Отчет по практике в «Райффайзен Банк Аваль»

«Райффайзен Банк Аваль» дает возможность  приобрести собственный автомобиль в автосалонах страны с помощью программы «Авто в кредит», которая предусматривает предоставление средств на покупку автомобиля по минимальным процентным ставкам сроком до7лет.

Если клиент желает поехать впутешествие, учиться  ввысших учебных заведениях или  приобрести какие-либо товары долгосрочного  пользования до 5 тыс. грн., но не имеет  возможности по каким-либо обстоятельствам  внести сразу их полную стоимость, «Райффайзен Банк Аваль» предоставляет потребительский кредит под 35% годовых.

Клиентам —  держателям платежных зарплатных карточек банка «Райффайзен Банк Аваль» предлагает воспользоваться возможностью получать наличные или оплачивать товары и услуги в торговой сети в кредит в рамках установленного лимита, почти не платя проценты при пользовании кредитами  «К зарплате» и «Универсальный».

Условия кредита  «К зарплате»:

Срок действия кредитной линии — 1 год.

Ежемесячный кредитный  лимит — 75% ежемесячной заработной платы заемщика.

Процентная ставка — 0,1 % годовых (при условии погашения  кредита до 15-го числа следующего месяца) и 24,1% годовых (после 15-го числа  следующего месяца).

Обеспечение —  не нужно.

Погашение основной суммы и процентов — ежемесячно.

Комиссия за получение денежной наличности в  кредит в банкомате — 2% от суммы (но не менее 2 грн.).

Комиссия за оплату товаров и услуг в кредит с помощью карточки — отсутствует.

Условия кредита  «Универсальный» 

Сумма кредитной  линии:

- минимальная — 500 грн.;

- максимальная  — 3 среднемесячных оборотов по  счету, но не более чем: 

5 тыс. долл. США  — для держателей зарплатных  карт, которые не пользуются кредитом  банка на покупку жилья или  автомобиля.

Срок пользования  кредитной линией — 24 месяца с возможностью автоматичной пролонгации.

Валюта кредита  — гривна.

Процентная ставка:

0,1% годовых в  гривнах — при погашении всей  задолженности до 15 числа следующего  месяца; 2,9% на месяц в гривнах  — при погашении кредита после  15 числа следующего месяца

Погашение основной суммы и процентов — ежемесячно.

Комиссия за снятие денежной наличности в банкоматах «Райффайзен Банка 

Аваль» — 2% (минимум  — 2 грн.), в банкоматах других банков — 3% (минимум — 9 грн.) от суммы.

Комиссия за оплату товаров и услуг в кредит с помощью карточки — отсутствует. 

2.2 Для юридических  лиц. 

«Райффайзен Банк Аваль» занимает лидирующие позиции  среди украинских банков по кредитованию предприятий всех отраслей экономики  Украины, в том числе — агропромышленного  комплекса, торговли и общественного питания, машиностроения, транспорта и коммуникаций.

Сегодня «Райффайзен  Банк Аваль» предлагает корпоративным  клиентам кредиты и кредитные  линии как в национальной, так  и в иностранной валюте на приобретение основных средств, финансирование торговых операций, закупку комплектующих, сырья, горюче-смазочных материалов.

Кредиты предоставляются  под залог недвижимости, оборудования, транспортных средств, товаров в  обороте, имущественных прав на срок от 1 дня до 3 лет.

Исходя из потребностей клиентов в заемных ресурсах, особенностей бизнеса и финансового состояния предприятия, «Райффайзен Банк Аваль» предлагает несколько вариантов кредитования:

Кредит в разовом  порядке - предусматривает одноразовое  предоставление кредитных средств  для оплаты конкретного товара (услуги). При этом погашение задолженности по кредиту может осуществляться как в конце срока пользования кредитом, так и согласно установленного графика погашения.

Кредит согласно утвержденному графику - предусматривает  предоставление кредитных средств в соответствии с графиком выборки средств. Порядок погашения такого кредита устанавливается кредитным договором.

Кредитные средства предоставляются как в национальной, так и иностранной валюте под  залог недвижимости, оборудования, транспортных средств, товаров в обороте, имущественных прав на срок от 1 дня до 3 лет.

Краткосрочные кредиты (на срок до 1 года) помогают восполнить временный разрыв в движении оборотных  средств.

Долгосрочные  кредиты (от 1 года до трех лет) предоставляются  для приобретения (модернизации) основных средств предприятия.

При предоставлении кредита со всеми клиентами заключается  кредитный договор.

Процентная ставка по кредиту зависит от срока и  суммы вклада и оговаривается  в кредитном договоре.

3. Комиссионные операции.  

3.1Открытие  и ведение текущих  счетов.  

3.1.1 Для физических  лиц.

Текущий счет в  банке позволит быстро и без значительных затрат на комиссионные вознаграждения осуществлять переводы по Украине и  за рубеж, а также получать на этот счет денежные средства от физических и юридических лиц.

Операции по текущему счету осуществляются в  любом отделении «Райффайзен Банка Аваль», независимо от того, где был открыт счет.

Пенсионеры и  получатели социальной помощи имеют возможность открыть текущий счет для получения всех выплат в отделении «Райффайзен Банка Аваль» на льготных условиях — текущий счет «Пенсионный».

Перечень документов, необходимых для открытия текущего счета:

-паспорт гражданина  или документ, его заменяющий;

-справка о  присвоении идентификационного  кода налогоплательщика (для резидентов);

-справка, подтверждающая  источник происхождения наличных средств (для нерезидентов);

-пенсионное  удостоверение или документ, подтверждающий  право получения социальной помощи (в случае открытия счета «Пенсионный»). 

3.1.2Для  юридических лиц.

Открытие счета  юридическому лицу осуществляется в  день предоставления документов. «Райффайзен Банк Аваль» обеспечивает оперативное проведение всех видов операций по текущим счетам клиента.

Для открытия текущего счета в национальной и иностранной  валюте юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы:

-заявление на открытие счета установленного образца

-договор на расчетно-кассовое обслуживание установленного образца (2 экземпляра)

-устав (копия,  заверенная нотариально или органом, который произвел регистрацию);

-учредительский  договор (при наличии), копия, заверенная  нотариально или органом, который  осуществил регистрацию;

-протокол о  создании предприятия;

-свидетельство  о государственной регистрации  (копия, заверенная нотариально или органом, который выдал свидетельство);

-свидетельство  о регистрации плательщика НДС,  ксерокопия (если Клиент является  плательщиком НДС);

-копию справки  с ГНИ о взятии на налоговый  учет (форма 4-ОПП, копия, заверенная  налоговым органом, нотариально или уполномоченным работником банка);

-карточки с  образцами подписей и отражением  печати (напечатанные и заверенные  нотариально или организацией, которой  клиент административно подчинен) — 2 экземпляра;

-приказы о  назначении на должность лиц, имеющие право подписи банковских документов;

-копию справки  о внесении в Единый государственный  реестр предприятий и организаций  Украины (копия, заверенная нотариально  или органом, который выдал  справку, либо уполномоченным  работником банка).

Документы в банк лично подают все лица, имеющие право первого и второго подписей.

Для открытия текущего счета клиенту необходимо обратиться в отделение банка и заключить  договор на открытие и ведение  текущего счета, а так же заполнить  заявление соответствующего образца.

3.2. Осуществление валютно-обменных  операций. 

«Райффайзен Банк Аваль» предлагает физическим лицам  услуги по приобретению и продаже  наличных валют. Валютно-обменные операции клиент может совершить в любом региональном отделении «Райффайзен Банка Аваль». Курсы покупки-продажи валют каждое региональное отделение устанавливает самостоятельно на дату осуществления операции, исходя из ситуации на экономическом рынке соответствующего региона.

Также банк проводит конверсионные операции с парами валют доллар/евро и евро/доллар.

Конверсия этих валют осуществляется за кросс-курсом, который определяется как соотношение  официального курса НБУ одной  иностранной валюты к курсу другой на текущую дату.

Комиссия за осуществление конверсионной операции составляет 2% от суммы валюты, которая продается и может быть уплачена по желанию клиента как в иностранной, так и в национальной валюте по курсу НБУ на день осуществления конверсии.

Так же, согласно заявкам клиентов, осуществляется покупка-продажа иностранной валюты на Украинском межбанковском валютном рынке (УМВР). При этом банк проводит постоянную работу по поиску на рынке индивидуального оптимального курса для каждого клиента. Гривневый эквивалент от продажи валюты, а также приобретенная на УМВР валюта зачисляются на счет клиента в день осуществления операции.

«Райффайзен Банк Аваль» осуществляет валютно-обменные операции только с валютами, которые  находятся в 1 группе Классификатора иностранных валют, основными из которых являются доллар и евро.

3.3Выпуск  и обслуживание  платежные банковских  карточек. 

Одно из приоритетных направлений деятельности «Райффайзен  Банк Аваль» — предоставление услуг  по выпуску и обслуживанию платежных  карт основных платежных систем Visa International и MasterCard International.

Банк является полноправным членом международных  платежных систем Visa International и MasterCard International.

Первую карточку банк выпустил в 1996 году. На сегодняшний  день уже более 2,855 млн. клиентов пользуется карточками «Райффайзен Банк Аваль».

Мировой опыт свидетельствует, что будущее стоит за электронными (пластиковыми) деньгами. И это естественно, так как преимущества карточек очевидны:

Личный карточный  счет в гривнах, долларах или евро — экономия на конвертации.

Карточки —  наиболее безопасный и удобный способ расчета.

С помощью карты  вы получаете возможность совершать  покупки в десятках миллионов торговых точек по всему миру.

С помощью карты  вы можете получать наличные в сотнях тысяч банкоматов и банков в любом  уголке мира. Нет необходимости постоянно  держать при себе большое количество денег.

Перевоз средств  через границу без лишних таможенных процедур.

Ежемесячное начисление процентов на ваши средства.

Независимость от режима работы банка — возможность  совершать операции круглосуточно.

Скидки в торговых и сервисных сетях.

Получение зарплаты через карточный счет

Систематизация  финансового оборота с помощью  ежемесячной выписки с перечнем операций.

Возможность покупки  товаров в интернете.

Банк предоставляет  полный спектр услуг с использованием платежных карт по минимальной цене.

Для открытия карт счета и получения платежной карточки клиент должен заключить с банком договор и заполнить заявление-анкету на выдачу платежной карточки. 

3.4 Продажа дорожных  чеков.