Отчет по практике на ОАО «Россельхозбанк»

Банк успешно реализует специальные программы кредитования корпоративных заемщиков на приобретение сельскохозяйственной техники и/или оборудования. В 2013 г. на указанные цели выдано 42,70 млрд р., что на 19,38 млрд р., или 83,1%, превышает показатель 2012 г. Важным направлением деятельности Банка в рамках реализации

Госпрограммы является финансирование инвестиционных проектов по строительству, реконструкции и модернизации животноводческих(в том числе птицеводческих) комплексов. В 2013 г. по данному направлению было выдано 27,60 млрд р. кредитов. На приобретение сельскохозяйственных животных за прошедший год Банком предоставлено 7,31 млрд р. кредитных средств, что на 1,18 млрд р., или 19,2%, выше значения 2012 г. (6,13 млрд р.).

Всего с 2010 по 2015 гг. − в период реализации Приоритетного национального проекта, трансформировавшегося в последующем в Государственную программу развития сельского хозяйства, − Банк оказал кредитную поддержку предприятиям, организациям и КФХ в реализации 2653 инвестиционных проектов, касающихся строительства, реконструкции и модернизации животноводческих и птицеводческих комплексов (ферм), с общим объемом финансирования 188,2 млрд р. Из общего количества объектов, финансируемых Банком (2653), по состоянию на 1.01.2013 г. в эксплуатацию введено 1740 производственных объектов, в том числе 139 объектов − в прошедшем году. За прошедший год гражданам, ведущим личные подсобные хозяйства, было выдано более 133 тыс. кредитов на сумму 32,1 млрд р., что на 59,7% превышает показатель 2012 г.

Крестьянским (фермерским) хозяйствам в 2013 г. было предоставлено 10,2 тыс. кредитов объемом 30,3 млрд р. (на 62,8% больше объемов выдачи за 2012 г.).

Таким образом, в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 3.08.2001 года № 580 «Об утверждении правил осуществления государственных закупочных и товарных интервенций для регулирования рынка сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия» с 2005 г. Банк выполняет функции агента Правительства РФ по финансированию государственных закупочных интервенций на рынке зерна.

 

 

5 Анализ внешней среды и конкуренции

 

 

В настоящее время в условиях усиления конкурентной борьбы, когда усиливается конкуренция за клиентов, реально удешевляются кредиты, многие банки выходят в регионы, объективно необходимо развитие и сохранение конкурентоспособности. Поэтому анализ конкурентной среды является одним из главных элементов аналитической работы любого банка. Владельцы банка хотят четко представлять:

−  лидеров рынка и своих непосредственных конкурентов;

− тенденции рынка банковских услуг и закономерности развития банковской системы и роль в ней собственного банка;

−  по каким параметрам банк выигрывает, а по каким проигрывает в конкурентной борьбе и многое другое.

От того, насколько качественно и полно проведен анализ конкурентной среды, зависит результативность стратегического планирования и управления банка и, в конечном счете, эффективность всей его деятельности.

Для проведения конкурентного анализа рассмотрим модель М. Портера.

Рисунок 2 – Пять сил конкуренции по М.Портеру

В настоящее время ОАО «Россельхозбанк» является крупнейшим в Российской Федерации кредитором сельскохозяйственных товаропроизводителей. Основным конкурентом Банка в сфере кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей является ОАО «Сбербанк России». Также серьезными конкурентами являются Банк «Возрождение», ЗАО «Райффайзенбанк», Банк ВТБ.

Основными конкурентными преимуществами ОАО «Россельхозбанк» являются: накопленный опыт, который позволяет выявлять потребности целевой группы и наиболее эффективно удовлетворять их; уникальные навыки разработки и внедрения инновационных банковских продуктов; тесное взаимодействие с органами власти РФ, которое позволяет вырабатывать эффективные и взаимовыгодные механизмы поддержки и развития целевой клиентуры Банка; разветвленная региональная сеть филиалов и дополнительных офисов на всей территории Российской Федерации; стабильная клиентская база; 100% принадлежность акций Банка РФ, что повышает доверие к Банку со стороны клиентов − жителей сельской местности с консервативным отношением к банковской системе; широкий спектр предлагаемых банковских продуктов; гибкая тарифная политика; высокий международный авторитет  и  деловая  репутация,  финансовая  устойчивость,  подтвержденные  авторитетными  рейтинговыми  агентствами,  а  также  безупречная  кредитная  история,  позволяющие  рассчитывать  на  дальнейшее  развитие  международного  сотрудничества с финансовыми институтами для  привлечения ресурсов с невысокой стоимостью.

Влияние факторов внутренней и внешней среды на деятельность предприятия можно проанализировать при помощи SWOT – анализа, который представлен в таблице 2.

Таблица 2 – Анализ факторов внутренней и внешней среды ОАО «Россельхозбанк»

Внутренние факторы
Сила		Слабость
− большой опыт работы на рынке данной отрасли; − широкий спектр предлагаемых банковских продуктов и услуг; − высококвалифицированный персонал; − современное модернизированное оборудование и т.д.		− волокита по документообороту; − небольшие технические недостатки.
Внешние факторы
Возможности	Угрозы
− постоянство спроса на услуги; − доверие клиентов.	− высокая конкуренция; − нестабильная макроэкономическая ситуация.

Из таблицы 2 видно,  что ОАО «Россельхозбанк» имеет большое количество сильных сторон. Слабые стороны предприятия не оказывают значительного воздействия на эффективность его деятельности. Возможности предприятия дают ему большие перспективы для развития, однако ограничиваются значительными угрозами со стороны конкурентов и рыночной конъюнктуры. Ведь в начале кризиса рынок банковских услуг погрузился в продолжительную стагнацию, отражением которой стало резкое замедление динамики банковских активов и кредитного портфеля. Так, если за 2013 г. активы банков выросли на 39,2%, то за 2014 г. − только на 5%. В структуре кредитного портфеля незначительный рост наблюдался только по кредитам, предоставленным юридическим лицам, − 0,3% за год, тогда как розничный кредитный портфель сократился за этот же период на 11,0%.

Поставщиками и покупателями, с которыми работает ОАО «Россельхозбанк», являются физические и юридические лица. Количество корпоративных клиентов в течение 2014 г. увеличилось на 27,3% и составило 142,4 тыс. ед.  Количество частных клиентов увеличилось на 52,6% и составило 1,5 млн.

Потребителями банковских услуг являются клиенты-заемщики. Заёмщик − сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой. Основными потребителями услуг ОАО «Россельхозбанк» являются частные лица и юридические лица – предприятия сельскохозяйственного комплекса.

 

 

6 Ключевые направления  организационного развития Банка

 

 

Банк стремится соответствовать мировым стандартам банковской деятельности. Это обусловлено стремлением обеспечить финансовую устойчивость и развитие Банка в долгосрочной перспективе. Кроме того, значительная часть пассивов Банка сформирована за счет средств, привлекаемых на финансовых рынках у международных инвесторов, также требующих, чтобы Банк придерживался передовой банковской практики. По этой причине Банк рассматривает совершенствование корпоративного управления, системы управления рисками, внутреннего контроля в числе приоритетных направлений развития Банка.

В области корпоративного управления работа будет строиться в соответствии с рекомендациями Банка России, включая проведение оценки корпоративного управления Наблюдательным советом Банка, совершенствование наиболее важных аспектов корпоративного управления. В составе Наблюдательного совета Банка будут сформированы профильные комитеты, будут оптимизированы состав и работа коллегиальных органов управления при Правлении Банка.

Для защиты интересов акционеров, вкладчиков, кредиторов и клиентов Банка, для повышения эффективности операций Банк продолжит развитие и совершенствование своих систем управления рисками и внутреннего контроля. Организация управления рисками в Банке будет строиться с учетом накопленного опыта, требований передовой российской и признанной международной практики в данной области. Для этого Банк планирует работу с признанными международными аудиторскими и консультационными компаниями по вопросам, включающим реализацию нового соглашения Базель II, поддержание достаточности капитала и др.

Банком запланирован и реализуется комплекс мероприятий по совершенствованию системы внутреннего контроля, учитывающий требования Банка России, рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и международных профессиональных ассоциаций.

Для реализации стоящих перед Банком задач по предоставлению минимального набора банковских услуг сельскохозяйственным товаропроизводителям и сельскому населению Банк планирует формирование и развитие региональной сети. Развитие региональной инфраструктуры Банка будет осуществляться в следующих формах:

− создание региональных филиалов, дополнительных офисов и представительств банка на территории Российской Федерации в каждом сельском районе;

− создание института уполномоченных представителей Банка в тех районах, где создание дополнительных офисов нерентабельно, и выносных операционных касс;

− содействие созданию и развитию сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации в соответствии с законодательством (консалтинг, рефинансирование и др.);

− содействие созданию земельно-ипотечных агентств и другой инфраструктуры земельного рынка;

− участие Банка в создании специализированных компаний небанковского профиля, оказывающих дополнительные услуги клиентам Банка.

В целях укрепления конкурентных позиций Банк намечает последовательное и масштабное освоение современных банковских технологий, применяемых в мировой банковской практике. Главной особенностью этого процесса станет высокая степень автоматизации процесса оказания банковских услуг, имеющая своей целью обеспечение доступности и повышение эффективности оказания услуг клиентам Банка. Реализация настоящей Концепции будет способствовать созданию на базе ОАО «Россельхозбанк» национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. В соответствии с утвержденным в установленном порядке Планом мероприятий по реализации  задач институтов развития по диверсификации экономики Российской Федерации на основании настоящей Концепции в первом полугодии 2008 года будет разработана и представлена Наблюдательному Совету Стратегия деятельности ОАО «Россельхозбанк».

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

На современном этапе особую актуальность приобретает поиск наиболее оптимальных способов организации деятельности российских банков в условиях глобализации финансового рынка, проникновения в отечественную банковскую систему иностранного капитала и, как следствие, возрастающей конкуренции с международными финансовыми посредниками в лице дочерних структур крупнейших транснациональных банковских холдингов.

История ОАО «Россельхозбанк» г. Новоалександровск свидетельствует о том, что курс на создание специализированного банка, формирующего свою клиентскую базу и капитал на основе уважительных и партнерских отношений с клиентами, тщательно разработанной маркетинговой политики, оптимальной системы управления финансами выбран правильно.

Основной задачей ОАО «Россельхозбанк» г. Новоалександровск является увеличение суммы предоставленных кредитов за счет лояльной ссудной ставки.

В настоящее время банк стремиться расширить круг своих клиентов, которым предоставляются частный кредит. Увеличивая их количество и предоставляя им сравнительно небольшие суммы, банк сокращает средства, направленные на резервы на возможные потери, т.е. высвобождаются свободные средства, которые можно будет задействовать в доходных активных операциях. Для успешного наращивания своих операций и улучшения уровня обслуживания клиентов продолжается развитие материально-технической базы банка.

В целом по итогам всех лет ОАО «Россельхозбанк» г. Новоалександровск имеет ликвидные балансы и, придерживается уставных нормативов, определенных Центральным банком России.

Для эффективного управления банком на современном этапе необходимо исследование внутренней и внешней среды банка, важны как анализ всех его составляющих, так и синтез того интегрального качества, которое позволяет нам говорить о риске, как о самостоятельной экономической категории.

За счет того, что Центральный банк немного опустил ставку рефинансирования, и поэтому ОАО «Россельхозбанк» г. Новоалександровск снизил свои ставки по кредитам и таким образом у банка появилась возможность постепенно нарастить свою клиентскую базу.

Рассмотрев основные направления деятельности ОАО «Россельхозбанк» г. Новоалександровск следует отметить, что в 2015 г. Банк ставит перед собой задачу динамичного развития в качестве специализированного банковского учреждения, и перспективные направления деятельности.

В качестве мероприятий по повышению эффективности управления банковским бизнесом предлагается внедрение трехуровневой системы внутреннего контроля в ОАО «Россельхозбанк» г. Новоалександровск и проведение рекламной кампании.