Понятие и функции Центрального банка России

     обеспечивающие выполнение его  надзорных функций. 

     Структура Комитета банковского  надзора утверждается Советом  директоров.

     Руководитель Комитета банковского  надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров.

      Статья 57. Банк России устанавливает  обязательные для кредитных организаций  и банковских групп правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

     Для осуществления своих функций  Банк России в соответствии  с перечнем, установленным Советом  директоров, имеет право запрашивать  и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

     Банк России вправе устанавливать  для участников банковской группы  порядок предоставления информации  об их деятельности, которая необходима  для составления консолидированной отчетности.

     Для составления банковской и  денежной статистики, платежного  баланса Российской Федерации,  для анализа экономической ситуации  Банк России имеет право запрашивать  и получать необходимую информацию  на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.

     Поступившая от юридических лиц  информация по конкретным операциям  не подлежит разглашению без  согласия соответствующего юридического  лица, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

     Банк России публикует сводную  статистическую и аналитическую  информацию о банковской системе  Российской Федерации. 

     Положения настоящей статьи распространяются  на информацию, собираемую Банком  России и передаваемую им по поручению Правительства Российской Федерации международным организациям.

      Статья 58. Банк России не вправе  требовать от кредитных организаций  выполнения несвойственных им  функций, а также требовать  предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.

     Банк России не вправе устанавливать  прямо или косвенно не предусмотренные  федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами.

1) процентные  ставки по операциям Банка России;

        Банк России может устанавливать одну или несколько    процентных  ставок  по  различным  видам  операций  или  проводить    процентную политику без фиксации процентной ставки.        Процентные ставки  Банка России представляют собой минимальные    ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции.

       Банк России  использует процентную  политику для воздействия на    рыночные процентные ставки в  целях укрепления рубля.¹

2) нормативы   обязательных   резервов,   депонируемых  в Банке    России (резервные  требования);

      Один  из основных экономических методов  регулирования объема находящейся  в обращении денежной массы является определение норм обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками  или  кредитными учреждениями в Центральном  банке России.

      Депонирование части средств, привлеченных коммерческими  банками или кредитными учреждениями, в фонде обязательных резервов имеет  целью обеспечение денежно-кредитного регулирования путем поддержания  на определенном уровне денежной массы в обращении.

      Через депонирование средств в фонде обязательных резервов коммерческие банки или кредитные  учреждения  содействуют  выполнению  Центральным банком России основных  направлений  денежно-кредитного  регулирования  и осуществлению антиинфляционных мер.

      Нормы обязательных резервов, в соответствии с которыми коммерческие банки и кредитные учреждения депонируют средства в фонде обязательных резервов, устанавливаются Советом Директоров Банка России  в  зависимости от сроков привлечения средств и депозитов.

      Размер  обязательных резервов, депонируемых в Банке  России, устанавливается в процентном отношении к общей сумме  денежных  средств, привлеченных коммерческим банком или кредитным учреждением.

      Нормативы   обязательных    резервов    не   могут   превышать    20 процентов  обязательств  кредитной  организации   и могут  быть    дифференцированными для различных кредитных организаций.

      Нормативы обязательных  резервов не  могут  быть единовременно    изменены более чем на пять пунктов.²

      При отзыве  лицензии   на   совершение   банковских   операций    депонированные  в Банке России средства используются для погашения    обязательств   кредитной   организации   перед    вкладчиками    и   кредиторами.

      В соответствии  с  решением Совета директоров Банка России начиная  с регулирования на первое мая 1995 года устанавливаются следующие нормы отчислений в фонд обязательных резервов: по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческого банка до 30 дней -  двадцать  процентов, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней - четырнадцать процентов, свыше 90 дней - десять процентов, по средствам на счетах в иностранной валюте - один и пять десятых процента.³

3) операции на  открытом рынке;

          Государственное управление рыночной  экономикой предполагает гарантированное поддержание Центральным банком России деятельности коммерческих банков. Это связано с тем, что последние являются рабочим звеном денежно-кредитной системы, непосредственно организующим кредитные отношения в народном хозяйстве в реальном секторе экономики.

          В состав пассивных операций  Центрального банка России входят  формирование их уставных капиталов, эмиссия денег, хранение денежных средств государственных местных бюджетов и резервов коммерческих банков.⁴

          В группу активных операций Центрального банка России входят кредитование коммерческих банков, расходов государства,  покупка золота и иностранной валюты. По этим каналам эмиссионные ресурсы Центрального Банка поступают в денежное обращение соответствующих стран.⁵

          Заметим, что постепенно  методы денежно-кредитного регулирования (рефинансирование и обязательное резервирование) утратили свое первостепенное по важности значение, и главным инструментом денежно-кредитной политики стали интервенции Центрального Банка, получившие название операций на открытом рынке.

        Под  операциями   Центрального  Банка на   открытом  рынке   понимаются    купля - продажа     Банком     России     казначейских   векселей,    государственных облигаций и прочих государственных  ценных  бумаг,    краткосрочные  операции  с  ценными бумагами с совершением позднее  обратной сделки (статья 39).⁶

          Под валютными интервенциями  Центрального Банка России понимается    купля - продажа Банком России  иностранной валюты на валютном  рынке    для  воздействия  на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег (статья 40).⁷

         Лимит операций   на   открытом   рынке   утверждается  Советом    директоров.  

Операции  на открытом рынке различаются в  зависимости от -

1. условий сделки: купля-продажа за наличные или купля на срок с обязательной обратной продажей - обратные операции;
2. объектов сделок: операции с государственными или частными бумагами;
3. срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и более) операции с ценными бумагами;
4. сферы проведения операций: только на банковском  секторе рынка ценных бумаг или и на небанковском секторе рынка;
5. способа установления ставок: определяемых или центральным банком или рынком.

    Операции  на открытом рынке впервые стали  активно применяться в США, Канаде и Великобритании в связи с наличием в этих странах развитого рынка ценных бумаг. Позднее этот метод кредитного регулирования получил всеобщее применение и в Западной Европе.

    По  форме проведения рыночные операции центрального банка с ценными бумагами могут быть прямыми либо обратными.

    Прямая  операция представляет собой обычную  покупку или продажу.

    Обратная  заключается в купле-продаже ценных бумаг с обязательным совершением обратной сделки по заранее установленному курсу. Гибкость обратных операций, более мягкий эффект их воздействия, придают популярность данному инструменту регулирования. Так доля обратных операций центральных банков ведущих промышленно-развитых стран на открытом рынке достигает от 82 до 99,6%". Если разобраться, то можно увидеть, что по своей сути эти операции аналогичны рефинансированию под залог ценных бумаг. Центральный банк предлагает коммерчески банкам продать ему ценные бумаги на условиях, определяемых на основе аукционных (конкурентных) торгов, с обязательством их обратной продажи через 4-8 недель. Причем процентные платежи, "набегающие" по данным ценным бумагам в период их нахождения в собственности центрального банка, будут принадлежать коммерческим банкам.

Фактически  Центральный Банк России выполняет  функции агента Министерства финансов Российской Федерации по обслуживанию, а также органа регулирования и контроля.

      Центральный банк России обеспечивает “организационную”  сторону функционирования рынка  государственных краткосрочных облигаций (ГКО): проводит аукционы, погашение, подготовку необходимых документов,  перечисление необходимых денежных средств на счет Министерства финансов Российской Федерации. Кроме того он активно участвует в работе рынка ГКО в качестве дилера, что дает возможность оказывать целенаправленное экономическое воздействие на рынок в зависимости от событий, которые происходят непосредственно при нем и вокруг него, и в соответствии с текущей политикой ЦБР.

      При этом Банк России не ставит своей целью извлечение прибыли от операций на рынке. Центральный Банк ориентирован на поддержание определенного уровня некоторых показателей рынка ГКО, что определяет привлекательность рынка ГКО для инвесторов.

     Основополагающей  целью операционной деятельности Центрального банка на открытом рынке является помощь экономике России в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен.

      Центральный Банк пользуясь поддержкой государства, имеет возможность обеспечить платежную систему мощными средствами телекоммуникаций, необходимыми для осуществления расчетов участниками рынка. Центральный банк в состоянии регистрировать все платежные операции происходящие между банками, и качественно проводить зачет взаимных обязательств банков. 

     Центральный Банк  проводит  политику учетной  ставки (которую еще называют иногда дисконтной политикой), выступая в роли "заимодателя в последней инстанции". Он представляет ссуды наиболее устойчивым в финансовом отношении банкам, испытывающим временные трудности. Федеральная резервная система (ФРС) иногда осуществляет долгосрочное кредитование на особых условиях. Это могут быть  ссуды  мелким  банкам  для   удовлетворения   их   сезонных потребностей в денежных средствах. Иногда также ссуды предоставляются банкам, оказавшимся в сложном финансовом положении  и  нуждающимся  в помощи для приведения в порядок своего баланса.

          Процентные ставки  Банка России  представляют собой минимальные    ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции.