Происхождение, сущность функции денег

Кредитные деньги - деньги, порожденные развитием  кредитных связей, т.е. купля-продажа с отсрочкой платежа. Господство знаков стоимости кредитных денег изменяет функцию денег как меры стоимости. Если в докапиталистической формации цена товара складывалась на рынке путем приравнивания к деньгам в процессе обмена, то в условиях капиталистических отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного, финансового капитала, выступая как денежный капитал. Товарный капитал, созданный на предприятии, получил общественной признание не в сфере обмена (на рынке путем приравнивания товара к деньгам), а непосредственно в самом производстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Отсюда следует, что функция денег как мера стоимости кредитных денег находит выражение непосредственно в производстве до рынка.

И еще одна важная особенность денег как меры стоимости - данная функция не выполняется  деньгами в период быстрой инфляции, так как измерение ценности блага осуществляется через "цену". А ведь именно она в рыночной экономике находятся в постоянном движении, следовательно, для измерения стоимости блага приходится различать "номинальную" и "реальную" цены.

Таким образом, в период быстрой инфляции растет номинальная цена, а деньги обесцениваются и перестают выполнять функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена. В условиях же гиперинфляции, роль меры стоимости начинает играть устойчивая иностранная валюта, например доллар США, по отношению к которой определяется курс национальной валюты- рубля в России. В то время как национальная валюта обесценивается, стоимость товаров, выраженная в иностранной валюте, остается постоянной. На нее обычно и ориентируются предприятия и торговцы.

Специфика функции  денег как меры стоимости состоит  в том, что эту функцию они  выполняют как мысленно представляемые идеальные деньги.

Следующая функция  денег - средство обращения. Деньги были рождены торговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Первые элементарные отношения строились по схеме "товар-товар" (обмен одного товара на другой - бартер), при котором купля и продажа совпадали по времени. С появлением денег покупка и продажа товара строились по схеме "товар-деньги" и "деньги-товар", то есть товарное обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара (превращение товара в деньги) и его продажу (превращение денег в товар), разделенных (или нет) во времени и пространстве.

Использование денег как товарного эквивалента позволило преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы характерные для бартера и ограничивающие товарное обращение.

Однако если товары уходят из обращения после  реализации, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Отсюда можно  сделать вывод: если формула "товар-деньги-товар" не прерывается во времени, то деньги выполняют функцию - средство обращения; если же происходит разрыв между продажей и покупкой, то деньги выполняют функцию средство платежа.

В отличие от первой функции (мера стоимости), где  товары идеально оцениваются в деньгах  до начала их обращения, деньги при  обращении товаров должны присутствовать реально.

Первоначально функцию обращения выполняло золото и серебро в виде слитков (обладая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью), которые принимались по весу. С развитием торговых отношений, произошел переход к обращению золота и серебра в монетной форме, но обращение стершихся монет, порча монет привели к возникновению несоответствия в их весе и замене полноценных денег (денег из драгоценных металлов) - знаками денег (монетами, металлическое содержание которых определяло государство; бумажными и кредитными деньгами). Заменители денег не отменяют наличия действительных денег. Важно только, чтобы денежные знаки обладали общественной значимостью. Такую значимость (принудительный курс в законодательном порядке) бумажным знакам стоимости придает - государство.

Специфика денег  как средства обращения состоит  в том, что средством обращения  служат реальные деньги, то есть не только полноценные деньги, но и знаки  стоимости - бумажные и кредитные  деньги. Для эффективного выполнения этой посреднической функции деньги должны быть портативны, стабильны, однородны и делимы.

Важной функцией денег является функция средства накопления, предполагающая образование некоего запаса, оставшегося после продажи товаров и потребления доходов. Деньги выступают здесь в виде отложенного на будущее платежеспособного спроса, покупательной способности. Средством накопления могут служить не только деньги, но и драгоценности, недвижимость, земля, произведения искусства, ценные бумаги, многое другое. Все эти средства обладают определенной ликвидностью, т.е. возможностью выступать в качестве средства платежа, но лишь деньги обладают наивысшей ликвидностью, поскольку могут быть использованы немедленно.

Однако простое  складывание денег "в чулок" неэффективно, так как оно не приносит дополнительного дохода. Гораздо выгоднее хранить и накапливать деньги, например, на срочных вкладах сберегательных банков.

В отличие от предыдущих двух функций деньги как  средства накопления и сбережения должны обладать способность сохранять  свою стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

При металлическом  обращении эта функция выполняла  роль стихийного регулятора денежного  оборота: лишние деньги изымались из товарооборота и складывались в  сундук - накапливались в виде сокровища, недостаток денег пополнялся за счет сокровища. Образование сокровищ приводило к выводу денег из денежного обращения. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию.

Золотое обращение  требовало накопления центральным  банком золотого запаса, который используется для пополнения внутреннего оборота, размены знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса отпало в настоящее время в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в хранилищах центрального банка, казне государства, правительстве. Золото рассматривают как надежную гарантию сбережений, и, кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в настоящее время в международных платежах.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения, средством накопления становятся кредитные деньги, которые  являются бумажными символами и  не создают реального богатства  для владельцев. Особенность кредитных  денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе обращения, для осуществления расширенного воспроизводства, когда необходимо накопить необходимую для капитализации денежную сумму.

Таким образом, особенностью функции накопления является то, что она выступает как форма образования сокровищ.

С помощью этой функции можно воздействовать на денежное обращение: увеличивать (происходит приток денег из накопления в обращение), уменьшать (происходит отток денег  из обращения в накопление). В  первую очередь, это зависит от развития экономики. При благоприятном развитии экономики происходит сокращение накоплений. Деньги могут также служить источником инвестиций. Здесь деньги поступают производителям в качестве кредита и используются для расширения производства. Кроме того, деньги, для выполнения данной функции, должны быть стабильными (сохранять свою ценность).

Так, в период быстрой инфляции деньги не могут  служить в качестве средства накопления, поскольку они непрерывно обесцениваются. Большей привлекательностью, в таких условиях, будут обладать иные активы (недвижимость, земля, драгоценности и другие), которые не утрачивают своей стоимости. В условиях же гиперинфляции функцию накопления выполняет более устойчивая иностранная валюта (в России - евро и доллар).

Специфика денег  как средства накопления и сбережения состоит в том, что средством  накопления служат одновременно реальные и полноценные деньги, для них  существенна численность их определенной вещественной массы. Для эффективного выполнения этой функции (как и для функции меры стоимости) очень важно, чтобы деньги сохраняли свою ценность.

Функцию средство платежа деньги выполняют при возникновении на национальном рынке условий для продажи товаров с отсрочкой платежа (развитием кредитных отношений), например: при предоставлении и погашении денежных ссуд (ипотека, покупка машины в кредит), при погашении задолженности по заработной плате и так далее.

Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую  форму движения: "товар - долговое обязательство", а через какое-то время "долговое обязательство - деньги".

При продаже  товара в кредит реально происходит лишь перемещение потребительной стоимости. Стоимость же товара получает идеальное  выражение в долговом обязательстве. Превращение стоимости из идеальной  в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа. В этой функции деньги уже не выступают последующим звеном, они завершают процесс обмена самостоятельно, то есть являются инструментом погашения долгового обязательства, следовательно - выполняют функцию средство платежа.

Если в качестве средства обращения деньги обслуживают  связь между покупателем и  продавцом, и данная связь возникает  только посредством денег; то, как  средство платежа деньги выражают связь  между продавцом и покупателем, которая уже сложилась, прежде чем наступила очередь за функционированием денег. Так как товар и деньги разделены во времени - это содержит вторую возможность кризиса и создается опасность неплатежа должника кредитору. Чтобы избежать этого во многих странах вводится система предуведомленных платежей, то есть автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата и/или пенсия, другие выплаты, а списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы.

Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению  рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег. А с введением кредитных карточек - наблюдается сокращение платежей наличными деньгами (в розничном товарообороте, в сфере услуг); карточки также служат инструментом получения краткосрочного кредита. Использование кредитных карточек является стимулом к реализации товаров и устранению кризисных явлений экономики.

Специфика денег  как средство платежа состоит  в том, что средством платежа  служат неполноценные (кредитные) деньги. И, в данной функции, деньги не выступают последующим звеном обмена, они - завершает процесс обмена самостоятельно.

Мировые деньги - свободное обращение некоторых видов денег (как всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и материализация общественного богатства) за пределами своих национальных границ.

Развитие товарного  производства и выход товарного  обмена за пределы национальных границ явились материальной предпосылкой появление этой функции денег.

Первой формой мировых денег было признано золото 995 пробы (Парижское соглашение, 1867г.).

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией  общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае -- покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала  практика окончательного сальдирования (окончательная уплата по счету, полный расчет) платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

С прекращение  размены денег на золото, поскольку  мировой банкноты не было, место золота, путем внешнеэкономического принуждения, заняли ведущие национальные банкноты - доллар США и английский фунт стерлингов. С этой целью были использованы международный соглашения, валютный блоки и валютные клиринги.

Первое международное валютное соглашение было подписано в Генуе в 1922 году, когда эти валюты были объявлены эквивалентами золота и внесены в международный оборот как мировые деньги.

В современном  мире ситуация изменилась, появилась  новая денежная валюта - евро(1999г.), которая играет роль мировых денег в Европейском сообществе. В качестве резервных валют выступают банкноты США, Англии, Японии.

Специфика функции  денег как мировых денег, состоит  с том, что деньги здесь являются всеобщим эквивалентом, который выходит  за национальные границы, превращаясь в общемировое явление, выступая в международном товарном обмене и мерой стоимости, и средством обращения, и средством платежа.