Предпринимательский риск

     Отнесение риска в группу страховых производится с учётом определённых критериев:

1. - риск должен быть возможным;
2. - риск должен носить случайный характер;
3. - факт реализации должен быть неизвестен во времени и пространстве;
4. - случайное проявление конкретного риска должно соотноситься с однородной совокупностью схожих рисков;
5. - последствия риска должны быть объективно измеримы и иметь денежное выражение;
6. - наступление страхового случая не должно находиться в причинной связи с действиями лиц, имеющих страховой интерес;
7. - риск должен быть чистым и конкретным, то есть соотносящимся с конкретным источником опасности;
8. - страховое событие не должно иметь размеры катастрофического бедствия;
9. - страховая защита от рисков должна носить общественный характер.

     Классифицировать  страхование предпринимательских  рисков в первую очередь необходимо на две группы видов страхования (в соответствие с положениями ст. 32.9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»):

     1. Страхование предпринимательских рисков, где под предпринимательским риском, в узком смысле этого слова, понимается неуверенность в возможном результате предпринимательской деятельности, неопределённость этого результата (например, страхование потери прибыли от остановки производства, от изменения конъюнктуры рынка и пр.);

     2.   Страхование финансовых рисков, то есть рисков финансового предпринимательства, когда в роли товара выступает либо валюта, либо ценные бумаги, либо денежные средства (например, страхование инвестиций, страхование валютных рисков, страхование экспортных кредитов и пр.).

     Страхование предпринимательских рисков подразделяется на страхование прямых  потерь  доходов  и  страхование косвенных  убытков (рис. 6.1.).  

    Рис. 6.1. Классификация страхования предпринимательских рисков 
 

     Страховыми  случаями по договору страхования являются:

     Неисполнение  или ненадлежащее исполнение договорных обязательств контрагентом страхователя по договору между ними, вызванное одной из следующих причин:

1. остановка производства, сокращение объёма производства в результате пожара, аварии, взрыва и т.п.;
2. банкротство должника;
3. стихийные бедствия во время и в месте исполнения должником своих обязательств;
4. неисполнение обязательств контрагентом контрагента страхователя (возможно по тем же причинам).

2. Изменение условий деятельности предпринимателя по независящим от него причинам (политические риски, стихийные бедствия, социальные явления и пр.).

     Сумма по договору  страхования предпринимательского риска не должна превышать его  действительной стоимости, под которой  понимается величина убытков, которые  страхователь, как можно ожидать, понёс бы при наступлении страхового случая. Страховая сумма чаще всего устанавливается в пределах вложений страхователя в застрахованную им деятельность, с увеличением её в ряде случаев на согласованную между сторонами договора величину ожидаемой прибыли от данной деятельности.

     Следует рассматривать страхование как способ борьбы не с самими опасностями, угрожающими предприятию, а с их последствиями, поэтому оно не может быть альтернативой другим мерам, направленным на снижение степени риска. Таким образом, страхование – завершающий этап процесса управления риском на предприятии, цель которого – организовать работы по получению наибольшей прибыли при оптимальном, приемлемом для предприятия соотношении затрат и степени риска. 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

     В данной курсовой работе были рассмотрены  и дана характеристика по предпринимательским рискам, которые неизбежно сопутствуют предпринимателю, как в начале создания своего дела, так и на протяжении всего ведения бизнеса. Угрозу представляют не сами риски, а их последствия, которые наносят экономический ущерб предпринимательской фирме вплоть до её банкротства. При этом размер предприятия не гарантирует избежания тех или иных факторов риска, зачастую более мелким предприятиям сложно выживать в непростых условиях рынка.

     Постоянные  изменения в рыночной экономике  ведут к возникновению всё более рисковой ситуации для современного бизнесмена. Растёт необходимость в создании новых институтов, помогающих снизить степень неопределённости, с которой непосредственно приходится сталкиваться каждому предпринимателю.

     Успешная деятельность фирмы во многом обусловливается грамотным рыночным поведением предпринимателя, правильным выбором стратегии поведения и в целом благодаря особому видению и предпринимательскому таланту. Руководитель должен разбираться во всех аспектах своей деятельности, в финансовом, организационном, отраслевом, информационном, страховом деле.

     Своевременное выявление рисков, с учётом сосредоточения внимания на наиболее важных факторах их возникновения, разработка эффективной программы по их минимизации и нейтрализации с подключением специалистов (экспертов) в данной сфере, а в конечном итоге её реальное практическое применение защищает фирму от неблагоприятных сознательных и случайных обстоятельств, которые несут в себе угрозу устойчивости благосостояния и способны нанести существенный материальный ущерб. 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

     1. Акимов О.Ю. Малый и средний  бизнес: эволюция понятий, рыночная  среда, проблемы развития. – М.: Финансы и статистика. 2003. – 192 с.

     2. Андреева Е.В. Страхование предпринимательства: курс лекций / Е.В. Андреева. – Иркутск: Изд-во БГУЭП. – 2008. – 60 с.

     3. Антонян М.С. Классификация видов  рисков предпринимательской деятельности  / М.С. Антонян // Управление финансовыми рисками. – 2007.        - № 4. – С.318-325.

     4. Брынцев А.Н. Оценка инвестиционных рисков / А.Н. Брынцев // Российское предпринимательство. – 2003. - № 11. – С.56-63.

     5. Буянов В.П. Управление рисками  (рискология) / В.П. Буянов, К.А. Кирсанов, Л.А. Михайлов. – М.: Экзамен. 2002. – 384 с.

     6. Гончаренко Л.П. Предпринимательские риски / Л.П. Гончаренко // Финансы и кредит. – 2002. - № 11. – С.10-14.

     7. Драчёва С.Н. Подходы к понятию  и сущности предпринимательского  риска в современной экономике  / С.Н. Драчёва // Научный вестник БГУЭП. – 2004. - № 4. – С.74-81.

     8. Енгалычев О.В. Риск на завтра. Предпосылки и этапы развития  риск-менеджмента / О.В. Енгалычев // Российское предпринимательство. – 2004. - № 6. – С.44-47.

     9. Касьянова А.К. Современная экономика:  роль финансовой сферы в трансформации  рисков и неопределённости /А.К.  Кисленок // Финансы. Деньги. Инвестиции. – 2007. - № 2. – С.31-37.

     10. Кисленок А.А. Пристегните ремни. Формирование информационной базы управления предпринимательским риском / А.А. Кисленок // Российское предпринимательство. – 2007. - № 12. – С.12-17.

     11. Куценко Е. Кто не рискует,  тот ничего не пьёт / Е. Куценко // Российское предпринимательство. – 2005. - № 1. – С.36-39.

     12. Литвинов Ф.И. Оценка рисков  в предпринимательской деятельности  / Ф.И. Литвинов // Маркетинг в России и за рубежом. – 1998. - № 4. – С.12-15.

     13. Микроэкономика: Учеб. / Под общ. ред. М.А. Винокурова, Н.П. Лукьянчиковой. – Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2002. – 2005. – 512 с.

     14. Основы экономической теории, микроэкономика, макроэкономика: Метод. указ. по написанию  курсовых работ по специальности  080001 Экономическая теория / Сост. Н.П. Лукьянчикова, Н.Д. Шелохова. – Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2003. – 43 с.

     15.  Постиндустриальное развитие экономики  России в ХХI веке: Материалы международной научно-практической конференции: В 2 ч. Иркутск, 18-19 декабря 2002 г. – Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2003. – Ч 1. – 298 с.

     16. Предпринимательство: Учебник / Под ред. М.Г. Лапусты. – 3-е изд., испр. и доп. – М.:ИНФРА-М, 2004. – 534 с.

     17. Тактаров Г.А., Григорьева Е.М.  Финансовая среда предпринимательства  и предпринимательские риски.  Принятие решений в условиях  неопределённости / Г.А. Тактаров, Е.М. Григорьева // Журнал для акционеров. – 2007. - № 7-8. – С.46-50.

     18. Тактаров Г.А., Григорьева Е.М.  Финансовая среда предпринимательства  и предпринимательские риски.  Принятие решений в условиях  неопределённости / Г.А. Тактаров, Е.М. Григорьева // Журнал для акционеров. – 2007. - № 9. – С.43-47.

     19. Шаршукова Л. Классификация финансовых  рисков / Л. Шаршукова // РИСК. – 1997. – № 2. – С.64-69.

     20. Шихов А. К вопросу о снижении предпринимательских и финансовых рисках / А. Шихов // Страховое дело. – 2005. - № 6. – С.40-48.