Понятие проектов и проектирования, цели и задачи проектирования АИС

Преимущество клиринговых центров заключается в том, что они строятся на принципе зависимости от коммерческих банков — своих учредителей, которые способны нести юридическую и экономическую ответственность перед участниками расчетов. Кроме клиринговых центров происходит и формирование расчетно-клиринговых палат. У палаты свыше 200 банков-корреспондентов, при этом доля прямых проводок «Банк-Банк» по электронной системе через ЦРП составляет 30-40 %. Большая часть окончательных расчетов идет через РКЦ. Имеются предпосылки, что с увеличением числа банков - участников палаты, доля проводок через систему ЦБ будет сведено к минимуму, а расчеты будут проходить за один день.

Таким образом, в связи с имеющимися трудностями расчетов между банками страны важными в настоящее время представляются разработка и эксплуатация межбанковских электронных сетей и возможность их подключения к общей сети ЦБ РФ. Это позволит ускорить расчеты между коммерческими банками и повысить достоверность передаваемой информации.

Характеристика автоматизированных банковских систем.

АБС фирмы «Инверсия» представляет собой программно-технологический комплекс, автоматизирующий наиболее трудоемкие операции работы банка. Все операции по лицевым счетам клиентов осуществляются по платежным документам, а выписка лицевого счета отражает каждую проводку. Комплекс реализует фактическое и планируемое движение средств по лицевым счетам. Документы проходят операции контроля и, при совпадении всех параметров, составляется опись документов и формируется файл для отправки в РКЦ. Документы, прошедшие через корреспондентский счет, разносятся по счетам.

Подсистема «Учет деятельности филиалов» предназначена для автоматизации рабочих мест в бухгалтерии и других подразделениях филиала. На уровне «банк — филиалы» автоматизируются процедуры сбора, обработки и анализа информации, получаемой от филиалов, а также процедуры расчетов между всеми филиалами. Взаимодействие между филиалами может быть организовано напрямую либо через центральное отделение банка. В рамках филиала подсистема включает валютные, рублевые, кассовые операции, рассчитывает с учетом внутренних проводок баланс по филиалу, выполняет расчеты по корреспондентским отношениям.

Подсистема «Договоры» обеспечивает работу с кредитными, депозитными, межбанковскими договорами, а также поддерживает валютный дилинг. В рамках подсистемы формируются тексты договоров, устанавливаются условия договоров по выбранному шаблону, ведется журнал договоров, где отражаются данные по текущим, законченным, просроченным договорам и договорам, у которых подошел срок платежей.

Кроме того, разработан ряд программно-технологических комплексов для автоматизации банковских процессов:

Комплекс «Биржевые операции» предназначен для регистрации контрактов и заявок на покупку-продажу валюты, осуществления контроля и анализа валютных платежей и показателей, ведения статистики торгов валютой.

Комплекс «Операции на рынке ГКО» реализует следующие основные функции:

• заведение счетов депо для банка дилера, его клиентов, филиалов банка с их реквизитами, типом обслуживания, процентными ставками;
• учет операций купли-продажи ценных бумаг, их перевода на другие счета, начисление комиссий и налогов по операциям с ГКО;
• переоценка портфелей ценных бумаг по результатам торгов, расчет доходов банка и его клиентов;
• анализ доходности ценных бумаг по ряду показателей.

Значительная часть банковских технологий относится к обслуживанию клиентов. Наиболее распространенными функциями АБС по обслуживанию клиентов являются операции «клиент-банк», работа с пластиковыми картами, операции обменного пункта и др.

Комплекс «Клиент-банк» состоит из модулей «банк» и «клиент», которые устанавливаются на коммуникационных ПЭВМ в банке и в организациях клиента. Клиенту предоставляется возможность проводить стандартные банковские операции, не покидая офиса. Комплекс выполняет функции взаимодействия по отправке и получению платежных документов, получению выписок по счетам, заявкам на продажу-покупку валюты, операциям с ценными бумагами, а также получению справочного материала.

Эффективной формой обслуживания клиентов является использование пластиковых карт. Пластиковые карты по виду обеспечения делятся на дебетные, кредитные, дебетно-кредитные. Наряду с этим существует деление пластиковых карт по технической реализации их функций: магнитные карты, лазерные карты, а также микропроцессорные (smart-карты).

Сбербанк России интенсивно развивает автоматизированные банковские технологии на базе применения системы международных банковских карт International, MasterCard International, VISA Classic, Eurocard/MasterCard Mass, микропроцессорных карт СБЕРКАРТ и др. Посредством карты клиент может оплатить товары и услуги через 29 млн торговых и сервисных точек в 130 странах мира, получить в этих странах наличные деньги через более чем 800 тыс. банкоматов. Кроме того, Сбербанк поддерживает технологию так называемых специализированных карт, например, VISA Аэрофлот, Сбербанк-Maestro «Пенсионная», Сбербанк-Maestro «Студенческая», Сбербанк-Maestro «Молодежная» и др.

Непременной компонентой банковских услуг являются банкоматы (автоматы-кассиры), которые располагают в помещении банка или в любом другом месте. Банкоматы производят выдачу наличных денег, перевод денег и прочие операции.

Комплекс «Обменный пункт» автоматизирует выполнение операций по покупке, продаже валюты, дорожных чеков и сопутствующих операций (например, неторговых). В рамках этой подсистемы ведется каталог валют, контролируется наличный состав валюты в кассе, оформляются отчетные документы.

Компания «R-Style Softlab», являясь одной из крупнейших в составе компьютерного холдинга «R-Style» (RS), занимается разработкой программного обеспечения в области автоматизации банков и предприятий. Автоматизированные системы производства компании «R-Style Softlab» охватывают все направления банковской деятельности и для каждого кредитного учреждения, в зависимости от его масштаба, можно выбрать наиболее подходящие приложения.

АБС RS-Bank V.6.ориентирована на крупные кредитные учреждения и представляет собой эффективный инструмент для поддержки и развития банковского бизнеса.

В состав RS-Bank V.6 входят подсистемы, охватывающие практически все направления банковских технологий:

• RS-Banking - расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, межбанковские расчеты, ведение бухгалтерии банка и формирование отчетности;
• RS-Retail - работа с физическими лицами;
• RS-Loans - автоматизация кредитной деятельности банка;
• RS-Dealing - заключение и сопровождение сделок на валютном и фондовом рынках, автоматизация работы дилинговых служб;
• RS-Securities - торговые операции с ценными бумагами на биржевом и внебиржевом рынках, депозитарный учет, операции банка с собственными и учтенными векселями;
• InterBank - реализация удаленного банковского обслуживания клиентов, поддержка технологий электронного взаимодействия клиентов и банков через открытые и закрытые каналы передачи информации;
• RS-DataHouse - поддержка принятия управленческих решений, выполнение анализа активов и пассивов банка, маркетинга и оценки рисков.

АБС RS-Bank/Pervasive ориентирована в первую очередь на небольшие и средние банки и считается наиболее распространенной АБС в России, на базе которой автоматизирована деятельность около 23 % отечественных банков.

АБС RS-Bank/Pervasive предназначена для выполнения, прежде всего, расчетно-кассовых операций, ведения бухгалтерии, а также сопровождения кредитной и внутрихозяйственной деятельности.

Программный комплекс InterBank представляет собой средство для реализации взаимодействия между банками и их клиентами и предназначен для предоставления дистанционных банковских услуг клиентам посредством электронной почты, глобальной сети Интернет, телефона, мобильных средств связи. По своему функциональному статусу этот комплекс занимает промежуточное положение между АБС, функционирующей в банке, и программным обеспечением, установленным у клиентов кредитного учреждения - юридических и физических лиц. Более 200 банков используют комплекс для обслуживания своих клиентов. Среди них такие известные банки, как «Пробизнесбанк», АКБ «Электроника» и др.

Ядро комплекса - «Бэк-офис удаленных рабочих мест» - является высокопроизводительным сервером обработки клиентских запросов, участвует в обслуживании клиентов по каналам электронной почты и решает задачи защиты передаваемой информации.

Блок «Клиент Windows» позволяет осуществлять переводы в национальной и иностранной валюте, покупать и продавать валюту зарубежных стран, совершать конверсионные операции, выполнять обязательную продажу экспортной выручки, т.е. система предоставляет клиенту все многообразие электронных банковских услуг.

Блок RS-Audio предназначен для обслуживания клиентов посредством телефонной связи с использованием голосовых факс-модемов и устройств IP-телефонии.

Блок «КриптоПро CSP» – криптозащитный блок, обеспечивающий конфиденциальность передаваемой информации и контроль ее целостности посредством шифрования и имитозащиты данных. Обеспечивает формирование и проверку электронной цифровой подписи (ЭЦП).

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Балдин К.В. Информационные системы в экономике: Учебное посо-бие / К.В. Балдин. - М.: НИЦ Инфра-М, 2015. - 218 с. - (Высшее об-разование; Бакалавриат). - <URL:http://znanium.com/bookread2.php?book=397677>
2. Информационные системы в экономике : учебное пособие для сту-дентов, обучающихся по направлениям "Экономика" и "Менедж-мент" / [А.В. Улезько [и др.] ; Воронеж. гос. аграр. ун-т ; [под ред. А.В. Улезько].- Воронеж : Воронежский государственный аграрный университет, 2013.- 212 с. - Режим досту-па:<URL:http://catalog.vsau.ru/elib/books/b89363.pdf>.
3. Информационные системы в экономике: Учеб. пособие / Под ред. Д.В. Чистова. - М.: НИЦ Инфра-М, 2015. - 234 с. - (Высшее образо-вание: Бакалавриат). - <URL: http://znanium.com/bookread2.php?book=489996 >
4. Информационные системы и технологии [электронный ресурс]: Учебное пособие / А.В. Улезько, Е.Ю. Горюхина, Семенова И.М. – Воронеж: ФГОУ ВПО Воронежский ГАУ, 2014. – 147 с. – Режим до-ступа: <URL:http://catalog.vsau.ru/elib/books/b89982.pdf>.
5. Информационные технологии и системы в экономике и управлении: Учебник / под ред. Трофимова В.В. – М.: Юрайт-Издат, 2014. – 528с.
6. Исаев Г.Н. Информационные системы в экономике: Учебное пособие для вузов./ Г.Н. Исаев - М.: Омега-Л, 2014. – 462 с.
7. Косиненко Н.С. Информационные системы и технологии в экономи-ке : учеб. пособие / Н.С. Косиненко, И.Г. Фризен .— М. : Дашков и К, 2012 .— 303 с. : ил.
8. Титоренко Г.А. Информационные системы в экономике [Электрон-ный ресурс] : учебник для студентов вузов / Г.А. Титоренко; под ред. Г.А. Титоренко. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 463 с. - Режим доступа:<URL: http://znanium.com/bookread2.php?book=391249
9. Уткин В.Б. Информационные системы и технологии в экономике [Электронный ресурс] : Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 335 с.- Режим доступа: http://znanium.com/bookread2.php?book=501160
10. Федотова Е.Л. Информационные технологии и системы [электрон-ный ресурс]: Учебное пособие / Е.Л. Федотова. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2013. - 352 с. – Режим досту-па: http://znanium.com/bookread2.php?book=374014
11. Ясенев В.Н. Информационные системы и технологии в экономике [Электронный ресурс] : учеб. пособие для студентов вузов, обучаю-щихся по специальностям экономики и управления (080100) / В.Н. Ясенев. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 560с.- Режим доступа: http://znanium.com/bookread2.php?book=391257