Мировой финансовый кризис и его влияние на национальную экономику России

Одним из самых лучших способов сбережения средств являются прямые вложения в собственное малоэтажное жилье при низких ценах на строительные материалы.  Следствием вышеперечисленных преимуществ малоэтажного домостроения над многоэтажным является тот факт, что, несмотря на общее сокращение ввода жилых домов, строительство малоэтажных домов, хотя и более медленными темпами, чем в докризисный период, продолжает увеличиваться. Следует отметить, что доля индивидуального строительства в общем объеме ввода жилых домов по всей стране с 2007 по 2009 годы увеличилась с 43% до 47,8%.

- нежилое строительство. По итогам 2008 года общая площадь введенных нежилых зданий в России уменьшилась на 281,1 тыс. кв. м. по сравнению с 2007 годом. По данным Росстата, данный показатель в 2009 г. сократился на 27% по сравнению с предыдущим годом, однако во II и в III кварталах наблюдалось его увеличение на 16,6% и 14,1% соответственно. Этот рост строительства нежилых зданий объясняется действием сезонных факторов в совокупности с наличием большего числа недостроенных и «замороженных» в период начала кризиса строительных проектов. Сокращение площади введенных нежилых зданий наблюдалось во всех сегментах, наибольшее — в сегментах промышленных (на 39%) и других видов зданий (на 36%). От кризиса в меньшей степени пострадала сельскохозяйственная отрасль, где строительство объектов набирало обороты благодаря поддержке государством агропромышленного комплекса и предоставлению льготных кредитов.

Существуют основные рынки строительных материалов, такие как:

- Кирпич, цемент, железобетонные конструкции. Наибольшему влиянию мирового  финансового кризиса были подвержены  рынки строительных материалов, без которых не обходится жилищное и коммерческое строительство, а именно кирпич, цемент и железобетонные конструкции. Это объясняется снижением спроса на данные материалы вследствие сокращения объема строительных работ и замораживания строительных проектов. Следует отметить, что производство кирпичей и железобетонных конструкций по итогам 2008 г. оставалось примерно на уровне 2007г., а объем выпуска сократился на 10,4%. Однако в 2009г. вследствие уменьшения объема жилищного строительства  наибольший спад выпуска в отраслях производства кирпича и железобетонных конструкций составил около 40%.

- Металлоконструкции. Из-за снижения  инвестиционного интереса и спроса  на металлические здания произошло  сокращение потребления стали  и продукции передела в строительстве. Динамика рынка строительных металлоконструкций в 2008-2009 гг. примерно соответствовала отрицательной динамике строительства нежилой, прежде всего, промышленной и коммерческой, недвижимости. Так, по итогам 2008 года в сегментах стальных и алюминиевых конструкций наблюдалось сокращение производства на 4–8%, а в 2009 году падение составило уже около 15–25%.

- Лесоматериалы и пиломатериалы. Российский лесопромышленный комплекс в меньшей степени, чем другие экспортоориентированные отрасли, ощутил на себе влияние мирового финансового кризиса, так как еще до его начала наметился спад производства в сегменте лесозаготовки, глубокой деревообработки и производства пиломатериалов вследствие снижения экспортных поставок из-за роста таможенных тарифов на лесоматериалы. Однако спрос на пиломатериалы на внутреннем рынке остался более стабильным по сравнению со спросом на другие строительные материалы. Это связано, прежде всего, с изменением структуры малоэтажного строительства, так как в условиях кризиса дешевые деревянные дома, в основном каркасно-панельные, приобрели большую популярность по сравнению с кирпичными или каменными домами.

Падение объемов ввода недвижимости в 2009 г. за счет окончания строительства объектов в высокой степени готовности, начатых в 2007-2008 гг., составило 18%. Однако, начиная с 2010 г., вырос спрос на недвижимость и строительные материалы и темпы прироста объемов строительства вышли на докризисный уровень.

В 2013 г. наметилось снижение показателей развития строительной отрасли. Объем выполненных работ в 2013 г. снизился по сравнению с 2012 г. на 1,5% и составил 5, 917 млрд. руб. Но в то же время продолжился рост жилищного строительства. Объем общей площади введенного жилья составил 69,4 млн. кв. м., что на 5,6% выше уровня 2012 г. Однако при этом в декабре 2013 г.  жилье было сдано на 11,1% ниже по сравнению с декабрем 2012 г. и составил 16,4 млн. кв. м. За 2013 г. рост объема строительной отрасли составил около 9%.

Заметно также увеличение производства цемента, кирпича и деревянных конструкций на 8%, 6% и 55% соответственно.

Прогнозы относительно развития строительной отрасли радуют: обещают в 2014-2015 гг. повышение роста объема строительной отрасли. Одним из важных моментов строительной промышленности России является перспектива развития территории Новой Москвы.

Однако существуют факторы, которые не дают развиваться строительной отрасли в полной мере:

- высокий уровень налогов (на этот фактор указали 42% опрошенных руководителей организаций);

- конкуренция со стороны других строительных фирм (28%);

- неплатежеспособность заказчиков (27%);

- высокая стоимость материалов, конструкций, изделий (25%).

2.3. Пути преодоления последствий  мирового финансового кризиса

Крупнейший обвал фондового рынка и первые признаки мирового финансового кризиса подтолкнули Правительство РФ к разработке и реализации антикризисных мер, направленных, в первую очередь, на стабилизацию положения в банковской системе.

Правительство России отказалось от ранее принятого курса постепенного ужесточения кредитно-денежной политики и выделило огромные бюджетные средства на поддержку банковской системы и повышение ликвидности на финансовых рынках.

Центробанк РФ первым начал борьбу с кризисом и объявил о переходе к более гибкому курсообразованию, то есть отпустить рубль в свободное плавание.

Центробанк также сделал ставку на сдерживание инфляции, и в то же время он следил за курсом рубля, чтобы не было слишком резкого колебания курса. Такое курсообразование снизило риски, связанные с притоком и оттоком капитала, повысило финансовую стабильность. Цетробанк  выделил 1500 млрд. руб. Сбербанку, ВТБ, Россельхозбанку и Газпромбанку.

В сентябре 2008 года был предпринят первый пакет антикризисных  мер, направленных на поддержку ликвидности банковского сектора и увеличение возможности банков к кредитованию. Для этого Банк России дважды снижал нормативы обязательных резервов и установил их в размере 0,5% по каждой категории резервируемых обязательств.  После этого 14 октября 2008 г. вступил в силу Федеральный закон № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». Закон предполагает возможность кредитования предприятий и банков для рефинансирования их внешнего долга (было выделено до 50 млрд. долл.), наделения Банка России правом предоставлять кредиты коммерческим банкам без обеспечения на срок не более шести месяцев, а также возможность предоставления Банку России права заключать с банками договоры-поручительства на компенсацию убытков на межбанковском рынке.  Было выделено 950 млрд. руб. субординированных кредитов из средств ЦБ (500 млрд. руб.) и Фонда национального благосостояния (450 млрд. руб.)  Сбербанку, ВТБ и Россельхозбанку. Однако не всем банкам предоставили средства государственной поддержки, только тем, которые соответствовали требованиям, установленным Банком России.

Был также принят Федеральный закон №174-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации». Он предусматривает увеличение гарантий государства по вкладам физических лиц в размере не более 700 000 руб.  Эта мера была нужна для повышения доверия вкладчиков к банковской системе России. По данным Банка России отток вкладов физических лиц из российских кредитных организаций в октябре 2008 г. составлял 1,5 %, в ноябре – 6 %, в декабре снизился до 0,2 %, а в январе прекратился совсем.

Второй пакет антикризисных мер был нацелен на поддержание стабильности банковской системы и защиту интересов кредиторов при наличии признаков неустойчивого финансового положения банка, выявлении ситуаций, угрожающих законным интересам его вкладчиков и кредиторов. Для этого был принят Федеральный закон № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».  Эти меры предусматривали вливание капитала в банки в общем объеме 5 млрд. долл.: Связь-Банк (2,5 млрд. долл.), Банк «Глобэкс» (2 млрд. долл.) и Собинбанк (0,5 млрд. долл.).

Принятие этого пакета антикризисных мер было также направлено на сохранение российской банковской системы, и эту цель можно считать достигнутой. Банковская система получила достаточно ликвидности, проблема нехватки капитала банковской системы была частично решена, не произошло массового банкротства кредитных организаций и оттока вкладов физических лиц.

Также были предприняты специфические меры по борьбе с кризисом:

- рекапитализация банковской системы. Первым шагом по оздоровлению кредитных организаций, которых сильнее всего затронул кризис, является установление контроля над ними. Также проводилось списание с баланса банков убыточных операций и пополнение их капиталов за счет средств государства.

- снижение налоговой нагрузки на предприятия. В ноябре 2008 г. был принят Федеральный закон №224-ФЗ «О внесении изменений в часть первую, часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который предусматривал снижение налогового бремени на предприятия, что отчасти помогало сократить их расходы. Уменьшение налоговой нагрузки имело больше значение для нефтяного сектора. Это способствовало увеличению темпов роста ВВП.

- приобретение проблемных активов у компаний, чья деятельность имеет большое значение для экономики страны, и поддержка отдельных отраслей народного хозяйства. В декабре 2008 года был опубликован список 295 компаний, которым государство готово оказать поддержку в случае тяжелого финансового положения. Вмешательство государственного капитала должно было помочь выйти из кризиса ключевым отраслям и предприятиям страны.

Российское правительство также рассматривало вопросы об оказании помощи компаниям черной металлургии, которые значительно сократили  производство и начали массовое сокращение работников, автомобильным заводам, особенно ГАЗу, двум крупнейшим авиакомпаниям - Аэрофлоту, Трансаэро, отдельным оборонным предприятиям, энергетикам, крупным розничным торговым сетям.

Вдобавок не следует забывать о действиях российской власти, направленных на смягчение негативных социальных последствий. Были увеличены пособия по безработице, проведены софинансирование региональных программ занятости и ограничения на использование иностранной рабочей силы.

Можно сказать, что действия Правительства РФ были своевременными и необходимыми. Проведение антикризисной политики также ускорило реализацию ряда ранее запланированных стратегических мер  в части развития корпоративного регулирования, поддержки малого и среднего предпринимательства и совершенствования налогового регулирования. Однако большинству компаний пришлось восстановиться собственными силами, потому что государство оказывало помощь только крупнейшим ключевым предприятиям и кредитным организациям, имеющим высокие кредитные рейтинги.

В 2010 г. стал заметен рост промышленного производства и ВВП страны. Однако не были устранены внутренние экономические проблемы и факторы, приведшие к развертыванию мирового финансового кризиса в России. Следствием этого стали вторая волна кризиса в 2012 г. и замедление роста ВВП и промышленного производства.

Для борьбы с кризисом 2012 г. Правительство РФ предприняло определенные меры.  Например, было создано единое экономическое пространство (ЕЭП), целью которого является создание условий для стабильного и эффективного развития экономик государств-участников (Россия, Белоруссия, Казахстан) и повышения уровня жизни населения. Был принят федеральный закон "О федеральном бюджете на 2014 год и на плановый период 2015 и 2016 годов", в котором значительную роль играли вопросы цен на нефть, а также большое внимание уделялось пополнению Резервного фонда и Фонда будущих поколений. Были приняты федеральные законы о поддержке малого и среднего бизнеса, а также были предприняты меры для улучшения инвестиционного климата. Но этого недостаточно для увеличения роста ВВП и промышленного производства. Замедление темпов роста экономики РФ стало заметно в конце 2012 г., но российские власти осознали серьезную проблему и необходимость изменения структуры экономики только сейчас. И только начинаются разрабатываться различные проекты по стимулированию роста российской экономики.

На наш взгляд, для того, чтобы улучшить состояние российской экономики, наиболее эффективными мерами будут такие как:

- Проведение полной диверсификации национальной экономики России. Необходимо перейти с экспорта энергоносителей к углубленной переработке сырьевых ресурсов.

- Организация еженедельного мониторинга основных параметров состояния региональной экономики и финансов и различных социальных параметров (например, безработица, уровень жизни, преступность и т.д.). Затем в соответствии с полученными после мониторинга показателями нужно проводить действенную политику государственного регулирования и антикризисного управления.

- Приостановка эмиссии рубля, не обеспеченного золотовалютными резервами.  Нужно привязать рубль к золотому эталону стоимости и перестать тратить золотовалютные резервы на поддержание курса рубля к доллару, зафиксировав обменный курс. Также необходимо предоставить право осуществления валютных операций банкам по фиксированному курсу рубля с жестким контролем со стороны государства.

- Заморозка цен на всю продукцию естественных монополий и разработка критерий монопольных «злоупотреблений» и эффективных штрафных механизмов для необоснованного повышения цен в регионах.