Учебная практика была пройдена
мною в отделе по кредитованию физических
лиц Сбербанка.
1.2. Отраслевая принадлежность
ДБ АО «Сбербанк».
Сбербанк России основан в 1841 году. Акционерный
коммерческий Сберегательный банк РФ
(открытое акционерное общество) является
кредитной организацией. Учредителем
банка является Центральный банк РФ. Фирменное
(полное официальное) наименование банка:
Акционерный коммерческий Сберегательный
банк РФ (открытое акционерное общество).
Банк осуществляет свою деятельность
на основе Генеральной лицензии Центрального
банка РФ №1481 от 03 октября 2002 года.
Банк осуществляет следующие банковские
операции:
1) привлечение денежных средств
физических и юридических лиц
во вклады (до востребования и
на определенный срок);
2) размещение указанных выше
привлеченных средств от своего
имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских
счетов физических и юридических
лиц;
4) расчеты по поручению физических
и юридических лиц, в том числе
банков-корреспондентов, по их банковским
счетам;
5) инкассацию денежных средств,
векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание
физических и юридических лиц;
6) куплю-продажу иностранной валюты
в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и
размещение драгоценных металлов;
8) выдачу банковских гарантий;
9) переводы денежных средств
по поручениям физических лиц
без открытия банковских счетов
(за исключением почтовых переводов).
Банк вправе осуществлять обслуживание
экспортно-импортных операций клиентов
с применением различных финансовых инструментов,
принятых в международной банковской
практике. Банк осуществляет операции
с платежными картами в соответствии с
действующим законодательством Российской
Федерации и в порядке, установленном
Банком России. Все банковские операции
осуществляются в рублях и в иностранной
валюте в соответствии с федеральными
законами.
2. Организационная
структура Банка.
Общее собрание акционеров является высшим органом управления
Сбербанка. На общем собрании акционеров
принимаются решения по основным вопросам
деятельности банка. Перечень вопросов,
относящихся к компетенции общего собрания
акционеров, определен Федеральным законом
«Об акционерных обществах» от 26.12.1995 № 208-ФЗ
и Уставом банка.
В соответствии с Уставом общее
руководство деятельностью банка осуществляет Наблюдательный совет.
К компетенции Наблюдательного совета
относятся вопросы определения приоритетных
направлений деятельности банка, назначение
членов Правления и досрочное прекращение
их полномочий, вопросы созыва и подготовки
Общих собраний акционеров, рекомендации
по размеру дивидендов по акциям, периодическое
заслушивание отчетов Президента, Председателя
Правления о деятельности банка и другие
вопросы.
Комитеты Наблюдательного совета являются
органами, созданными для предварительного
рассмотрения наиболее важных вопросов,
отнесенных к компетенции Наблюдательного
совета, и подготовки рекомендаций по ним.
Формирование Комитетов осуществляется
ежегодно из числа членов Наблюдательного
совета. В состав каждого Комитета включаются
независимые директора. Комитеты способствуют
рабочему взаимодействию с органами управления
банка. Решения Комитетов носят рекомендательный
характер.
Комитет по аудиту осуществляет предварительную
оценку кандидатов в аудиторы банка, подготавливает
рекомендации Наблюдательному совету
по выбору аудиторской организации для
утверждения на общем собрании акционеров,
вырабатывает рекомендации по проекту
договора, заключаемого с аудитором, рассматривает
заключения аудитора и Ревизионной комиссии,
оценивает эффективность внутреннего
контроля, предварительно рассматривает
годовую финансовую отчетность
Комитет по кадрам и вознаграждениям вырабатывает принципы и критерии
определения размера вознаграждения членов
Наблюдательного совета и исполнительных
органов банка, подготавливает предложения
по определению существенных условий договоров
с членами Наблюдательного совета и исполнительных
органов банка, определяет критерии подбора
кандидатов в члены Наблюдательного совета
и исполнительных органов банка, а также
осуществляет предварительную оценку
указанных кандидатов.
Комитет по стратегическому
планированию осуществляет рассмотрение
и проводит оценку долгосрочных тенденций
развития рынка банковских операций, проводит
анализ проектов стратегий, концепций,
программ, планов стратегического развития
банка, в том числе в целях оценки стратегического
риска, и подготовки предложений по их утверждению
и доработке, разрабатывает предложения
по формированию политики банка в области
управления рисками, осуществляет анализ
и оценку адекватности и эффективности
систем управления рисками банка для содействия
в создании условий надлежащего управления
рисками и др.
Руководство текущей деятельностью
банка осуществляется Президентом, Председателем
Правления и Правлением.
Правление является коллегиальным
исполнительным органом управления. Правление
предварительно обсуждает все вопросы,
подлежащие рассмотрению Общим собранием
акционеров и Наблюдательным советом банка,
определяет политику банка в сфере управления
рисками и других областях деятельности,
обсуждает отчеты руководителей подразделений
центрального аппарата банка и руководителей
территориальных банков об итогах деятельности,
организует внедрение в практику работы
банка наиболее прогрессивных банковских
технологий, осуществляет реализацию
проектов по комплексной автоматизации
банковских работ, обеспечивает создание
современной банковской инфраструктуры,
решает текущие вопросы деятельности
банка.
Комитеты банка
Комитет по розничному кредитованию
обеспечивает реализацию политики банка
в области кредитования физических лиц.
Комитет по вопросам управления
персоналом обеспечивает реализацию Стратегии
развития банка в части управления персоналом.
Комитет по процессам и технологиям
обеспечивает реализацию Стратегии развития
банка в части развития процессов и технологий.
Комитет по корпоративному бизнесу
обеспечивает реализацию Стратегии развития
банка в части обслуживания корпоративных
клиентов (крупнейших, крупных, средних
корпоративных клиентов и предприятий
малого и микробизнеса).
Комитет по розничному бизнесу
обеспечивает реализацию Стратегии развития
банка в части обслуживания розничных
клиентов (физических лиц).
Комитет по управлению активами
и пассивами обеспечивает реализацию Стратегии
развития банка в части управления активами
и пассивами, управления риском ликвидности
и рыночными рисками.
Комитет по предоставлению кредитов
и инвестиций осуществляет совершенствование
и обеспечение реализации кредитной политики
банка.
Комитет по проблемным активам
обеспечивает эффективную деятельность
банка по урегулированию проблемной задолженности.
Комитет по управлению дочерними
и зависимыми обществами обеспечивает
решение задач, поставленных банком перед
дочерними и зависимыми обществами ОАО
«Сбербанк России».
Коллегия.
В банке функционирует постоянно
действующий коллегиальный рабочий орган —
Коллегия банка, в состав которой входят
члены Правления банка, руководители территориальных
и дочерних банков. Коллегия является площадкой
для активного обсуждения стратегических
вопросов развития банка и выработки оптимальных
решений, учитывающих особенности регионов.
В 2013 году в рамках Коллегии были
рассмотрены и приняты решения по таким
ключевым вопросам, как система целеполагания
руководителей банка в 2014 году, концепция
и методология разработки среднесрочных
планов реализации стратегии банка в регионах
России с учетом особенностей локальных
рынков, другие вопросы.
Система внутреннего контроля
банка организована в соответствии с требованиями
Банка России в целях обеспечения эффективного
осуществления финансово-хозяйственной
деятельности, управления активами и пассивами,
поддержания рисков на уровне, не угрожающем
интересам акционеров и клиентов банка.
В соответствии с международной
практикой организации внутреннего контроля
банк проводит мероприятия по повышению
эффективности системы внутреннего контроля
на всех уровнях управления, по всем направлениям
деятельности и во всех структурных подразделениях
банка, а также по поддержанию соответствия
уровня развития системы внутреннего
контроля характеру и масштабам деятельности
банка.
Ключевым подразделением, осуществляющим
независимую оценку системы внутреннего
контроля банка и эффективности действующих
процедур управления рисками, является Служба внутреннего
контроля, деятельность которой основывается
на принципах постоянства, независимости,
беспристрастности и профессиональной
компетенции.
Вознаграждение лиц,
входящих в состав органов управления
и контроля банка
Выработка принципов и критериев
определения размера вознаграждения членов
Наблюдательного совета, Президента, Председателя
Правления и членов Правления банка находится
в компетенции Комитета по кадрам и вознаграждениям
Наблюдательного совета банка. Решения
о выплате вознаграждения членам Наблюдательного
совета Сбербанка России, связанного с их участием
в данном органе управления банка, принимаются
на годовом Общем собрании акционеров
Сбербанка России.
3. Производственная
структура предприятия.
Валютный отдел.
Валютный отдел банка является
структурным подразделением банка. Банк
как юридическое лицо в соответствии с
Лицензией имеет право осуществлять операции
с валютными ценностями. Услуги неторгового
характера в иностранной валюте , которые
предоставляет банк : — открытия и ведения
текущих счетов ( резидентов и нерезидентов
) ; — открытия и ведения депозитных счетов
по обслуживанию депозитных вкладов ;
— оплата (купля) платежных документов
( дорожных и именных чеков в иностранной
валюте ) ; — продажа дорожных чеков в иностранной
валюте (Thomas Cook , Vіsa , Amerіcan Express ); — выплата
пересказов , которые поступили из-за границы
в пользу физических лиц ; — пересказ денежных
средств у страны далекого зарубежья ;
— купля и продажа иностранной валюты
; — выдача наличных средств по платежным
карточкам международных финансовых систем
Eurocard / MasterCard , Vіsa , Dіners Club ; — обслуживания
предприятий , которые принимают к оплате
карточки международных финансовых систем
Eurocard / MasterCard , Vіsa , Amerіcan Express , GCB , Dіners Club.
А именно : * купля и продажа иностранной
валюты ; * продажа дорожных чеков международных
финансовых компаний ; * выплата денежной
наличности по дорожным чекам международных
финансовых компаний ; * выплата денежной
наличности по пластиковым карточкам
международных платежных систем ;
Отдел ценных бумаг.
Задачами отдела являются:
организация работы отдела
и отделений области по валютным операциям,
связанным с осуществлением внешнеэкономической
и иной деятельности, предполагающей проведение
валютных операций клиентов – юридических
лиц;
организация проведения международных
расчетов в форме документарных операций
(аккредитивов, инкассо, гарантий) отдела
и отделений;
осуществление операционного
обслуживания юридических лиц- клиентов (резидентов нерезидентов) в иностранной валюте и в рублях;
организация работы отдела
и отделений по осуществлению функций
валютного контроля за операциями клиентов в иностранной валюте, по формированию и предоставлению органам валютного контроля требуемой отчетности и другой информации и документации;
организация работы отдела
по осуществлению денежных переводов
в иностранной валюте, не связанных с экспортом/
импортом товаров, работ и услуг;
организация работы отдела
и отделений по валютно-обменным операциям
и операциям с платежными документами
в иностранной валюте;
организация работы отдела
и отделений по проведению операций с
драгоценными металлами и памятными монетами,
содержащими драгоценные металлы.
Юридический отдел.
Юридический отдел администрации
банка занимается решением правовых вопросов,
которые возникают в процессе деятельности
банка.
Разделить обязанности этого
отдела можно на две части. Главные функции
– это повседневные, их суть заключается
в том, чтобы сопровождать текущее оформление
договоров, разрабатывать договора для
кредитных и депозитных программ, а также
сопровождать вопросы, связанные со вступлением
в наследство и т.д.
Вторая сфера обязанностей
юридического отдела администрации банка
лежит в решении спорных вопросов, попросту
говоря, проблем. Это – подготовка пакетов
документов для взыскания задолженности
с заемщиков, которые не могут вовремя
оплатить кредиты, сотрудничество с коллекторскими
агентствами в части продажи долгов и,
конечно же, представление интересов банка
в суде.
К повседневным задача отдела
относится также разработка документов,
необходимых для осуществления расчетно-кассового
обслуживания, сотрудничество с другими
отделами, например, кредитным.
Бухгалтерия.
Бухгалтерия является одним
из структурных подразделений банка.
Но бухгалтерский аппарат банка не ограничивается
бухгалтерией, как структурным подразделением,
поскольку практически во всех подразделениях
крупного банка есть бухгалтерские работники,
формирующие баланс банка по счетам соответствующих
подразделений (валютные операции, ценные
бумаги и пр.).
Документы, подтверждающие
оборот денег и капитала банка. Все операции
банка должны быть занесены в основные
книги и на все лицевые и основные счета
в день их проведения. В Бухгалтерии банковской
ведется журнал, имеющий специальные разделы:
касса, векселя, переводы, валюта, купоны,
мемориал курсов иностранных валют и т.д.