В любом случае, платежеполучатель  должен иметь возможность принимать  платежи при помощи Электронных денег данного эмитента, то есть иметь взаимоотношения с оператором системы Электронных денег, прямые, или посредством сторонней платежной системы или платежного шлюза. Это существенно ограничивает возможности оплаты.

     Существует  теоретическая возможность использования электронных денег для осуществления локальных платежей, т.е. оплаты в обычных магазинах, за транспорт, и т.д. В данный момент реализация этих возможностей находится в начальной стадии, но перспективы развития таких платежей колоссальны.

     2.3. Преимущества и  недостатки электронных  денег

     Основное  преимущество электронных денег перед обычными безналичными расчетами — чрезвычайно низкая стоимость транзакций, особенно внутренних (перечисления с кошелька на кошелек). Низкая стоимость транзакций делает возможным применение электронных денег для осуществления микроплатежей, для чего обычные безналичные средства малоприменимы. Это преимущество с течением времени становится все более и более важным.

     Наиболее известное преимущество электронных денег — анонимность их использования, сравнимая с наличными средствами, а также очень простое вхождение в систему. Вам не нужно идти в банк, заключать какие либо договора, предоставлять документы, и т. д. Обзавестись собственным кошельком и получать или отправлять платежи можно практически мгновенно, не вставая из-за компьютера. Это преимущество в основном и привело к широкому распространению электронных денег, в том числе и в России. На данный момент это преимущество несколько теряет свою силу, в основном в связи с попытками государства обеспечить регулирование оборота электронных денег, что в какой-то степени уравняет их с банковскими счетами, и лишит большей части анонимности.

     Операции  с электронными деньгами, в отличие от безналичных платежей, имеют существенно более низкие требования к обеспечению безопасности, что позволяет легко использовать их, например, в мобильной коммерции.

     Еще одно значимое преимущество электронных денег в том, что почти все операции с ними происходят в режиме он-лайн, и занимают очень мало времени. Переводы средств с одного кошелька на другой происходят практически мгновенно, время совершения внешних платежей определяется только скоростью работы платежной системы.

     В России электронные деньги занимают особое положение, так как в связи с очень низким уровнем распространения персональных банковских услуг на текущий момент, электронные деньги являются единственным используемым способом безналичных расчетов для очень большого количества людей.

     Недостатки электронных денег в какой-то степени являются продолжением их достоинств. Основной недостаток состоит в том, что эмиссия электронных денег гарантируется исключительно эмитентом, государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности. Это приводит к тому, что электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течение длительного времени. То есть электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство.¹⁹

     Другой  недостаток в том, что электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, Электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. Из-за этого все платежи, которые можно совершить при помощи электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет вам оператор системы, произвольные платежи в рамках системы невозможны. Это очень ограничивает применение электронных денег достаточно специальными случаями, впрочем развитие систем привело к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей.

     Кроме того, перевод средств из одной системы электронных денег в другую может быть достаточно неудобной и дорогостоящей операцией, подобный перевод обходится существенно дороже, чем перевод внутри системы.

     заключение

     Таким образом, подводя некоторые итоги, можно сделать следующие выводы.

     Деньги — это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента. Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар.

     Сущность  денег раскрывается в их функциях, особую роль среди которых играют две основные, фундаментальные: а) меры стоимости; б) средства обращения.

     Функция денег как меры стоимости —  это выражение способности денег  соизмерять стоимость всех товаров. Изначально для выполнения этой функции деньги как особый товар должны были обладать собственной стоимостью. Исторически эту функцию стало выполнять золото.

     Деньги, выполняя функции средства обращения, выражают цену товаров. При этом деньги переносят товар из рук продавца в руки покупателя, а сами в то же время удаляются из рук покупателя в руки продавца с тем, чтобы повторить этот процесс с другими товарами.

     Во-первых, электронные деньги – это новая форма кредитных денег, представленный в виде электронных импульсов на техническом устройстве и выполняющие в совокупности функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, а также функцию мировых денег.

     Во-вторых, природа электронных денег многоаспектна. Электронные деньги обладают не только товарной, но и кредитной, правовой и информационной природой.

     В-третьих, в своем эволюционном развитии электронные деньги прошли путь от безналичной формы обращения к наличной форме обращения. При этом грань различий между безналичными и наличными электронными деньгами постепенно стирается.

     В-четвертых, электронные деньги постоянно развиваются, что находит свое отражение в многообразии их видов.

     список  использованной литературы

1. Ануреев С.В. Проблема сущности безналичных денег // Бизнес и банки. - 2002.- №24. - С.3.
2. Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб: Питер, 2001.
3. Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта.: Учебное пособие. – М.: АО ДИС, 2004.
4. Игнатовский П. Деньги // Экономист. – 2001. - №6. - С.64-67.
5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник /Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: Т.К. Велби, Изд-во Проспект, 2003.
6. Кочергин Д.А. Проблемы интерпретации электронных денег // Банковское дело. – 2006. - №1. – С.45.
7. Крупнов Ю.С. О природе электронных денег // Бизнес и банки. - 2003. - №5. - С.1-2.
8. Курс экономической теории./Под общей редакцией: проф. Чепурена М. Н., проф. Киселевой Е. А.   Киров: АСА, 2001.
9. Мелюхин И. Электронные деньги и банковские операции в компьютерных сетях // МЭМО. – 2006. - № 2. - С. 120.
10. Некоторые проблемы электронных наличных // Финансы и кредит. – 2003. - №19. – С.12-14.
11. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/Под ред. РАЕН Е.Ф.Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
12. Пашкус Ю.В. Деньги: прошлое и современность – Л.: Издательство Ленинградского Университета, 2000.
13. Рынок платежных систем «электронные деньги» // Банковские дело. – 2007. – №7. – С.43.
14. Системы электронных денег: классификация и характеристика элементов // Банковское дело. – 2005. - №2. – С.32.
15. Шенаев В.Н. Современные и мировые деньги // Бизнес и банки. - 2002. - № 1-2. - С.1.
16. Экономическая теория.  Теория свободного рынка./Под ред. К. Ховард, Г. Журавлева, Н. Эриашвили. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.
17. Электронные деньги в поисках своей ниши // Банковское дело. – 2007. - №7. – С.67.