Перспективы развития Сберегательного банка России

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Общая характеристика Сбербанка России ……………………………4

1.1 История развития Сбербанка  России………………………………………...4

1.2 Сбербанка России в современных условиях ………………………………...7

1.3 Роль и место Сбербанка  в банковской системе………………………………9

1.4Организационная структура Сбербанка России……………………………10

Глава 2. Основные направления деятельности Сбербанка России……………15

2.1 Пассивные операции Сбербанка России и виды вкладов …………………15

2.1.1 Виды депозитов и  процентные ставки по ним……………………………17

2.2 Активные операции Сбербанка  России………………..……………………23

2.3 Финансовая деятельностьСбербанка России по итогам 2013г……………27

Глава 3. Перспективы развития Сберегательного банка России……………...31

Заключение……………………………………………………………………….36

Список использованной литературы……………………………………………37

Приложения

 

Введение

 

 

 

     На сегодняшний день  Сбербанк России является крупнейшим  банком Российской Федерации, Центральной  и Восточной Европы, занимает  лидирующие позиции в основных  сегментах финансового рынка  России и входит в двадцатку  крупнейших по капитализации банков мира занял 17 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов в мире, опубликованном консалтинговой компанией BrandFinance, стоимость бренда которого оценена почти в 11млрд.долларов. (см. Приложение 1 «Крупнейшие Российские банковские бренды»)

 

     Сберегательный банк  России является коммерческим  банком и осуществляет банковские  операции с целью получения  прибыли. Сбербанк привлекает денежные  средства во вклады, ведет расчетно-кассовое  обслуживание клиентов, осуществляет  операции с валютой и ценными  бумагами, обеспечивает сохранность  денежных средств.

 

     Сбербанк России является  современным и универсальным  банком с большой долей участия  частного капитала, в том числе  иностранных инвесторов. Структура  акционерного капитала Сбербанка  России свидетельствует о его  высокой инвестиционной привлекательности, так как контрольный пакет  акций принадлежит Центральному  банку России, а также акционерами Сбербанка являются более 273 тысяч юридических и физических лиц.

 

     Целью данной курсовой работы является:

1. Представить общую характеристику Сбербанка РФ; 
2. Раскрытие основных направлений деятельности Сбербанка РФ;
3. Определение роли Сбербанка России в банковской системе.

 

Глава 1. Общая характеристика деятельности Сбербанка России в современных условиях

1. История развития Сбербанка России

 

30 октября 1841 года был  издан указ императора Николая  Ι"Об учреждении в России  сберегательных касс с целью  доставления недостаточным всякого  звания людям средств к сбережению  верным и выгодным способом". В 1841 году сберкассы имели свой  устав, по которому они могли  предоставить лишь одну услугу  – прием и выдачу денег с  последующим начислением процентов  на принятые суммы в качестве  вкладов.

1марта 1842 году открылась  первая сберкасса в Санкт-Петербурге. В первый день ее посетили 76 вкладчиков. Работала касса один  раз в неделю - в воскресенье  и она осуществляла одну вкладную  операцию - прием и выдачу денег  с начислением процентов на  принятые суммы.

Николай Антонович Кристофари стал первым вкладчиком Санкт-Петербургской сберегательной кассы, внесший денежный вклад в размере 10 рублей. Десять рублей в то время были весьма приличными деньгами.

Минимальный размер вклада составлял 50 копеек, а максимальный 300 рублей, при этом единовременно можно было положить на книжку не более 10 рублей.

Уже с 1853 года сберегательные кассы работают пять раз в неделю.

В 1862 году сберкассы переданы в ведение Министерства финансов. К этому моменту в стране работают две столичные кассы (в Петербурге и Москве) и 46 губернских сберегательных касс. Постепенно идет процесс увеличения общей суммы вклада. Императором Александром II разработан и подписан новый Устав сберегательных касс.

К 1882 году в стране насчитывается 76 сберкасс из них 11 в Петербурге. До 1895 года предпринимаются следующие шаги, ведущие к увеличению числа сберегательных касс и расширению числа вкладчиков.

В 1889 году было принято решение об открытии сберегательных касс в почтово-телеграфных отделениях и на фабрично-заводских предприятиях.

В 1893 году было принято решение об открытии сберегательных касс на таможнях.

К 1990 году была сформирована достаточно широкая сеть сберегательных касс.

Постановлением Верховного Совета РСФСР, принятым в 1990 г. Российский республиканский банк был объявлен собственностью РСФСР. В 1991 гг. он был преобразован в акционерный коммерческий банк. Вскоре Сбербанк зарегистрировал свой Устав в Центральном банке Российской Федерации и впервые провел эмиссию акций.

В 1993 году в Московских отделениях Сбербанка начали функционировать первые банкоматы.

В 1995 году был создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка.

В 1997 году Сбербанк способствовал устойчивому функционированию межбанковского и валютного рынков страны. Впервые в этом году он привлек крупнейший для российских банков синдицированный кредит западных банков.

1998 год – драматический  год в новейшей истории экономики  и финансов России. Мировой финансовый  кризис привел к острейшему  кризису российской банковской  системы и дестабилизации всех  сегментов финансового рынка. Положительная  динамика производства в 1999 и 2000 гг. наблюдалась почти во всех  отраслях промышленности и в  строительстве, существенно увеличился внешнеторговый оборот, особенно экспорт. Активизировалась также инвестиционная деятельность.

Указанным собранием акционеров была принята концепция развития Сбербанка России на следующий период – с 2001г. до 2005 г. Стратегическая цель банка, поставленная концепцией: “Выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранив при этом позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы”.

В 2002 году Сбербанк выпустил первые карты VISA «Аэрофлот» – задача этого проекта состояла в том, чтобы сделать внутренние и международные полеты россиян комфортными и экономически привлекательными.

В 2003 году началось плодотворное сотрудничество Сбербанка и Северного флота России. Благодаря ему сегодня военнослужащие получили доступ к широкому спектру банковских услуг и получили возможность кредитования на льготных условиях.

В 2006 году Сбербанк реализует свою политику расширения на международных рынках и открывает представительство в Казахстане.

28 ноября 2007 Греф Г.О. утвержден  Председателем Правления Сбербанка  России.

В 2007 открывается представительство Сбербанка на Украине, сегодня оно насчитывает свыше 80 отделений.

В 2007 годуСбербанк вошел в ТОП-100 самых авторитетных организаций мира.

21 октября 2008 года Наблюдательный  Совет Сбербанка единогласно  одобрил стратегию «Развитие  Сбербанка до 2014 года».

Разработана Производственная Система Сбербанка (ПСС), основанная на технологии продуманного и экономичного производства. Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛ@йн», благодаря которой клиенты банка в Московском регионе могут круглосуточно в Интернете совершать банковские операции. Внедрен новый проект «Кредитная фабрика», ключевой особенностью которого является автоматизация процесса принятия решения о выдаче кредита.

2009 год стал отправной  точкой в масштабном развертывании  и реализации «Стратегии развития  Сбербанка до 2014 года». Параллельной, но немаловажной задачей для  банка стало оказание помощи  обществу в решении проблем, вызванных  мировым финансовым кризисом, и  стабилизации их финансового  положения.

В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд стратегически важных договоров, проведена аттестация и оценка работающего персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты.

 

1.2 Сбербанка России  в современных условиях

 

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Сбербанк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:

• значительная клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты) и во всех регионах страны;
• масштаб операций как с точки зрения финансовых показателей (доступные размер операций, доступ к ресурсам, международные рейтинги, возможность инвестиций), так и с точки зрения количества и качества физической инфраструктуры (в частности, уникальная сбытовая сеть для розничных и корпоративных клиентов);
• бренд и репутация Банка, в первую очередь связанные с огромным ресурсом доверия Банку со стороны всех категорий клиентов;
• коллектив Банка и значительный накопленный опыт.

Большое количество опытных квалифицированных специалистов во всех регионах России, огромный управленческий опыт в рамках одной из самых масштабных организаций в мире, процессы и системы, которые в целом справляются с задачами уникального масштаба и сложности.

В то же время работа Банка на сегодняшний день связана с рядом серьезных недостатков, без преодоления которых нельзя говорить о реализации его потенциала развития. К ним относятся:

• низкая эффективность использования двух важнейших конкурентных преимуществ Банка: сбытовой сети и клиентской базы, что связано с недостаточной организацией клиентской работы и неразвитыми навыками, и системами продаж и обслуживания. Проявлениями этого являются низкий уровень перекрестных продаж, низкий уровень доходов от многих продуктов, недостаточный охват потенциальной клиентской базы;
• низкое качество обслуживания с точки зрения скорости принятия решений, сложности процессов и процедур, уровня общения и взаимодействия между Банком и клиентом, а также удобства и функциональности филиалов Банка. По мнению клиентов, Банк существенно отстает по уровню обслуживания от основных конкурентов;
• исключительно низкий уровень производительности труда. По этому показателю Банк сильно проигрывает не только банкам развитых стран (ряд которых уже пришли на российский рынок), но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализации и разделения труда; отсутствие унификации бизнес-процессов в масштабе Банка, что делает невозможным использование экономии на масштабах и внедрение современных информационных технологий;
• низкий уровень автоматизации и большое количество ручного труда;
• децентрализация операций и функций поддержки.

 

3. Роль и место Сбербанка в банковской системе

 

Современная банковская система РФ имеет 2-х уровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы и нижний уровень –это кредитные организации, представительства иностранных банков и филиалы.

Банковскую деятельность регулируют два основных закона: Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» иФедеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.07.2014) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2014).В наше время банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.

За последние годы Сбербанк стал крупнейшим и наиболее значимым финансовым институтом Центральной и Восточной Европы, а также одним из заметных участников мирового финансового рынка. Этот рост происходил на фоне исключительно динамичного развития российского банковского рынка. Возможности и потенциал развития банка будут и в дальнейшем определяться во многом наличием сильных конкурентных позиций на российском финансовом рынке.

Даже с учетом различных последствий текущей нестабильности на международных финансовых рынках российский рынок в перспективе будут характеризовать:

-высокие темпы роста  и значительный размер.

- высокая рентабельность  операций.

- тенденция к консолидации  банковского сектора.

Эти тенденции и обуславливающие их факторы носят долгосрочный характер, что позволяет говорить о том, что финансовый рынок Р.Ф. будет структурно привлекательным до 2018 года, но и в последующие годы. Все это определяет огромный потенциал развития Сбербанка как в контексте российского рынка, так и в международном масштабе.

 

4. Организационная структура Сбербанка России

 

 

     Сбербанк России по  форме организации является акционерным  банком открытого типа. Его учредителем  выступает Центральный банк РФ, которому по состоянию на 01.01.2014 г. принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка (52.32%). Это обуславливаем монопольное положение Сбербанка на рынке финансовых ресурсов и придает ему статус квазигосударственного банка. Только Сбербанк предлагает гарантии государства по вкладам. Также акционерами банка являются более 273 тысяч юридических и физических лиц.

 

     Организационная структура  банка определяется: структурой  его управления и структурой  функциональных подразделений и  служб (см. Приложение 2 «Филиальная сеть банка на 2013 год»).