Оценка деятельности ПАО "Сбербанк России"

 

 

Из таблицы 4 видно, что удельный вес активов, непосредственно участвующих в операциях, приносящих доход в 2013-2014 гг. составил 73,6% и 73,1% соответственно. При этом наблюдается тенденция снижения данного показателя за рассматриваемый период, что отрицательно характеризует банк.

По итогам оценки коэффициент использования привлеченных средств можно сделать вывод, что непосредственно на кредитование в 2014 году направлялось 83% привлеченных средств. За отчетный период наблюдается незначительное снижение данного коэффициента, что связано с направлением инвестиций в зависивмые общества.

Рентабельность дохода показывает, что на 1 руб. дохода в 2014 г. приходилось 27,32 коп. прибыли. По данному показателю наблюдается тенденция к снижению, это свидетельствует о понижению эффективности структуры ресурсной базы и говорит о том, что доходы ПАО «Сбербанк России» росли боле быстрыми темпами, чем чистая прибыль.

Рентабельность общего капитала составила 2,98 и 2,55 за 2013 и 2014 год соотвественно. То есть за отчетный период происходит незначительное снижение эффективности размещения активов Сбербанка России.

В 2014 г. рентабельность собственных средств уменьшился на 2,91 % по сравнению с 2013 г., что также свидетельствует о снижении эффективности использования вложенного капитала.

Снижение всех показателей рентабельности обусловлено более низкими темпами роста чистой прибыли относительно темпов роста других составляющих (дохода, активов, собственного капитала банка). Однако в абсолютном выражении показатели рентабельности находятся на достаточном уровне для банковской отрасли.

В заключение отметим, что несмотря на некоторое снижение показателей рентабельности, результаты деятельности ПАО «Сбербанк России» на конец 2014 года обеспечили рост доходов банка по всем основным направлениям бизнеса и привели к укреплению позиций в большинстве сегментов российского рынка банковских услуг, что свидетельствует об успешной реализации стратегических задач, поставленных акционерами Сбербанка в Концепции развития на период до 2015 года. При этом за 2014 год было отмечено повышение финансовой устойчивости и деловой активности и ПАО «Сбербанк России».

Согласно новой стратегии развития банка до 2018 года Сбербанк планирует увеличить чистую прибыль в 2018 году более чем в 1,8 раза по сравнению с результатами 2013 года (362 млрд руб.), в предыдущей стратегии целью указывалось увеличение прибыли вдвое. Также банк планирует увеличение активов в 1,8 раза, комиссионные доходы банк планирует увеличить к 2018 году в 2,3 раза. Рентабельность капитала в 2018 году должна составить 18%, отношение расходов к доходам — менее 40%. Новая стратегия Сбербанка также предполагает смещение акцента на розничный сегмент. Банк планирует более агрессивно увеличивать свою долю на рынке кредитования физлиц — с 38 до 42,8% к концу 2018 года. На рынке розничных вкладов до 46% к концу 2018 года (сейчас она составляет 45,1%). Банк планирует сократить число филиалов с 16,5 тыс. до 13-15 тыс. Планы Сбербанка в сегменте корпоративного кредитования, напротив, стали скромнее. Доля на рынке кредитования юридических лиц, согласно новой версии стратегии, за три года должна увеличиться с 32,5 до 33,2% (в предыдущей стратегии — 39,7%), на рынке депозитов — снизится с 24,7 до 24,2%.ерческий

3 МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

 

 

В настоящее время ближайшие конкуренты «Сбербанка» активизировали свою деятельность по продвижению различных видов вкладов и услуг (пластиковые карточки, операции с иностранной валютой) и «Сбербанк России» уступает им по оперативности и агрессивности внедрение новых видов услуг, уровню качества обслуживания, по маркетингу и рекламной поддержке их продвижения.

В условиях изменяющейся экономической и политической обстановки в стране и усиления стремлений банков проникнуть на рынок розничных услуг все новые требования предъявляются к содержанию и методам работы Сбербанка, что в свою очередь вызывает необходимость дальнейшего совершенствования работы с клиентами.

Спрос населения на различные банковские услуги требует развития и совершенствования имеющихся вкладных продуктов, создания системы безналичных расчетов и денежных переводов, обеспечения доступа на рынок ценных бумаг и драгоценных металлов, организации индивидуального и более качественного обслуживания.

Одной из основных задач, стоящих перед учреждениями «Сбербанка», должна стоять задача сохранения лидирующего положения в привлечении средств физических лиц, предлагая формы сбережений, учитывающие интересы банка и являющиеся конкурентоспособными на рынке, развивая при этом спектр предлагаемых клиентам услуг с элементами различной степени риска.

Для этого в первую очередь необходима оптимизация структуры вкладов, которая должна обеспечивать:

• потребности банка в привлеченных средствах по объемам, стоимости, срочности;

• управляемость ресурсной базой.

Принципы построения структуры рублевых и валютных вкладов должны быть едиными. В этой связи необходимо максимально приблизить вклады в рублях и иностранной валюте как по их названиям, так и по условиям. В принципе, существующая на сегодняшний день структура вкладов физических лиц в «Сбербанке России» включает как вклады, ориентированные на определенные слои населения (социальные вклады), так и универсальные (коммерческие), то есть виды вкладов с разнообразными условиями, учитывающие различные категории вкладчиков.

Последние годы сбербанк практиковал введение разовых «Сезонных» вкладов на более короткие сроки и под повышенную процентную ставку как-то «Рождественский», «Новогодний», «Весенний», «Летний» и т. д. Из опыта работы отделения банка была видна непрактичность и нецелесообразность введения таких вкладов. Как правило это не вызвало большого прилива дополнительных средств, вкладчики начинали расторгать договора по своим вкладам и перекладывать на новый вид вклада.

В существующей структуре вкладов необходимы вклады на более длительные сроки, например, на один год. Такой вид вклада (чтобы был привлекательным для вкладчика) должен:

• открываться под несколько повышенную процентную ставку;

• в случае досрочного востребования вклада доход должен выплачиваться не по ставке до востребования, а в зависимости от срока хранения. Например, как по вкладу со сроком хранения 3 месяца или 6 месяцев;

• процентная ставка должна определяться и в зависимости от суммы вклада, то есть, например, на вклад от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей одна процентная ставка, а на вклад от двадцати тысяч рублей до пятидесяти тысяч рублей уже несколько повыше и т. д.

Залогом успешной работы с клиентом сегодня является наличие развитой системы безналичных расчетов и переводов:

• увеличение объемов безналичных перечислений во вклады денежных доходов граждан (заработной платы, пенсий, пособий, дивидендов и т. д.);

• развитие операций по денежным переводам граждан через расчетную систему «Сбербанка»;

• оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов;

• разработка стандартного пакета услуг для физических лиц, в том числе в увязке с банковской картой (вклад +карта, кредит + карта и т. д.)

Важная роль в представлении услуг населению должна отводиться кредитованию физических лиц. С целью сохранения ведущего положения «Сбербанка» на этом сегменте рынка необходимы разработка и внедрение новых форм кредитования, в настоящее время «Сбербанк» предлагает два вида кредитов:

• долгосрочный, сроком до 10 лет, на приобретение недвижимости;

• краткосрочный, сроком до 3 лет, на неотложные нужды.

Такой узкий перечень видов кредитов свидетельствует о том, что в «Сбербанке» еще не сложилась законченная система кредитования частных заемщиков. В этой связи было бы целесообразно существенно расширить перечень видов ссуд, предоставляемых клиентам за счет выдачи кредитов на приобретение средств производства, на организацию собственного бизнеса. Кроме того, положительный эффект для развития кредитования индивидуальных заемщиков имело бы так же:

• выдача кредитов под залог имущества, валютных и других ценностей;

• введение целевых жилищно-строительных вкладов и представление на этой основе первоначального права на получение инвестиционного кредита владельцам вкладов после соблюдения установленных условий: срока хранения и необходимой суммы накопления средств на вкладе;

• введение в практику кредитования новых инвестиционных кредитов, так как они стимулировали бы развитие предпринимательства;

• проведение маркетинговых исследований банков с целью выявления потребности населения в новых видах ссуд.

Наряду с представлением традиционных услуг необходимо разрабатывать и внедрять в сопутствующие и дополнительные услуги, в частности развивать консультационную службу. Так, основными направлениями консультационной деятельности банков могут быть следующие:

• информационные посреднические услуги, которые предполагают подбор учредителей, участников научно-технической разработки, участников обменных операций, продавцов и покупателей, контрагентов и иных типов сделок, подбор кадров и т. п.;

• образование банков данных по материалам, ресурсам, оборудованию, по возможности представления их в лизинг, аренду и другие формы обмена товарно-материальными ценностями;

• проведение маркетинговых исследований рынка по заказу клиента;

• информационно-аналитические и маркетинговые услуги, предполагающие анализ хозяйственной деятельности, осуществление экономической экспертизы проектов и решений, прогнозирование результатов деятельности, проверку платежных документов, правильности установления цен, экономический анализ клиентов;

• информационно-справочные услуги: предоставление копий документов, выяснение сумм клиентов, помощь в розыске, наведение справок в архиве банка и прочие;

• консультационно-правовые услуги, в том числе по вопросам применения хозяйственного законодательства, кредитно-расчетных отношений, организации и ведения бухгалтерского учета и финансово-экономической работы на предприятии;

• услуги по оформлению и регистрации сделок и документов, в том числе по международным расчетам и другим внешнеэкономическим операциям;

• услуги по ведению бухгалтерского учета, кассового и финансового хозяйства предприятий;

• услуги по кассовому обслуживанию клиентов (предварительная подготовка и доставка клиентам наличных денег для выплаты заработной платы и т. д.);

Рост доходности работы банка на современном этапе могут дать услуги, которые обеспечивают улучшение комплексного расчетно-кассового обслуживания клиентов, развитие операций с иностранной валютой, страховые, аудиторские и лизинговые услуги.

Особое значение для банка имеет правильное определение стоимости банковских услуг. Оптимальным ориентиром при установлении комиссионных платежей должны быть затраты на банковские операции и цены, сложившиеся на рынке данного вида услуг.

Для повышения эффективности работы и снижения затрат на содержание учреждений «Сбербанка» следует:

• увеличить объем услуг, представляемых учреждениями Сбербанка физическим лицам, в том числе нетрадиционных (консультационные, доверительные и т. д.);

• совершенствовать формы заинтересованности учреждений Сбербанка и его работников в развитии операций по обслуживанию населения;

• продолжить оптимизацию сети учреждений Сбербанка с учетом экономических, организационных, функциональных и других особенностей.

Успешная реализация задач по расширению деятельности Сбербанка невозможна без повышения качества обслуживания населения, для чего необходимо:

• улучшение условий для обслуживания клиентов – создание современного интерьера, обеспечивающего комфортность как клиентам, так и работникам банка, использование единого фирменного стиля;

• повышение уровня профессиональной подготовки и квалификации персонала банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

ПАО «Сбербанк России» - российский коммерческий банк, международная финансовая группа, один из крупнейших банков России и Европы, который контролируется ЦБ РФ. Имеет широкую филиальную сеть, которая включает 16 территориальных банков и 17493 подразделения по всей России.