средство. Деньги как покупательное средство были характерны для простого товарного производства: Т – Д – Т. При капитализме деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал, формула обращения денег приобретает такой вид: Д – Т – Д. Несмотря на то, что кредитные деньги возникли из функции денег как средства платежа, ныне они обслуживают обращение преимущественно капитала. Кредитные деньги, таким образом, выступают и как средство платежа, и по этому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.

         Функции денег как средства накопления и сбережения.

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение  любого товара, становятся всеобщим воплощением  общественного богатства. Поэтому  у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для  образования сокровищ деньги извлекаются  из обращения, т.е. акт продажа-купля  прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу  дополнительного дохода не приносят.

В отличие  от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять  стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

При металлическом  обращении эта функция выполняла  экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили  в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

По мере развития товарного производства значение функции как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможным  осуществлять воспроизводство. В отличие  от простого товарного производства, когда деньги накапливались в  виде “мертвого сокровища”, при  капитализме предпринимателю невыгодно  хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме  того, аккумуляция временно свободных  средств – необходимое условие  кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны – диспропорций в народном хозяйстве.

Золотое обращение требовало  накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, который  использовался для пополнения внутреннего  обращения, размена знаков стоимости  на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в  настоящее время отпало в связи  с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных  банков, казне государства, правительственных  валютных органах. Величина золотого резерва  свидетельствует о богатстве  страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице. Золотой запас  России составил на 1 января 1999г. 317,1 т, на 1 января 2000 г. – 261,8 т и 1 мая 2000 г. – 240,3 т золота.1 Россия в январе-мае увеличила производство золота на 2,8% по сравнению с тем же периодом 2002 г. - до 39,5168 т, сообщили в Союзе золотопромышленников РФ. По сравнению с 1 января 2007 года, когда объем международных резервов России составлял 303,7 миллиарда долларов, этот показатель увеличился на 40 процентов. Текущий уровень золотовалютных запасов ЦБ РФ достиг очередной рекордной величины за всю историю и России, и СССР.

Отдельные лица также накапливают золото в  форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на свою денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости – обезопасить себя от обесценивания. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Хозяйствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал – с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Важное  значение этой функции – стихийно регулировать денежное обращение при  господстве знаков стоимости – утрачено: теперь кредитные деньги не могут  эластично расширять или уменьшать  количество необходимых для обращения  денег, как это было при золотых  деньгах.

Функции денег как средства платежа.

В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются  за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает  нехватку дополнительных средств у  хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи  товара с рассрочкой платежа, т.е. в  кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую  форму движения: Т – О, а через заранее установленный срок: О – Д (где О – долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа  связывают между собой множество  товаровладельцев, каждый из которых  покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной  цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах. Особенно острой она стала в России. Общая сумма неплатежей по состоянию на 2000 г. приближается к 100 трлн. руб.; в промышленности они составили 3,5% валового внутреннего продукта (ВВП). Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Функции мировых денег.

Внешнеторговые  связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали  появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают её денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Международным покупательным средством мировые  деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между  странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства  мировые деньги используются при  предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при  выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства  одного государства в другое посредством  денег.

При золотом  стандарте мировыми деньгами выступало  золото как средство регулирования  платежного баланса и кредитные  деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов). Для упрочения национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.

Впервые международное валютное соглашение было заключено на Генуэзской конференции в 1922 г. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Следующее международное соглашение было оформлено на Бреттонвудской конференции в 1944 г., которое установило, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США, который приравнивался к золоту по официальному соотношению 35 долл. За тройскую унцию (31,1 г), и в меньшей мере – фунт стерлингов Великобритании.

Кроме международных  валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших. Так были созданы Стерлинговый блок(1931 г.), Долларовый блок (1933 г.), Золотой блок (во главе с Францией, 1933 г.). Во время Второй мировой войны и после её окончания на базе валютных блоков сформировались зоны – стерлинговая, долларовая, французского франка, а также появились зоны голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.

Валютные клиринги – система расчетов между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями, которые предусматривали клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания платежей. После Второй мировой войны валютные клиринги действовали в условиях валютных ограничений, отмена последних привела к ликвидации таких соглашений между развитыми странами.

Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный  валютный фонд ввел новые резервные  и платежные средства – специальные  права заимствования (СДР).² СДР предназначены для регулирования сальдо платежного баланса стран – членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения национальных валют. В 1974 г. устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0,888671 г, но с 1 июля 1974 г. (после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курса сначала 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран.

Для стран  – участниц Европейской валютной системы (ЕВС) с марта 1979 г. введена  региональная международная счетная  единица – ЭКЮ.³ В отличие от СДР новая единица обеспечена на половину золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных резервов стран – участниц ЕВС), а наполовину – их национальными валютами. ЭКЮ – безбумажные денежные единицы и выступают в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определяется так же, как и СДР, средневзвешенным курсом валют стран-членов. Её используют в расчетах двенадцать стран ЕВС.

1.3 Виды денег.

Бумажные деньги.

• разменные и сполна покрытые металлическим фондом
• разменные с частичным покрытием или вовсе без него
• неразменные по предъявлению, но подлежащие изъятию и покрытые особыми обязательствами 
• неразменные или разменные только в определенный срок и не имеющие особого покрытия 

 Бумажные деньги с принудительным  курсом.

• разменные сертификаты с полным покрытием металлическим фондом
• разменные бумажные деньги с неполным покрытием или без него
• неразменные процентные бумажные деньги с принудительным курсом
• неразменные беспроцентные бумажные деньги с принудительным курсом

К последней категории относятся рубли, доллары и т.д. Принудительный курс устанавливается с целью искусственно удержать излишек бумажных денег в обращении и тем поддержать их ценность. Но эти меры обыкновенно приводят к совершенно иным последствиям, прежде всего к тому, что золото и серебро исчезают из внутреннего обращения, становятся обыкновенным товаром и обмениваются на бумажные деньги с более или менее значительным лажем (приплатой). Но принудительный курс не в состоянии удержать ценность бумажных денег на определенном уровне. Колебания курса хотя и находятся в связи с количеством бумажных денег, находящихся в обращении, но испытывает влияние других причин. В стране с бумажно-денежным обращением большинство бумажных денег находятся в связанном состоянии, т.е. на текущих счетах и в карманах граждан. В период застоя в экономике большая часть денег находится в свободном состоянии, уменьшая курс данной денежной единицы. Также на курс влияют: спрос на металлические деньги при межгосударственных расчетах, степень доверия к прочности экономики страны. Влияние биржевых спекуляций является не основной, а косвенной причиной. На этом процесс формирования современных денег не останавливается. Он приобретает новые формы в связи с развитием кредитных отношений