Происхождение, сущность функции денег

В России позднее, чем в странах Западной Европы и Северной Америки, появились банкнота, которая переняла роль векселя, но являлась векселем эмиссионного банка. Такое позднее ее появление было связано с тем, что исторически банкноты восходили к частным переводным векселям, долговым распискам частных лиц, занимавшихся разными видами предпринимательской деятельности. В России все виды предпринимательства, в том числе торговля, развивались медленно, и экономические условия для массового обращения банковских кредитных билетов к моменту их введения еще не созрели.

Банкнота - разновидность кредитно-денежных знаков, выпускаемых в обращение Центральным банком страны (ЦБ).

В начале банкноты выпускались любым коммерческим банком, позднее государство взяло  процесс выпуска банкнот в свои руки. ЦБ выпускают банкноты на основе учета частных коммерческих векселей. Банкноты имели двойное обеспечение - вексельное и золотое (золотой запас ЦБ). Не обеспеченная золотом эмиссия банкнот называется фидуциарной, т.е. доверительной. Получается, что банкнота - бессрочное обязательство, выпускаемое ЦБ; должником и гарантом по банкноте является ЦБ.

Современная банкнота по существу потеряла товарное и золотое  обеспечение. В известной мере банкнота сохранила свою товарно-кредитную  природу благодаря каналам ее поступления в денежный оборот: банковское кредитование хозяйства; банковское кредитование государства; обязательная покупка иностранной валюты в целях пополнения золотовалютных запасов ЦБ. В целом современная банкнота попадает под закономерности бумажноденежного обращения.

С созданием  коммерческих банков и сосредоточением  способных платежных средств  на текущих счетах появляется чек (впервые, в Англии в 1683 году).

Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чек используется на внутреннем и внешнем рынке. В отличие от векселя, чек является бессрочным обязательством. Экономическая природа чека состоит в следующем: 1)служит средством получения наличных денег в банке; 2)выступает средством обращения и платежа, 3)является орудием безналичных расчетов.

На основе чеков  возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть  взаимных претензий погашается и  платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка посредством чеков. При расчетах между клиентами разных банков чек (на сумму сальдо) выписывается на ЦБ или расчетную палату. Различают три основных вида чеков: именной; предъявительский; ордерный.

Чековая форма  расчетов на территории России осуществляется посредством чеков из лимитированной чековой книжки и чеков России. Выдача лимитированных чековых книжек производится банком на основании заявления  предприятия и платёжного поручения на депонирование суммы лимита чековой книжки. Чеки из лимитированной чековой книжки выписываются плательщиком-чекодателем на специальном чеке-бланке в момент определения суммы платежа, и вручается получателю денег. Получатель денег в свою очередь предъявляет чеки в обслуживающее его учреждение банка для оплаты.

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и  кредитными карточками, появись, "электронные  деньги" и пластиковые карточки. А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами (н.п.: СССР конец 80-х гг.).

Электронные деньги - это денежный инструмент, функционирующий в рамках электронной системы, передающий информацию о движении денежных потоков и различных денежных операциях. В основе электронных денег лежит депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

В 2008г. электронным  деньгам исполнилось 90 лет. Все началось с того, что в 1918г. Федеральный Резервный Банк США (ФРБ США) впервые перевел деньги через телеграф. Однако еще долгое время с тех пор электронные деньги не получали широкого распространения. И только в 1972 году ФРБ США была организована автоматическая расчетная палата для обеспечения Национального банка США и коммерческих банков электронной альтернативой по обслуживанию платежных чеков. Практически одновременно подобные системы появлялись и в Европе. Среднестатистический же потребитель получил возможность пользоваться электронными переводами не так давно, но зато в полном объеме, благодаря современным достижениям коммуникационных технологий.

Первая система  интернет - платежей(PayPal), для широкого круга пользователей, появилась  в США в 1998г.; и в том же году в Европе - система PhonePaid, позволяющая проводить транзакции с помощью мобильных телефонов.

В России системы  электронных денег появились  сравнительно недавно. В настоящее  время нет специальных нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность в этой сфере. Однако уже сейчас имеются наиболее популярные системы электронных денег: PayCash, Яндекс.Деньги (проект Интернет платежей), Система Money Mail (позволяет отправить электронные деньги по e-mail адресу).

Пластиковая карточка - это именной денежный документ, удостоверяющий наличие счета ее владельца в кредитном учреждении, дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными деньгами; позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Пластиковая карточка является электронной альтернативой наличным деньгам и чекам.

Первые пластиковые  карточки представляли собой просто кусочек картона, затем -перфокарту, в начале 1970-х гг. была разработана  магнитная полоса, а в конце 1990-х  гг. в кредитные карты стали интегрироваться чипы.

Сейчас пластиковые  карточки характеризуются большим  многообразием, а сфера их применения расширяется с каждым днём. Пластиковые  карточки  используются для осуществления безналичных расчетов (банковские и кредитные карточки), контроля доступа(водительские права, пенсионное удостоверение), предоставления скидок при оплате услуг страхования (страховые пластиковые карты, страховой полис; появились одними из самых первых в России), в дисконтных системах (крупные торговые дома, супермаркеты, предприятия сферы обслуживания), для иных целей.

Несмотря на имеющиеся недостатки "электронных  денег", многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги вообще исчезнут и их заменят  электронные межбанковские транзакции. Деньги останутся, но станут "невидимыми".

II. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность  денег

Деньги (по своему происхождению) - это товар. Выделившись  из общей товарной массы они сохраняют  товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: обладают потребительской стоимостью и стоимостью (стоимостная оценка затрат общественного труда). Однако современные деньги, имея также единую природу с довольно отличающимися от них товарами:

- в отличие  от товара, имеющего одну потребительскую  стоимость, деньги обладают двоякой потребительской стоимостью. С одной стороны это обычная потребительская стоимость, а с другой - общественная потребительская стоимость, то есть способность быть всеобщим эквивалентом;

- товар функционирует  только в одной реальной форме,  а деньги - в реальной, в виде денежных знаков, и идеальной формах.

Сущность денег  выражается в единстве трех свойств:

-всеобщей непосредственной  обмениваемости;

-кристаллизацией  меновой стоимости;

-материализацией  всеобщего рабочего времени.

По отношению  к сущности денег в экономической литературе существуют следующие подходы: прагматический; концепция представительной стоимости; концепция собственной стоимости неметаллических денег.

Сторонники прагматического  подхода считают, что, так как  деньги являются исключительным товаром, измеряющим стоимость всех товаров, и ценообразование осуществляется в этих деньгах, то это доказывает, что они служат реальной мерой стоимости товаров.

Согласно концепции  представительной стоимости деньги представляют суммарную стоимость  всех обращающихся на рынке товаров (стоимость труда затраченного на производство этих товаров). Денежная единица является носителем совершенно определенного количества стоимости товара. Это достигается посредством сопоставления товарной массы и денежной массы. Однако в данном случае деньги сначала приобретают свою стоимость, а лишь затем могут выполнять роль всеобщего эквивалента. Однако сущностные характеристики не могут быть приобретенными или производными.

Согласно последней  концепции деньги являются обладателями собственной стоимости. Стоимость денег формируется в 2 этапа:

-основанием  стоимости является труд, затраченный  на производство денег и труд  на организацию их обращения.  Эта стоимость находит свое  выражение в рыночной стоимости  денег;

-рыночная стоимость  трансформируется в меновую стоимость, на базе которой деньги и выступают в роли всеобщего эквивалента.

Функции денег

В современной  экономической теории нет однозначного подхода к вопросу о функциях денег.

Согласно наиболее часто встречающемуся подходу в  экономической литературе деньги выполняют 5 функций: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа; мировые деньги.

В такой последовательности функции выведены К. Марксом, по его  мнению, такая последовательность функций  денег отображает их возникновение.

Первой функцией денег является мера стоимости, то есть способность денег измерять стоимости всех товаров, служить посредником при определении цены. Однако не деньги, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания. В случае одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущество имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. В этом проявляется активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Все товары, включая  действительные деньги, выступают продуктами общественно-необходимого труда, обладают стоимостью. Поэтому могут соизмеряться. В этом смысле деньги являются мерой  стоимости всех остальных товаров. Но, для выполнения этой функции важно, чтобы деньги обладали стабильной ценностью. А, как показывает история, ни один вид денег не имеет постоянной ценности.

Когда в качестве денег использовались драгоценные  металлы, стоимость товаров соотносилась со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемого на их производство. Это было возможно вследствие того, что деньги имели самостоятельную стоимость - стоимость серебра и золота в них содержащегося, что нашло свое выражение в наименованиях денежных единиц. Например, русская гривна в начале XIIв. равнялась одному фунту серебра.

В период функционирования бумажных денег, стоимость товаров  соотносилась также со стоимостью золота и серебра - денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота, принятого в стране за денежную единицу. Например, в дореволюционной России (1897г.) - 1 рубль =~ 0,7742гр. чистого золота.

Некоторые затруднения  определения цены товара возникают  в связи с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При применении полноценных денег имеются достаточные основания установления цены товара, исходя из соотношения стоимости товара к стоимости денежной единицы. К тому же при использовании полноценных денег обычно фиксируется золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет иметь такую величину в качестве масштаба цен. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к единому масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое содержание золота в денежной единице.

При золотом  обращении масштаб цен установления денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота. В ХХв. наблюдалось снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так в России в 1895г. золотое содержание рубля установлено 0,7742г., в 1950г.-0,2221г.,в 1961 (реформа изменила масштаб цен) 0,9874г. золота.

Ямайская валютная система в 1976-1978гг. отменила официальную  цену золота и золотое содержание денежных единиц стран участниц МВФ. В России официальное соотношение  рубля и золота не предусмотрено  с 1992 года. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. утраты им функции денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами.