Методология анализа и управления рисками

По результатам проверки представленных документов формируется  список компаний, выдача коммерческого  кредита которым будет застрахована. Для каждого контрагента устанавливается  максимальный размер страховой суммы. Тариф составляет 1 - 2,5% от максимальной суммы выплаты, установленной в договоре, и для каждого контрагента рассчитывается отдельно исходя из:

количества контрактов в месяц;

средней суммы контрактов;

наличия постоянных договоров с контрагентами;

наличия убытков.

Не страхуются договоры с контрагентами, имеющими на момент подписания договора дебиторскую задолженность  перед компанией. Однако этих дебиторов  можно включить в страховое покрытие после погашения дебиторской  задолженности. При появлении нового контрагента или изменении значимых условий договора страховая компания оставляет за собой право изменить условия страхования: снизить или увеличить тариф, а также отказаться страховать контрагента, если его платежеспособность вызывает сомнение.

При наступлении страхового случая размер убытка и компенсации, которая будет выплачена предприятию, застраховавшему свой риск, будет  включать:

сумму ущерба в размере  стоимости утраченного товара или  невыполненных обязательств;

упущенную выгоду (прибыль);

дополнительные затраты  на определение размера ущерба, судебные издержки.

Срок, на который заключается  договор страхования, равен сроку  договора, по которому возникли обязательства.

В условиях действия разнообразных  внешних и внутренних факторов риска могут использоваться различные способы снижения риска, воздействующие на те или иные стороны деятельности предприятия.

Многообразие применяемых  в предпринимательской деятельности методов управления риском можно  разделить на 4 группы, c которыми вы можете ознакомиться: Методы управления рисками:

методы уклонения от рисков

методы локализации  рисков

методы диверсификации рисков

методы компенсации  рисков

При выборе конкретного  метода управления рисками риск-менеджер должен исходить из следующих принципов:

нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный  капитал; нельзя рисковать многим ради малого; следует предугадывать последствия  риска.

Методы уклонения от риска наиболее распространены в  хозяйственной практике, ими пользуются предприниматели, предпочитающие действовать наверняка. Методы уклонения от риска подразделяются на:

1. отказ от ненадежных партнеров, т.е. стремление работать только с надежными, проверенными партнерами, не расширение круга партнеров; отказ от участия в проектах, связанных с необходимостью расширить круг партнеров, отказ от инвестиционных и инновационных проектов, уверенность в выполнимости или эффективности которых вызывает сомнения;
2. отказ от рискованных проектов, т.е. отказ от инновационных и иных проектов, реализуемость или эффективность, которых вызывает сомнение;
3. страхование рисков, основной прием снижения риска, страхование вероятных потерь служит не только надежной защитой от неудачных решений, но и повышает ответственность лиц, принимающих решения, принуждая их серьезнее относится к разработке и принятию решений, регулярно проводить защитные мероприятия в соответствии со страховыми контрактами. Правда, трудно использовать механизм страхования при освоении новой продукции или новых технологий, так как страховые компании не располагают в таких случаях достаточными данными для проведения расчетов;
4. поиск гарантов, т.о. при поиске гарантов, как и при страховании, целью является перенос риска на какое-либо третье лицо. Функции гаранта могут выполнять различные субъекты (различные фонды, государственные органы, предприятия) при этом необходимо соблюдать принцип равной взаимной полезности, т.е. желаемого гаранта можно заинтересовать уникальной услугой, совместной реализацией проекта;
5. увольнение некомпетентных работников. Методы локализации рисков используются в редких случаях, когда удается довольно четко идентифицировать риски и источники их возникновения. Выделив экономически наиболее опасные этапы или участки деятельности в обособленные структурные подразделения, можно сделать их более контролируемыми и снизить уровень риска. К таким методам локализации относятся:
6. создание венчурных предприятий предполагает создание небольшого дочернего предприятия как самостоятельного юридического лица для высокотехнологических (рискованных) проектов. Рискованная часть проекта локализуется в дочернем предприятии, при этом сохраняется возможность использования научного и технического потенциала материнской компании;
7. создание специальных структурных подразделений (с обособленным балансом) для выполнения рискованных проектов;
8. заключение договоров о совместной деятельности для реализации рискованных проектов.

Методы диверсификации рисков заключаются в распределении  общего риска и подразделяются на:

1. распределение ответственности между участниками проекта необходимо при распределении работ между участниками проекта четко разграничить сферы деятельности и ответственность каждого участника, а так же условия перехода работ и ответственности от одного участника к другому и юридически это закрепить в договорах. Не должно быть этапов, операций или работ с размытой или неоднозначной ответственностью;
2. диверсификация видов деятельности и зон хозяйствования это увеличение числа применяемых технологий, расширение ассортимента выпускаемой продукции или оказываемых услуг, ориентация на различные социальные группы потребителей, на предприятия различных регионов;
3. диверсификация сбыта и поставок, т.е. работа одновременно на нескольких рынках, когда убытки на одном рынке, могут быть компенсированы успехами на других рынках, распределение поставок между многими потребителями, стремясь к равномерному распределению долей каждого контрагента. Так же мы можем диверсифицировать закупку сырья и материалов, что предполагает взаимодействие со многими поставщиками, позволяя ослабить зависимость предприятия от его «окружения». При нарушении поставок по разным причинам предприятие безболезненно сможет переключится на работу с другим поставщиком аналогичного продукта;
4. диверсификация инвестиций это предпочтение реализации нескольких относительно небольших по вложениям проектов, чем реализация одного крупного инвестиционного проекта, требующего задействовать все ресурсы и резервы предприятия, не оставляя возможностей для маневра.
5. распределение риска во времени (по этапам работы), т.е. необходимо распределять и фиксировать риск во времени при реализации проекта. Это улучшает наблюдаемость и контролируемость этапов проекта и позволяет при необходимости сравнительно легко их корректировать.

Методы компенсации  рисков связаны с созданием механизмов предупреждения опасности. Методы компенсация  рисков более трудоемки и требуют  обширной предварительной аналитической  работы для их эффективного применения:

1. стратегическое планирование деятельности как метод компенсация риска дает положительный эффект, если разработка стратегии охватывает все сферы деятельности предприятия. Этапы работы по стратегическому планированию могут снять большую часть неопределенности, позволяют предугадать появление узких мест при реализации проектов, заранее идентифицировать источники рисков и разработать компенсирующие мероприятия, план использования резервов;
2. прогнозирование внешней обстановки, т.е. периодическая разработка сценариев развития и оценки будущего состояния среды хозяйствования для участников проекта, прогнозирование поведения партнеров и действий конкурентов общеэкономическое прогнозирование;
3. мониторинг социально-экономической и нормативно-правовой среды предполагает отслеживание текущей информации о соответствующих процессах. Необходимо широкое использование информатизации - приобретение и постоянное обновление систем нормативно-справочной информации, подключение к сетям коммерческой информации, проведение собственных прогнозно-аналитических исследований, привлечение консультантов. Полученные данные позволят уловить тенденции развития взаимоотношений между хозяйствующими субъектами, дадут время для подготовки к нормативным новшествам, предоставят возможность принять соответствующие меры для компенсации потерь от новых правил хозяйственной деятельности и скорректировать оперативные и стратегические планы;
4. создание системы резервов этот метод близок к страхованию, но сосредоточенному внутри предприятия. На предприятии создаются страховые запасы сырья, материалов, комплектующих, резервные фонды денежных средств, разрабатываются планы их использования в кризисных ситуациях, не задействуются свободные мощности. Актуальным является выработка финансовой стратегии для управления своими активами и пассивами с организацией их оптимальной структуры и достаточной ликвидности вложенных средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Риск присущ любой  сфере человеческой деятельности, что  связано с множеством условий  и факторов, влияющих на положительный  исход принимаемых людьми решений.

Анализ многочисленных внешних опасностей и угроз, направлений  и объектов их воздействия, потребовал бы многотомных исследований. Несмотря на это, каждое предприятие и прежде всего менеджеры по бизнесу, исходя из конкретной ситуации, в которой  находится хозяйствующий субъект, должны определить наиболее опасные из них и выработать систему мер по их своевременному выявлению, предупреждению или ослаблению влияния.

Выявление и идентификация  факторов риска, опасностей и угроз - одна из наиболее важных задач обеспечения экономической безопасности. Хозяйственный руководитель, находясь под действием деструктивных факторов, вынужден рисковать, надеясь на удачу, что, естественно, требует от него точного расчета, смелости и решительности. Менеджерам, даже самым талантливым и опытным, заранее сложно предугадать, какая сложится конъюнктура на рынке, какие могут возникнуть технические препятствия или конструктивные проблемы, какой будет на рынке спрос на выпускаемую продукцию, какие изменения произойдут в окружающей среде и т. д.

В этих условиях производственное предприятие, для того чтобы добиваться решения стоящих перед ним  задач, необходимо иметь потенциал успешного развития, должно избегать принятия чрезмерно рискованных решений. Для этого менеджерам необходимо:

выяснить возможные последствия действий факторов риска;

определить скрытые  препятствия на пути достижения целей  бизнеса;

предусмотреть резервные  возможности, подстраховаться на случай неудачного или нежелательного развития событий.

В подобных условиях бизнесмен, изучив рынок, возможности конкурентов, разнообразную, часто противоречивую информацию, может предусмотреть меры по нейтрализации или смягчению нежелательных последствий.

Таким образом, понимая, что деструктивные факторы, порождающие  риск, неустранимы, объективны, руководитель должен принимать хозяйственные решения на основе приемлемого риска, когда факторы риска тщательно анализируются, рассматриваются возможные последствия их действий, принимаются меры по ослаблению нанесенного ими ущерба и обеспечению приемлемого для данного хозяйственного субъекта уровня риска. Использование концепции приемлемого риска дает предприятию возможность не скатываться ниже критического предела и обеспечивать необходимый уровень экономической безопасности.

Очевидно, что управление коммерческим риском является одним из важнейших слагаемых обеспечения экономической независимости предприятия, создания условий для достижения целей бизнеса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы

 

1. Бартон Л.,Комплексный подход к риск-менеджменту: учебное пособие. – М.: Вильямс 2006. 154 с.
2. Бачкаи Т. Хозяйственный риск и методы его измерения: учебное пособие. – М.:МАДИ 2009 209 с.
3. Букреев А.М. Организационно–экономические основы антикризисного управления: учебник для вузов. – Воронеж ВГТУ, 2007. 108 с.
4. Глущенко В.В. Риски инновационной и инвестиционной деятельности в условиях глобализации: учебное пособие Железнодорожный, – МО.: ООО НПЦ Крылья, 2007. 230 с.
5. Грантуров В. М. Экономический риск, сущность, методы измерения, пути снижения: методическое пособие. – М.: Дело и Сервис, 2007. 167 с.
6. Дубров А. М. – Моделирование рисковых ситуаций в экономике и бизнесе. – М. 2009 310 с.
7. Дубров А.М. Моделирование рисковых ситуаций в экономике и бизнесе – М.: Финансы и статистика, 2000. 224 с.
8. Егорова Е.Е Системный подход оценки риска: учебник для вузов. – М.: Аспект Пресс, 2009. 314 с.
9. Кандинская О. А. Управление финансовыми рисками: поиск оптимальной стратегии. – М.: АО Консалтбанкир, 2000.
10. Качалов Р.М. Управление хозяйственным риском. – М.: Наука, 2002. 192с.
11. Кинев Ю.Ю. Оценка рисков финансово-хозяйственной деятельности предприятий на этапе принятия управленческого решения. Журнал – Маркетинг в России и за рубежом. 2008. - №5. – с.73 – 83.
12. Корнилова Т. В. Психология риска и принятия решений Учеб. пособие для вузов. – М.: Аспект Пресс, 2008. 210 с.
13. Любушин Н. П. В. Г. Финансово-экономическая деятельность предприятия. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2009. 471 с.
14. Мескон М. Ф. Основы менеджмента: Учебник. 3-е изд. – М.: Дело, 2009. 342 с.
15. Риск-менеджмент как инструмент контроля финансовых результатов деятельности компании: финансовая газета. – СПб: ОЛИМП 2007. 583с.
16. Контроль рисковых ситуации: учебник. – М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и К, 2007. 880 с.
17. Романов В. Понятие рисков и их классификация как основной элемент теории рисков: журнал. – М.: Деньги и кредит. 2007. № 3
18. Романов В. С. Понятие рисков и их классификация как основной элемент теории рисков: учебное пособие. – М.: ОЛИМП –2009. 213 с.
19. Уткин Э.А. Риск – менеджмент: методической пособие – М.: Наука. 2008. 356с.
20. Стояновой Е.С. Финансовый менеджмент: теория и практика – М.: Перспектива, 2010. 656с.
21. Хохлов Н.В. Управление риском: учебное пособие – М.: Юнити-дана, 2006. 239 с.
22. Чернова Г. В. Практика управления рисками на уровне предприятия. – СПб: Питер, 2005. 176с.