Отчет по практике в «Райффайзен Банк Аваль»

Дорожный чек (travelers cheque) — обязательство финансового  учреждения выплатить владельцу  чека указанную в нем сумму в указанной валюте и является одной из наиболее удобных и безопасных форм перевозки денежных средств во время путешествий по всему миру.

«Райффайзен Банк Аваль» является одним из немногих банков Украины, которые непосредственно  работают с компанией-эмитентом — American Express, и предлагает вам дорожные чеки American Express в долларах США в купюрах 50, 100, 500 и 1000, а также дорожные чеки в евро номиналом 50, 100, 200 и 500 евро.

Покупая чеки, вы становитесь клиентом системы расчетов всемирно известной компании American Express, которая имеет более чем столетний опыт работы с этими платежными документами.

Преимущества  дорожных чеков:

-удобные в  перевозке; простые в использовании;  не имеют временных ограничений  в сроках использования;

-принимаются для оплаты товаров и услуг в подавляющем большинстве магазинов, отелей, ресторанов, пунктов проката, сервисных центров многих стран мира;

-печатаются  на специальной бумаге и имеют  несколько надежных степеней  защиты;

-в случае  их потери владельцы имеют возможность получить возмещение денежными  средствами или чеками, своевременно сообщив об этом в любое учреждение, работающее с American Express.

Дорожные чеки обмениваются на денежную наличность:

-исключительно  владельцу чека, который может  поставить свою повторную подпись;

-в разветвленной  сети представительств American Express и  почти всех банков мира;

-по более  выгодному валютному курсу, чем  предлагают пункты обмена валют; 

Обратитесь в  один из офисов American Express по всему миру, где вам окажут помощь по использованию продуктов компании или же осуществлят бесскомиссионый обмен ваших дорожных чеков на наличные средства.

Таким образов, «Райффайзен Банк Аваль» предоставляет широкий спектр банковских услуг. Персонал банка отличается высокой квалификацией, а с каждым клиентом  ведется индивидуальная работа для достижения наиболее высоких результатов сотрудничества. Девизом «Райффайзен Банка Аваль» является следующая фраза: «Великий банк стає ще ближче!», что означает стремление достичь полного понимания и удовлетворения потребностей клиентов банка. 
4.Состав и управленческая структура «Райфайзен банка Аваль».

Эффективность осуществления банковских операций зависит от многих факторов. Самым важным из них выступает построение оптимальной управленческой структуры коммерческого банка. При этом обязательно следует учесть такие критерии, как размеры банка, виды и масштабы операций, участие во внешнеэкономической  деятельности, наличие филиалов, стратегические и тактические приоритеты.

В целом примерную  структуру коммерческого банка (среднего по объему выполняемых операций) можно  представить следующим образом

·                   Ревизионный отдел

СОВЕТ БАНКА

Правление банка

Кредитный комитет                                                  Ревизионный комитет

Управление планирования и развития банковских операций

·                   Отдел  организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью

·                   Отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов.

·                   Отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка

·                   Отдел маркетинга и связи с клиентурой

Управление депозитных операций

·                   Отдел депозитных операций

·                   Фондовый отдел

Управление кредитных  операций

·                   Отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов

·                   Отдел кредитования населения

·                   Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием

Управление посреднических и других операций

·                   Отдел гарантийных операций и операций по доверенности

·                   Отдел банковских услуг

·                   Отдел операций с ценными бумагами

Управление организации  международных банковских операций

·                   Отдел валютных и кредитных операций

·                   Отдел международных расчетов

Учетно-операционное управление

·                   Операционный отдел

·                   Отдел кассовых операций

·                   Расчетный отдел

Службы

·                   Административно-хозяйственный отдел

·                   Юридический отдел

·                   Отдел кадров

·                   Отдел эксплуатации и внедрения ЭВМ

Управленческая  структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права  и обязанности.

5. Учредительные документы  «Райфайзен банка  Аваль» 

Одним из основных учредительных документов коммерческого банка является его устав.

Устав банка  обязательно должны содержать информацию:

1. наименование  банка;

2. его местонахождение;

3. организационно-правовую  форму;

4. виды деятельности, которые имеет намерение осуществлять банк;

5. размер и  порядок формирования уставного  капитала банка, виды акций  банка, их  номинальную стоимость, формы выпуска акций, количество акций, которые покупаются акционерами;

6. структуру  управления банком, органы управления, их компетенцию и порядок принятия решений;

7. порядок реорганизации  и ликвидации банка;

8. порядок внесения  изменений и дополнений в устав  банка;

9. размер и  порядок образования резервов  и других общих фондов банка;

10. порядок распределения  прибылей и покрытие ущерба;

11. положение об аудиторской проверке банка;

12. положение  об органах внутреннего аудита  банка.

Устав подписывается  основателями банка и закрепляется печатью банка.

Решение о внесении изменений в устав банка вступает в силу с момента регистрации  таких изменений Национальным банком Украины. Регистрация изменений в устав банка осуществляется в порядке, определенном Национальным банком Украины.

6. Перечень банковских  и финансовых операций.  

Банк является финансовым посредником и выполняет  комплекс из трех базовых операций: принятие денежных вкладов от клиентов, выдача кредитов, осуществление рассчетно-кассового обслуживания.

Это три операции являються основними, но в банковской практике существует огромное разнообразие банковских операций и услуг, которые  объединяются по функциональным признакам в определенные группы.

Группы банковских операций:

1. Пассивные  операции, связанные с формированием  собственного капитала и ресурсной  базы банка, обеспечивают проведение  активных операций с целью  достижения запланированных показателей доходности. К пассивным операциям принадлежат эмиссионные, депозитные и межбанковские операции (в части полученных займов).

Эмиссионные операции - деятельность банка по формированию собственного капитала и не депозитного  привлечения финансовых ресурсов, которое осуществляется через выпуск банковских акций, облигаций, векселей и других долговых обязательств.

Депозитные операции - это операции по привлечению временно свободных средств юридических  и физических лиц на счета разных типов: текущие, бюджетные, вкладные, сберегательные, кодированные и т.п.

Межбанковские операции - операции по не депозитному  привлечению ресурсов на межбанковском  рынке: получение кредитов в виде рефинансирования и операций РЕПО от Национального банка, займов, полученных от других коммерческих банков

2. Активные операции - это операции по размещению  банками собственного капитала  и привлеченных ресурсов с  целью получения дохода, обеспечение  деятельности и поддержание необходимого  уровня ликвидности. К активным  операциям принадлежат: кредитные, учредительские, инвестиционные, межбанковские (в части предоставленных займов). Также к активным следует отнести операции по приобретению основных активов (помещений, оборудование, технических средств и т.п.) и формирование кассовых остатков и остатков средств на корреспондентских счетах банков.

Кредитные операции - это операции по предоставлению банком заемщику во временное пользование  свободных денежных ресурсов на условиях платности, обеспеченности, возвратности, срочности и целевого характера.

С помощью учредительских операций коммерческие банки принимают  непосредственное участие в создании новых хозяйствующих субъектов.

Инвестиционные  операции - это операции по размещению финансовых ресурсов в разнообразные  корпоративные и государственные ценные бумаги, другие долговые обязательства путем приобретения этих фондовых ценностей на фондовых биржах и организованном внебиржевом рынке.

3. Комиссионные  операции - это разнообразные консультационные, расчетно-кассовые, информационные, аудиторские,  регистраторские, кастодиальные, трастовые услуги, в результате предоставления которых банки получают доход в виде комиссии.

Расчетно-кассовые операции включают предоставление таких  услуг, как хранение средств клиентов на соответствующих счетах, получение  платежей в пользу клиентов и осуществление денежных переводов по доверенностям владельцев средств, принятие наличных средств для зачисления на счета клиентов и выдача денежной наличности с этих счетов через операционную кассу банка.

Комиссионно-посреднические услуги ~ это операции консультационного характера, которые выполняются банками за счет их высокой информативности, глубоких профессиональных знаний персонала, владение новейшими технологиями, а также операции, где банки действуют за счет и в интересах клиентов. Таким образом, к этой группе должны быть включены операции, которые приносят банкам доход, но не нуждаются в дополнительном привлечении и использовании имеющихся ресурсов.

Посреднические  операции - это услуги банков из размещение ценных бумаг эмитентов на первичном фондовом рынке, брокерские и дилерские услуги в операциях с фондовыми ценностями, иностранной валютой, другие виды операций на денежном рынке, в которых банки выступают как посредники, объединяя интересы разных сторон финансовых соглашений.

Украинские банки  способны качественно выполнять  не более 40 – 50 видов операций, в  то время как коммерческие банки  Германии осуществляют 150 – 180 видов  операцій, Японки – около 300.

7. Организация и  учет депозитных  операций. 

Вклад (депозит) – денежные средства в наличной и безналичной форме, национальной и иностранной валюте, переданные в банк их владельцем или третьем лицом для хранения на определенных условиях.

Операции по привлечению денег во вклады называются депозитными. В банковской деятельности депозиты являются основными источниками банковских ресурсов.

Различают депозиты в зависимости от срока использования:

Срочные депозиты – денежные средства, которые размещаются  в банке на определенный срок и  могут быть сняты только после  предварительного уведомления банка. Они являются для банков лучшим источником ресурсов, так как они удобны в банковском планировании, поэтому по  ним выплачиваются более высокие проценты.