Кредитно-денежная политика национального банка Республики Беларусь

Учреждение образования Федерации профсоюзов Беларуси

Международный университет «МИТСО»

Витебский филиал

 

Кафедра экономики и менеджмента

 

 

Рег. № __________             

Дата _________20____

 

 

КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Курсовая работа по дисциплине «Макроэкономика»

 

Замечания                             Допуск к защите   Дата   Оценка после защиты

Студент: ____________________ (подпись) _______________________________ (Ф.И.О. – полностью) Курс _____, группа ___________   Специальность ______________   Научный руководитель: ________________________________ (должность, ученая степень, ученое звание)   ___________________________ (Ф.И.О. – полностью)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Витебск, 2014

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение

1. Денежно-кредитная политика, как важный инструмент регулирования развития экономии

1.1 Денежно-кредитная политика: сущность, задачи

1.2 Цели и разработка денежно-кредитной политики

2. Анализ реализации денежно-кредитной политики в Республике Беларусь

2.1 Реализация денежно-кредитной политики

2.2 Тенденции денежно-кредитной политики

3. Направления совершенствования денежно-кредитной политики в Республике Беларусь

Заключение

Список использованных источников

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Денежно-кредитная политика – важнейший элемент современной макроэкономической политики. Она представляет собой совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно – кредитной системы, показатели денежного обращения и кредита, рынка ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов и т.п. с целью регулирования хозяйственной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических целей – укрепления денежной единицы, стабилизации цен, структурной перестройки экономики, стабилизации темпов экономического роста и т.д. В рамках денежно – кредитной политики государство стремится оказать определенное, заранее рассчитанное воздействие на процесс воспроизводства, используя в качестве передаточного механизма различные факторы денежной сферы.

Большинство современных экономистов рассматривают денежно – кредитную политику как наиболее приемлемый для демократического общества инструмент государственного регулирования национальной экономики. Хорошо работающая денежно-кредитная политика способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. Таким образом, в период мирового финансового кризиса возрастает актуальность изучения проблем развития и реализации денежно-кредитной политики в Республике Беларусь.

Цель курсовой работы – исследование денежно-кредитной политики, на основании которой разработать мероприятия по совершенствованию денежно-кредитного регулирования экономики Республики Беларусь.

Объектом исследования является Республика Беларусь, предметом исследования является денежно-кредитная политика Республики Беларусь.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующий ряд поставленных задач:

- рассмотреть сущность, типы и  задачи денежно-кредитной политики;

- показать цели и разработку  денежно-кредитной политики;

- изучить реализацию денежно-кредитной  политики;

- проанализировать реализацию  денежно-кредитной политики Республики Беларусь в 2013 году;

- рассмотреть основные направления  денежно-кредитной политики в 2014 году

- выработать направления совершенствования  денежной кредитной политики  Республики Беларусь.

 

 

 

 

 

 

1. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА, КАК ВАЖНЫЙ ИНСТРУМЕНТ РЕГУЛИРОВАНИЯ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ

 

1.1 Денежно-кредитная политика: сущность, задачи

кредитный политика монетарный

Денежно-кредитная политика является одним из основных инструментов регулирования экономики. Под денежно-кредитной политикой понимают совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики. Она является частью общей макроэкономической политики. [15, с. 182].

Осуществляют денежно-кредитную политику центральные банки.

Принципы денежно-кредитной политики, проводимой Национальным банком Республики Беларусь [1, с. 154]:

- четкое ее определение, раскрытие  конечной цели или промежуточных  целевых ориентиров;

- обеспечение прозрачности денежно-кредитной  политики, что предполагает ясность  функций и задач Национального  банка, процедуры принятия и доведения до сведения общественности решений Национального банка о денежно-кредитной политике, доступность для общественности информации о результатах этой политики;

- самостоятельное определение  Национальным банком механизма  применения инструментов денежно-кредитной политики, направленных на достижении ее целей, а также своевременное разъяснение участникам экономических отношений, широкой общественности изменений параметров и структуры инструментов денежно-кредитной политики.

Основная задача денежно-кредитной политики Республики Беларусь заключается в обеспечении стабильности обменного курса и формировании тем самым положительных эффектов в виде снижения инфляционных и девальвационных ожиданий, ограничения издержек, связанных с рисками изменения обменного курса [13].

При осуществлении денежно-кредитной политики в Республике Беларусь особое внимание уделяется развитию банковской системы. Основные задачи развития банковской системы Республики Беларусь [1, с. 162]:

• повышение устойчивости банков, увеличение их капитала и ресурсной базы;
• оптимизация структуры активов и пассивов банков для увеличения объемов долгосрочного кредитования реального сектора экономики и населения;
• расширение состава и улучшения качества банковских услуг, развитие информационных и новых банковских технологий.

Различают два основных типа денежно-кредитной политики, каждый из которых характеризуется определенными целями и набором инструментов регулирования. [15 с. 187].

В условиях инфляции проводится политика «дорогих денег» (политика кредитной рестрикции). Она направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков, т.е. на сокращение предложения денег. Центральный банк, проводя рестрикционную политику, предпринимает следующие действия: продает государственные ценные бумаги на открытом рынке; увеличивает норму обязательных резервов; повышает учетную ставку. Если эти меры оказываются недостаточно эффективными, Центральный банк использует административные ограничения: понижает потолок предоставляемых кредитов, лимитирует депозиты, сокращает объем потребительского кредита и т.д. Политика «дорогих денег» является основным методом антиинфляционного регулирования.

В периоды спада производства для стимулирования деловой активности проводится политика «дешевых денег» (экспансионистская денежно-кредитная политика). Она заключается в расширении масштабов кредитования, ослаблении контроля над приростом денежной массы, увеличении предложения денег. Для этого Центральный банк покупает государственные ценные бумаги, снижает резервную норму и учетную ставку. Создаются более льготные условия для предоставления кредитов экономическим субъектам.

Регулирование количества денег в обороте (объема денежной массы, в узком смысле – денежная политика) является составной частью монетарной политики центрального банка. Последняя включает в себя также процентную политику (политику регулирования общего уровня процентных ставок в экономике) и политику валютного курса (валютная политика в узком смысле), то есть политику регулирования уровня и динамики курса национальной валюты к иностранным.

Таким образом, Центральный банк выбирает тот или иной тип денежно-кредитной политики исходя из состояния экономики страны. При разработке денежно-кредитной политики необходимо учитывать, что, во-первых, между проведением того или иного мероприятия и появлением эффекта от его реализации проходит определенное время; во-вторых, денежно-кредитное регулирование способно повлиять только на монетарные факторы нестабильности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Цели и разработка денежно-кредитной  политики

 

Денежно-кредитная политика центрального банка является составной частью единой государственной экономической политики. При разработке прогноза экономического развития страны в обязательном порядке учитываются показатели, которые необходимо достичь экономике в определенные этапы времени, в частности, развитие рынка капиталов, развитие банковской и платежной систем, обеспечение устойчивости национальной валюты, увеличение спроса экономики на деньги и т.д. Все эти вопросы регулируются при разработке и реализации денежно-кредитной политики государства, без которой нормальное функционирование экономики невозможно.

Главная задача денежно-кредитной политики – регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты. В период производственного спада, стагнации увеличение денежного предложения стимулирует рост расходов; в период инфляции центральные банки сокращают предложение денег [15, с. 189].

Денежно-кредитная политика Республики Беларусь в 2014 году направлена на формирование условий стабильного экономического развития Республики Беларусь, выполнение показателей социально-экономического развития страны и повышение благосостояния населения прежде всего путем обеспечения устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развития и укрепления банковской системы; повышения надежности и безопасности функционирования платежной системы [9].

Учитывая отсутствие прямого механизма воздействия на инфляцию с помощью инструментов денежно-кредитной политики Национальным банком применяется система промежуточных целевых ориентиров, обеспечивающих достижение конечной цели.

Стратегические цели денежно-кредитной политики Национально банка Республики Беларусь [13]:

• обеспечение эффективного функционирования денежно-кредитной системы;
• содействие денежно-кредитной системы достижению устойчивого экономического роста;
• повышение реальных денежных доходов населения;
• рост инвестиций и сбережений.

Таким образом, денежно-кредитная политика Национального банка Республики Беларусь направлена на снижение уровня инфляции с помощью монетарных инструментов наряду с мерами общей экономической политики, а также на обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и обменного курса по отношению к иностранным валютам.

Юридическую базу денежно-кредитной политики в Республике Беларусь составляют Основные направления денежно-кредитной политики государства. Этим законодательным документом определяются важнейшие параметры развития денежно-кредитной сферы, цели, задачи и приоритеты денежно-кредитной политики государства. В данном документе конкретизированы на планируемый период мероприятия, обеспечивающие достижение поставленных целей, и определены механизмы регулирования и контроля.

Основные направления взаимоувязываются с макро экономической государственной политикой: прогнозом социально-экономического развития страны на очередной период, бюджетно-налоговой политикой (государственным бюджетом страны на очередной период), с внешнеэкономической политикой (прогнозом платежного баланса страны). В этих целях национальный банк взаимодействует с министерствами финансов, экономики и внешнеэкономических связей, другими органами государственного управления, коммерческими банками [1, с. 184].

Социально-экономическое развитие страны в 2014 году в значительной мере будет определяться динамикой воздействия внешнеэкономических условий и предпринимаемыми мерами по структурным преобразованиям и модернизации экономики на основе ее перехода на инновационный путь развития [13].

В соответствии с важнейшими параметрами прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь на 2014 год рост реального валового внутреннего продукта (далее - ВВП) составит 103,3 процентов, реальных располагаемых денежных доходов населения -103,0 процента, прямые иностранные инвестиции на чистой основе (без учета задолженности прямому инвестору за товары, работы, услуги), -4,5 млрд. долларов США. Реальные располагаемые денежные доходы населения, в процентах к предыдущему году 103,0 процента. Рост экспорта сложится на уровне 111,6 процента, сальдо внешней торговли товарами и услугами - 0,1 процентов к ВВП. [13].