Отчет по практике в ООО""БинБанк"

Содержание

Введение…………………………………………………….…………..3

1.Банк и его организационная структура……………………………8

2.Ресурсы банка…………………………………………………….…..8

3.Экономические нормативы регулирования деятельности банка...12

4.Операции банка: виды и регламентация…………………………..15

5.Формирование доходов и прибыли банка, их анализ………..…..17

Заключение………………………………………………………..….26

Список литературы……………………………………………………28

Приложения……………………………………………………………30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

В современной России, при активном развитии новых предприятий, организации нуждаются в высококвалифицированных, грамотно подготовленных кадрах. Для этого и разработана производственная практика.

Летом 2014 года я проходил практику в Филиале ОАО «БИНБАНК», находящийся в г. Казани, проспект Ямашева, д. 54, корп.1. Целью производственной практики является закрепление и углубление полученных в процессе обучения теоретических знаний и приобретение практических навыков работы. Филиал ОАО «БИНБАНК» в г. Казани открылся в июне 2006 года и активно начал занимать свое место на рынке банковских услуг в Казани. Поэтому вдвойне интересно изучение банка, который пришел на рынок совсем недавно, как он организует свою деятельность и изучить его конкурентные преимущества.

Основными задачами производственной практики являлись:

1) знакомство с организационной  структурой банка;

2) изучение основных законодательных  и нормативных документов, регламентирующих  деятельность банков;

3) рассмотрение структуры баланса  банка, принципов его построения  и основных показателей;

4) рассмотрение ряда вопросов, касающихся  организации банковского дела (содержание  работы экономиста кредитного  отдела; источники формирования  доходов и прибыль банка и  др.)

По итогам прохождения практики был написан данный отчет, на основе различных нормативных документов и материалов, собранных в ходе практики. 

 

 

 

 

1. Банк и его организационная структура.

 

              

 Банк был создан в соответствии  с решением Общего Собрания  акционеров от 23.04.1993 г. с наименованием  Акционерный коммерческий банк  «БИН» (акционерное общество открытого  типа) и зарегистрирован в Центральном  Банке Российской Федерации 1 ноября 1993 г. (Лицензия №2562).

В соответствии с решением Общего Собрания акционеров от 18.06.1997 г. организационно-правовая форма Банка приведена в соответствие с действующим законодательством и наименования банка изменены на Акционерный Коммерческий Банк «БИН» (ОАО) АКБ «БИН».

В соответствии с решением Общего Собрания акционеров от 28.06.2002 г. сокращенное наименование Банка приведено в соответствие с ФЗ «Об акционерных обществах» и изменено на АКБ «БИН» (ОАО).

В соответствии с решением Общего Собрания акционеров от 23.12.2005 г. наименование банка изменены на Открытое Акционерное Общество «БИНБАНК», ОАО «БИНБАНК».

На сегодняшний день «БИНБАНК» имеет разветвленную территориальную сеть продаж в 43 крупнейших регионах России, насчитывающую 20 московских отделений, 29 филиалов в регионах России с 53 дополнительными офисами, 1 операционным офисом, 7 представительствами и 7 операционными кассами.

Филиал ОАО «БИНБАНК» в Казани был основан 16 июля 2006 года и имеет следующую организационную структуру:

1. Отдел кредитования;

2. Отдел корпоративных клиентов  и банков:      

 а) сектор бюджетов, анализа  отчетности;      

 б) сектор по работе с корпоративными  клиентами;

3. Отдел сберегательных и кассовых  операций:      

 а) депозитарий;      

 б) отдел банковских технологий;       

 в) управление валютных и  неторговых операций;

4. Отдел бухгалтерского учета, отчетности  и расчетов:      

 а) отдел управления;      

 б) отдел налогообложения;      

 в) отдел сводной отчетности;       

 г) планово-экономический отдел.

5. Юридическое управление;

6. Отдел делопроизводства административного  управления;

7. Отдел информатизации и автоматизации  банковских работ;

8. Управление безопасности и  защиты информации;

9. Управление кассовых операций  и инкассация;

10. Административное управление.

Организационная структура коммерческого Банка определяется его Уставом.             

«БИНБАНК» сегодня – это один из крупнейших розничных институтов, входящих в Тор-50 крупнейших банков страны, это более 800 точек обслуживания по всей России, это более полумиллиона клиентов и партнеров.

Цель создания Банка – оказание услуг по комплексному банковскому обслуживанию юридических лиц всех форм собственности и сфер деятельности, граждан и их объединений, а также содействие развитию экономики путем представления клиентам Банка всего комплекса банковских услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе, правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством РФ.

Для осуществления операций и хранения денежных средств Банк открывает корреспондентский счет в учреждении Центрального банка Российской Федерации, а также корреспондентские счета в других банках, в том числе, и иностранных.

Банк может осуществлять в установленном порядке следующие операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение вышеуказанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных в настоящем пункте операций вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение прав требования от третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение, и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк также имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Банк осуществляет защиту государственной тайны в соответствии с федеральными законами.

 

2. Ресурсы банка.

 

Собственные средства — это, прежде всего, различные фонды и нераспределенная прибыль:

·        уставный фонд;

·        резервный фонд;

·        фонды производственного и социального развития;

·        нераспределенная прибыль текущего года и прошлых лет.

Собственный капитал «БИНБАНКа» достиг за 1 квартал 2013 года 11,1 млрд рублей, увеличившись за квартал на 551 млн рублей (на 5%), что позволяет выполнять норматив достаточности капитала Н1 с большим запасом - 18,8% при минимальном требовании ЦБ РФ в 10%.        

Привлеченные средства могут быть подразделены для анализа на следующие подгруппы:

• срочные депозиты;
• депозиты до востребования;
• средства государственного бюджета и бюджетных организаций;
• расчетные и текущие счета предприятий, организаций, арендаторов, предпринимателей, населения, а также средства в расчетах;
• средства, поступившие от продажи ценных бумаг;
• кредиты других банков.

Привлеченные средства состоят из:

• средств на расчетных счетах предприятий и организаций;
• средств других банков и кредитных учреждений, имеющих корсчета в данном банке;
• счетов бюджета и бюджетных организаций;
• вкладов граждан и депозитов предприятий;
• межбанковских кредитов. 

Заемные средства банка. Для оперативного увеличения капитала коммерческие банки используют возможность получения заемных средств.

Заемные средства – это денежные средства кредиторов и инвесторов, мобилизованные банками на определенных условиях на межбанковском и фондовом рынках.

Кредиты, полученные в других банках, или межбанковский кредит, занимает особое место в структуре капитала коммерческого банка. По способу получения средств – это оперативный источник, который имеет преимущественно краткосрочный характер, однако его сравнивают с другими валютными источниками капитала банка. Размер кредитов, сроки и плату за пользование кредитом банки определяют самостоятельно.

Также дополнительные ресурсы коммерческие банки могут получить от НБУ через кредитные аукционы, путем получения централизованных ресурсов из НБУ. Размер, сроки и суммы за пользование кредитом НБУ устанавливает самостоятельно.

Общий объем полученных межбанковских кредитов и централизованных ресурсов в нашей стране ограничивается трехкратным размером собственного капитала банка-заемщика.

Еще одним источником формирования капитала являются средства инвесторов, вложенные в долгосрочные необеспеченные долговые обязательства банка (облигации и сертификаты). Согласно действующему законодательству, банки могут осуществлять эмиссию облигаций только после полной оплаты заявленного уставного фонда и в объеме, который не превышает 25% его размера.

Большое распространение в банковской практике получили депозитные и сберегательные сертификаты. Сберегательный сертификат – это документ, который свидетельствует о внесении в банк определенной суммы денег с фиксированными сроками и процентной ставкой. Таким образом, депозитный сертификат имеет черты как срочного вклада, так и ценной бумаги, относящейся к заемным средствам. Депозитные сертификаты бывают двух видов: непередаваемые, которые сберегаются у вкладчиков и с наступлением их срока подаются в банк, и передаваемые, которые свободно продаются на рынке ценных бумаг.

Наряду с депозитными и сберегательными сертификатами имеет место финансовый вексель. Финансовый вексель банка является особым платежом, который используется для проведения расчетов между субъектами предпринимательской деятельности. Векселя используются для проведения банком пассивных операций и продаются клиентам за деньги. Банк ежедневно определяет курсы покупки и продажи этих векселей и составляет котировальную таблицу купли и продажи векселей.